以下是一則真實的故事，主角是我部門下的一位副理，看完不要太羨慕。

本文摘錄自《＊＊＊＊＊＊ 2011年3月號》

『……45歲之前做對幾件理財事，威力有多大？從※※※的例子就可以知道，即使是薪水不高的普通上班族，若能做好理財規畫，1億人生並不困難。

過完農曆年後，打電話給本刊33期封面故事「門外漢學投資」的成功案例※※※，拜個晚年。沒想到，電話中傳來：「我剛辦好離職，退休囉！」這句話，不由得讓人大感意外！

今年僅46歲的※※※，過去在一家上市電子公司任職，資歷約莫18年，勞保年資則是23年多，無論是公司或勞保，都差一點點就達到領退休金的資格，可是他卻決定放棄這1、200萬元，趁著還有體力時提前退休。

論學歷，他是私立商專畢業，38歲時才去補上EMBA；論薪資，他從1萬元不到的月薪開始，慢慢爬到中階主管的位置，並非超高薪一族；論投資，他完全仰賴自學，買的股票並非飆股，而是緊抱台塑18年。※※※的基本條件看來很普通，但是，他憑藉正確的資產配置，在45歲之前，就累積了高達5000萬元的資產。

如果沒理財 45歲時資產少五分之四

剛出生4個月，※※※的父親就過世了。他對父親沒有任何記憶，但是他清楚知道，為了把自己拉拔長大，母親必須忍受親子分離的苦，從花蓮遠赴台北工作，而他則是得忍受不斷寄人籬下的生活，搬過10幾次家。

「如果不是這樣的身世，也許我不會努力理財。我計算過，假如不做理財規畫，安分的當個上班族、領薪水，我45歲時最多也只能有1000萬元資產。退休？想都不敢想。」※※※說，比別人命苦，讓他比別人積極，很早就知道理財的重要性。

※※※19歲就開始半工半讀，幫媽媽分擔家計；21歲正式出社會工作，1萬元出頭的薪水，5000元拿去付房租，日子已經過得夠辛苦，沒想到每次租屋不久，房東就開始趕人，原來是想要把房子賣掉。

「那時是1987、1988年，台灣房地產開始快速上漲的時代，真的有『一日三市』的狀況，台北市每坪從5萬元跳到10幾萬元。我警覺到房價怎麼3級跳，不買好像來不及，房東又根本不想租房子給我，被逼到了！」因為不想再過搬家的日子，於是※※※和媽媽商量，希望買間房子。

媽媽對於這個決定其實有疑慮，但還是拿出畢生積蓄和標會得來的100萬元，讓※※※當頭期款，買下位於中和、總價200萬元的房子。這100萬元，是※※※此生唯一接受過金錢上的支持，也是最重要的一筆錢。

「對剛出社會的年輕人來說，尋求家人支持真的很重要！如果家人沒有辦法幫忙，那一定要努力先存第1桶金，有了第1桶金，才有辦法衍生出之後的理財規畫。」

雖然有了第1間房子，但貸款利率高達9%，每個月光付房貸就要1萬多元，※※※幸運的換到一份薪水2萬元的工作，每個月付完房貸後，一分錢都不敢浪費，督促自己每天的交通和飲食費用不能花超過200元。為了加速還清房貸，「200元過1天」的生活，※※※足足過了10年！

省小錢賺大錢 「定存」台塑18年

在這樣的財務緊迫壓力下，他仍積極思考怎樣讓小錢變大。1990年波灣戰爭開打在即，引發全球股市下跌，台股也從萬點崩盤，他想起常聽到「危機入市」這句話，於是選擇台塑（1301）買進。他笑說：「我有不會害怕的特質，窮人哪有怕的權利！買台塑就是看準它大到不能倒，倒了國家也完了，所以我買台塑有什麼好怕？」

不過，※※※第1張台塑買在47.5元，並不算很漂亮的價位，隨著股市繼續崩跌，台塑也跟著跌到26元。就算對股價下跌不會害怕，可是該採取怎樣的投資方式才對呢？※※※想起念書時，教商用數學的老師對全班講過的一句話：「課堂上教的東西，你們可以全都忘光，反正實際生活中也用不上。但是有5個字，以後做投資時一定要記住，就是『等待的道理』。」※※※牢牢記住這句話，雖然似懂非懂，但是他心想，慢慢買、愈低愈買，就用存股票代替存錢，總會有獲利的一天。

這一買，就是18年的時光，台塑是※※※最喜歡、也最有把握的股票。「買台塑很簡單，50元以下可以買，40元以下用力買，30元以下的話，借錢也要買！」一直到2007年台塑股價到80元附近時，※※※估算股價和股價淨值比（P/B）都已到高檔區，剛好又需要用錢，才忍痛把台塑暫時先賣光。

不只是台塑，憑著「危機入市＋等待」的道理，讓※※※能夠沉住氣，在合理價位買進優質股票，像是2000年電子崩盤、2003年SARS疫情，※※※都進場加碼買大型績優股。等賺了股票配息跟資本利得，覺得股市有過熱跡象時，就會賣股轉買房地產保值。

用房地產當財庫 讀書考照存財商

第1間房和第1張股票，聽來平淡無奇，卻是讓※※※在理財路上站穩的兩隻腳。當然※※※並非就此一帆風順。1995年他買下第2間房子，總價800萬元、貸款640萬元，結果當年就發生台海導彈事件，坊間更有一本《1995閏8月》的書直指兩岸開打，1997年又發生亞洲金融風暴，房地產一路跌到2003年才止穩。

但他仍堅持「等待的道理」，不擔心房價下跌。他說：「我認為房地產是庫，我並不想靠房地產賺大錢，而是想把賺來的錢放在庫裡保值，最不怕下跌風險。可是歷經這波房市修正，我覺得自己的理財知識還不夠，決定重返校園念EMBA，並開始考金融證照，充實自己的財商（財富智商）。」

2004年，※※※就讀東吳大學EMBA，房地產景氣也終於回溫，他經由上課學習到運用財務槓桿的方法，於是動用理財型房貸增加股市投資部位，加快獲利。在這段求學的期間，他注意到油價已經從20多美元漲上40美元，很擔心之後會引爆惡性通膨，因此趕緊在2005年買下板橋72坪的自住宅，總價跳升到1800萬元，附4個車位。

※※※的人生走至此，已經明顯超越一般同齡的上班族。2005年之後他繼續使用理財型房貸，不但購買股票，資金也大到能夠投資房地產，投資工具更進階。

從年輕時就省吃儉用、提早開始理財，當然是讓※※※可以提早退休最關鍵的因素。而他從投資和進修中不斷累積財商，而非光靠運氣，更是讓錢安全長大的原因。

對他來說，房價短線漲幅加速，已經聞得到泡沫的味道，所以把手上投資的2間房子都先賣掉了。「我經歷過太多次崩盤體驗，對泡沫味道很敏感，也許現在還不能算是最高點，但是一聞到我就要跑掉！」

◎  更多精采內容請看：《＊＊＊＊＊＊ 2011年3月號》…』

對此君在公司的表現，我不方便評論，但可肯定說的一件事是『吃的肥肥、裝的槌槌』，臉皮夠厚日子就不難過了…………

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

▼     。

然後想分享諸位的是我年初五在二姊家看的文章，寫的雖然俗氣但很實在，笑笑吧！願大家趨吉避凶，健康平安。

心情好

朋友您好，為了您好，請您坐好，用心聽好。

不是有錢，就一定好，心好行好，命能改好。

錢多錢少，夠吃就好，人美人醜，順眼就好。

人老人少，健康就好，家富家窮，和氣就好。

老公晚歸，有回就好，老婆嘮叨，顧家就好。

孩子從小，就要教好，博士也好，賣菜也好。 

長大以後，乖乖就好，房屋大小，能住就好。 

名不名牌，能穿就好，兩輪四輪，能開就好。 

老板不好，能忍就好，一切煩惱，能解就好。 

堅持執著，放下就好，人的一生，平安就好。 

誰是誰非，天知就好，修福修慧，來世更好。 

說這麼多，明白就好，天地萬物，隨緣就好。 

很多事情，看開就好，人人都好，日日都好。 

您好我好，世界更好，總而言之，知足最好。 

這條短信，真的很好，不發給您，是我不好。 

發了給您，大家都好