做好財富管理  對抗通貨膨脹

M型社會迅雷不及掩耳的來臨，富人與窮人分別盤據兩端，貧富差距愈來愈大。放眼今日台灣社會，有錢的富豪大老闆比比皆是，動輒一擲千金，住的是上億元的頂級豪宅，開千萬跑車，帶數百萬的名錶鑽戒，身穿數十萬的名牌服飾，手拿數萬元的名牌包，一頓吃數萬元的大餐，極盡奢華能事，實不勝枚舉。

對抗通膨　非做好理財不可

反觀，一般薪水階級的上班族，面對什麼都漲，就是薪水不漲的年代，通貨膨脹、物價節節高升，生活壓力愈來愈大；還要隨時面對裁員、減薪的打擊，中年失業族群人數更是直線上升；至於積欠卡債，因無力還債，三餐不繼，走投無路，而全家燒炭自殺的不幸事件，更是時有所聞。所謂「朱門酒肉臭，野有凍死骨」，正是現今社會的真實寫照或是明顯地貧富對照。

「人不理財，財不理人」，所以理財很重要。尤其在通貨膨脹已全面鋪天蓋地而來的時代，更要好好理財。想要對抗通膨，脫離貧窮，就從現在開始，非做好財富管理不可。

理財之道很多，可以從最基本而簡單的方法做起。7月13日的聯合報報導，高雄縣居民歐東信、歐李婉君夫婦，利用「信封理財法」將每月五萬餘元的薪水，區分為緊急預備金、食物、水電、交通、教育、雜支、稅金、帳單、娛樂、儲蓄等十個項目，分別裝在十個信封袋內，量入為出，嚴格控管每一筆支出，因此節省不少支出，日積月累，也就儲蓄可觀財富，不但養活一家八口，還擁有自宅、供孩子學鋼琴，維持不錯的生活品質。

「信封理財法」　嚴格控管每一筆支出

這種信封理財法古已有之，行之多年。早年，沒有那麼多的理財工具，一般人也不擅於和銀行打交道，有人就把每月家用依各類支出比例，或依每月天數，將錢分裝到信封裡，嚴格控管開支。信封理財法在不少國家也很流行，尤其亞洲國家像日本、南韓等，很多家庭主婦、上班族、學生都採用此法控制開支。

除了節流以外，歐東信的年終獎金都原封不動地存在帳戶裡，並花時間去研究股票等投資理財工具，趁著股市慘跌進場做長線布局，獲利都有二至三成，目前兩人已有上百萬元積蓄。

歐東信表示，他設定的複利來源，就是把投資股票或基金的獲利，再拿來投資。上班族若有複利的觀念，加上小富由儉，要成為千萬富翁不難。

可見，有效的理財，要開源節流雙管齊下，兼籌並顧，並且要徹底執行。

定期定額投資法　可穩健獲利

此外，根據今週刊與104市調中心所作的「財富自由度」大調查的顯示，約有75％的人認為自己沒有財富自由，至於怎樣才算擁有財富自由，約有85％的民眾認為起碼要擁有一千萬，其中約二成的人甚至把標準定為一億元；此外，更有92％的人，將追求財富自由設為未來十年的工作目標。另一方面，進一步詢問那些認為已擁有財富自由的民眾，在可複選的狀況下，發現勾選靠工作薪資累積財富和靠投資理財的比例均達八成，這個答案證明了做好投資理財確實是累積財富的重要推力。

面對未來油價居高不下，通貨膨脹愈演愈烈的趨勢，具備避免追高殺低、攤平成本、複利效果等優點的定期定額投資法，則是穩健獲利的長期投資方式之一。

理財專家羅尤美表示，以假設平均年報酬率15％來計算，每月定期定額2萬元，9年後即可累積500萬，足以用作創業、購屋貸款等經費；反之，若理財目標是屬於子女教育或是退休金等中長期計畫的話，那麼則須採取較為穩健的資產配置，以假設平均年報酬率10％來計算，每月定期定額2萬元，15年後可以存到800萬元，20年後可累積達1500萬元。

「定期定額1．2．3」 讓財富倍增

此外，若是理財起步時間較晚（45歲以後）的族群，則投資策略需偏向保守型的投資工具，可運用高等級政府債券，先鞏固投資安全性，再講求報酬率。 亦可依照市場狀況隨時彈性調整配置，像是以近期全球金融市場行情普變走低、部分股市股價已被低估的狀況而言，正是投資人採取「定期定額1．2．3」策略，以加速累積財富的絕佳時機。

而所謂的「定期定額1．2．3」，是指：1.每月必須扣款一次以上，且逢低一定要加碼；2.至少佈局兩檔以上不同類型的基金，相互搭配，讓投資組合進可攻退可守；3.秉持不中斷，不追短，不隨意贖回的「3不原則」，讓時間複利的效果可以獲得最充分的發揮。

對抗通膨已是全民運動，做好投資理財，更要全民動員。透過開源節流雙管齊下，與持續的徹底執行財富管理，即可「輕舟已過萬重山」的勝過通貨膨脹的挑戰與壓力。