陳怡慈、彭禎伶/台北報導

甫遭金管會罰款千萬元的聯邦銀行，昨爆發自家網路銀行外幣牌告匯率發生錯帳，讓客戶賺了差價，但聯邦銀事後卻私自進入客戶帳內，用當時市價把客戶原本賺到手的錢全數沖回的事件。

由於此一作法直接影響十多名客戶權益，客戶一狀告上金管會及銀行公會。據悉，若按照當時的實際狀況估算，聯邦銀最大損失可高達千萬元。

　尋求和解銀行損失最高千萬

據悉，聯邦銀行也相當重視此事，過去兩周來，由該行涂洪茂副總出面，與十多名客戶逐一磋商，但目前還剩兩位客戶還沒達成和解；聯邦銀董事長李憲章昨表示，最高損失雖可達千萬元，但因部分客戶願退一步和解，因此實際損失，估計可降到三百萬元內。

聯邦銀目前共有美元、日圓、歐元、澳幣等十幾種外幣，去年十二月份，因人員作業疏失，連續好幾天，掛出的台幣美元匯價牌告匯率，比市場價格低上二元到五元不等，例如三二．五元兌一美元的賣匯價，掛成二七．五元兌一美元。由於掛出的牌告錯帳，係以「元」而非「角」計，以一百萬美元為例，五元台幣價差，就可以憑空賺五百萬台幣；某電子公司員工發現此事，第一時間掌握訊息後就和同事分享，呼朋引伴在聯邦大舉下單買外幣。聯邦銀本月初發現錯帳，在未經客戶同意下卻私自進入客戶帳戶改回市場行情價，以沖回錯誤帳目。

　聯邦銀稱如打官司贏面很大

然而，由於此次下單員工集中在同一家電子公司，且密集在十二月份銀行錯帳時間交易，這些客戶在相關人士勸說下，擔心一旦走上訴訟，因可能違反誠信原則、不一定告贏，接受降低部分獲利、同意和解。不過，仍有兩個案子尚未和解，且一狀告到金管會與銀行公會，才會讓此事曝光。

李憲章說，聯邦銀有十幾種外幣掛牌買賣，以台幣對美元為例，每天匯率變動頻繁，牌告一天差不多要變個十幾次；此外，每種外幣在每個時點的變動價格，還有銀行買入價與銀行賣出價兩個價位，「這麼多的價格要輸入，難免有所疏失。」

他表示，聯邦銀會懲處相關人員，層級應該不會到副總經理；至於錯誤的原因？他說：「初步查是人工輸入錯誤，不是網路駭客造成的」。對於因此受損客戶，李憲章說，分成好幾批，大部分在電子公司工作，「因為看到匯差很大，兩塊、三塊到五塊不等」，所以在十二月份分好幾批買入。

但李憲章也強調，這案子屬客戶不當得利，「要告的話，我們贏的機率很大。」

法界：錯帳打官司 銀行較不利

陳怡慈/台北報導

聯邦銀行外幣牌告掛錯帳，客戶見機大舉搶進、大賺匯差；「錯帳」交易到底算不算數？法界人士認為，從法律保障經濟弱勢的觀點，銀行是專業機構、除非能證明自身沒有過失，否則很難把責任歸咎給消費者。「打起官司，銀行處於較不利的地位」。

國際通商法律事務所律師江弘志認為，這種案件要看民眾是否為「善意相對人」，亦即事先知不知道銀行的牌告價有錯，如果事先不知道，交易行為仍舊有效；但如果明知人家有錯誤，交易的效力是否受拘束，則有待商榷。

江弘志舉例，假設民眾明知當前台幣對美元為三三元兌一美元，看到銀行掛出二三元價格，如認為這是銀行為搶客戶所祭出超級震撼價，那交易行為為民眾是「善意相對人」，交易仍舊有效。

倘若民眾心裡覺得，銀行可能掛錯帳了、甚至非常確定銀行真的掛錯帳，那交易是否有效，就比較難認定；不過，民眾是否為「善意相對人」，舉證責任應在銀行，因而若打起官司，江弘志說：「銀行處於比較不利的地位」。

正源國際法律事務所所長蓋華英則說「善意相對人」為《民法》的「誠實信用原則」概念；亦即銀行基於專業，掛出合理價格；客戶基於信賴，誠實從事交易；不過，所謂的「誠實信用原則」，須考慮交易相對人經濟地位的強弱。

蓋華英說，銀行屬於專業機構，銀行發生專業上的疏失，事後若要撤銷、解除或變更交易條件，必須要雙方同意，或有法定可以構成撤銷、解除或終止的事由才行。

如果銀行在未取得民眾同意下，逕自更改交易條件，例如本案中的交易匯價，蓋華英說，「這種情況，沒經過消費者同意，是不生效力的」；此外，還須注意更嚴重的問題。蓋華英解釋，銀行人員做成的換匯交易記錄，屬業務上製作文件，銀行若自己在內部偷偷去更改交易資料，有無構成偽造文書等刑事、或行政責任值得深究。