二、不婚族：養個「保險小孩」防老

38歲的阿玉，抱持「不結婚，一個人也很好」的念頭，每月收入近6萬元，住在父母留給她的房子，剛入社會時，就做足基本壽險與意外保障，但個性保守的她，害怕遭受損失，對各式各樣的金融工具敬而遠之……

族群特色：

1.有一定的年紀與穩定的收入和資產

2.沒有其他過多的經濟負擔

3.要照顧自己的生活

解決對策：養一個「保險小孩」，用儲蓄險籌措退休金，照顧自己的老年生活。

抱持「不婚主義」者，年紀大多介於35～45歲之間，有穩定的收入與資產。以阿玉來說，因為必須靠自己照顧自己，所以建議應先做足終身醫療、防癌及意外險、重大疾病等基本保障，然後再透過繳費20年期、年繳保費15萬元、保額60萬元且繳費期間單利增值20%的終身還本型儲蓄險，讓自己在投保後的第2年起，每年固定領一筆3萬元的額外收入，期滿每年可領6萬元；至65歲退休時，若責任與開銷降低，還可將保單解約，領回277萬元，等於有一筆可以照顧日後退休生活的退休金。 【智耀：既然是要做退休生活用，那麼建議不要選擇還本型儲蓄險，因為還有工作收入期間，其實不必動用到保險的錢，繳費期間還本其實都是還自己繳出去的錢而已。如果按照例子所舉，每年15萬幫自己做退休規劃，選擇理財險不還本的話，那麼退休時每年就可領13.5萬（平均一個月有1萬元），比每年3萬或6萬的還本多很多，而且300萬所繳保費都還在，領到不想領，隨時都還可以把300萬拿回去。但也不建議像所舉例子一樣，保單解約一次拿回一筆錢，因為一次拿回一筆錢當退休金，又沒地方擺，結果還是放到沒有利息的銀行去。倒不如持續放在保單裡，讓它複利滾存。】

三、夾心族：撥錢為子女存教育金

33歲的阿東與太太結婚7年，前年生下一個可愛的女兒，沒有再生小孩的打算，夫妻兩人月收入超過10萬元，其中房貸、信貸與生活支出，約占夫妻總收入1／2的比重。

族群特色：

1.有一定的經濟負擔，要幫孩子存教育基金

2.要為自己的退休生活做打算

解決對策：用儲蓄險為子女存教育基金

以阿東的案例來說，雖然夫妻兩人收入不錯，但還有房貸、信貸與生活支出，建議先做足家人的基本保障，讓自己與家人不會曝露在風險之下；因為有小孩的關係，所以籌措教育基金是阿東夫妻倆未來最重要的理財目標之一。

建議阿東可選擇年繳保費19萬元、保額20萬元，卻能在繳費期間年年單利倍增的10年期定期還本儲蓄保險，待繳費期滿後，每年領取5萬元做為孩子的教育基金或家庭的旅遊基金，到65歲家計減輕，不需過多保障時，還可解約領取208萬元做為退休金。

四、準退休族：執行保本無風險的退休計畫

53歲的老王，目前擔任貿易公司副總職務，月收入約10萬元，打算在60歲就退休自由過生活的他，想為自己的未來做打算……

族群特色：

1.年紀較大，有一定收入水準

2.家計負擔逐年降低，想提早退休，過優閒生活

解決對策：可用養老險，進行保本無風險儲蓄規畫，保單到期，一筆提領退休金 【智耀：唉！又是一筆領回，觀念還真難改。推薦一本書『這本，金融業的禁書』，錢放銀行不是你的錢，，除了利息低之外，放銀行的錢可能一下子就花光了】

現代人希望能擁有一個優閒而舒適的退休生活，若距離退休生活只剩下幾年時間，而手上有一筆閒置資金，可透過一次繳費或分期繳費的7年期養老險，為退休資金來源做打算。

如案例中的老王，建議可選擇年繳保費約26萬元、保額200萬元的7年期養老險，60歲退休時可領回200萬元；若他手上有一筆閒置的大額資金，亦可選擇躉繳型養老險，一次繳齊173萬元，7年期滿領回200萬元。