最近房價下跌，由買方主導，想趁這時候進場買屋，除了鎖定目標外，首要面對的就是房貸問題。申請房貸，貸款額度高，利率低，相對負擔較小。但要如何提高自己借貸優勢，好跟銀行談到比較優的房貸利率與額度呢？以下提出幾點與各位分享。

一、多找銀行鑑價，貨比三家不吃虧

每家銀行有一套自己的房屋鑑價標準，依照各自標準去評估最後貸款額度，因此購屋的成交金額並不等於銀行的貸款成數。既然每家銀行鑑價標準不一，多找幾家銀行比較，找出最有利的申貸方案，絕對是必要的。

二、盡可能向銀行證明自己的還款能力

銀行借款最怕款項借出去後要不回來，甚至成為呆帳。所以申請人能提出愈多有力的還款能力證明，譬如薪轉證明、扣繳憑單、五百大企業員工、公教人員等，都會讓銀行評估時對申請人特別加分。

三、提高個人信用狀況

平時多與銀行往來，也有助於拉高銀行對申請人的評分。與銀行往來的管道有很多種，成為薪轉戶、購買基金或申辦信用卡等，如果能與銀行往來半年以上更好。最重要的，良好的互動主要在維持信用，該繳款時就要按時繳款，別留下信用瑕疵，才不會功虧一簣。

最後，如果以上事前準備都齊全了，但與銀行斡旋時仍然無法拿到比較滿意的貸款成數，然而購屋卻勢在必行時，建議申請人不妨退一步，稍微讓銀行提高些利率，也許就有機會拿到較高貸款成數。不過，利率過高會對日後生活有一定影響，畢竟房貸不是一筆小數目。對於貸款的利率與成數的拿捏上，也可找相關專業的專家諮詢，相信會更容易找出自己的借貸優勢。