拜年是我們過年傳統的習俗，祝福總脫離不了恭喜發財、身體健康之類的。談到要有健康的身體，並不是要吃的多好，醫生反而是建議要吃的簡單，另外還要多運動。累積財富也是一樣，投資要簡單，還要有正確的理財觀念。提供以下五個基本的原則與方法，可以提昇財富的競爭力。

（一）投資不等於理財

大家都有做投資理財，卻把投資和理財混為一談，有一些觀念待釐清，並不是買股票、買基金就是投資理財。投資是要賺錢，理財是管理錢，所以投資只是理財的一部份。也不是買幾檔不同的基金就是資產配置，投資要兼顧報酬與風險，好比是蹺蹺板的兩端，資產配置就是要找到平衡點，不管市場怎麼上下震盪，都不要讓自己摔下來受傷。網路上流傳著比爾蓋茲理財法，不管是否真的，卻是一個很好的範例。是說他買一百萬十年期的美國零息債券，以折價二成發行，只要投入八十萬元，十年後可以拿回一百萬元。那另外的二十萬就投資高風險的商品，萬一投資失利賠光了也沒關係，因為十年到期本錢一百萬還在，就是用理財來避投資的險。

（二）不要追逐高報酬

很多人以為，投資就一定能賺錢，因此一味挑選獲利較高的投資工具。如果經歷過空頭市場的震撼，資產損失了三成、五成之後，大概就能體會追逐高報酬是要附出代價的，因此投資是要持續穩定的報酬，才是長久之計。像保險公司掌管保戶龐大的資金，分散投資項目高達十幾種，又擁有優秀的投資團隊，但根據壽險公會的統計，平均年報酬率也只有5％左右。投資人單打獨鬥，又是資訊的落後者，怎麼可能想要比法人投資機構更高的報酬。

（三）真正幫你賺錢的不是商品

投資人經常問，現在要買什麼？現在可以進場嗎？其實這些都不重要，能幫你賺錢的除了資產配置以外，就是時間。真正獲利來源不是你買了什麼，而是你持有多久的時間。多頭做單筆，空頭做定時定額，用資產配置降低風險，有穩定的報酬用時間倍增財富。

（四）絕不買當紅的金融商品

一般商品的銷售者，都是以客戶的需求為導向，因為有需求才有市場，金融業者也一樣。但是投資人往往不知道自己需要什麼，所以業者就迎合投資人的想法。在行情大好的時候，投資人敢買，就推出積極型的產品，行情不好的時候，投資人會怕，就推出保守型的產品，其實這是違反了投資邏輯。孰不知行情總是在絕望中產生，在懷疑中展開，在憧憬中成熟，然後在希望中幻滅，所以不能隨市場起舞。

（五）銀行不是你的朋友

要認清楚銀行不是慈善事業，它是營利事業，開門做生意就是要賺錢，請問是要賺誰的錢。存錢利率才1％，信用卡循環利率確要收20％，簡直是暴利，把你存的錢拿去借給別人，大做無本生意。所以只要把緊急預備金放在銀行就好，其餘的錢要做最有效的運用。投資理財除了是為了獲利，其更積極的意義應該是管理及運用金錢，使既有的資本發揮更大的效益。能掌握以上的「五不」原則，減少犯錯的機會，少走冤枉路，就能更快到達財富自由的目標。