3. 評估是否具備新行業所需技能及專業知識

個性、態度之外，知識與技能也是轉業過程中需要評估的重點。有熱忱，吸收知識事半功倍，而且可以邊做邊累積。但是技能呢？就像宣明智所提，能力是起碼的條件，沒有能力，轉業還是難以成功。轉業如果能從原先的核心技能出發，成功機率也較高。

例如Visa組織台灣總經理麻少華，原先從資訊業轉到金融業，能夠如魚得水，就是沿續原先的資訊技能；華碩電腦投資長蘇艷雪，從證券業的產業分析師轉進科技業，一樣表現精采，也是因為原先研究電子產業的精闢心得能夠派上用場。如果技能明顯不足，再次充電吧！創意點心首創工坊老闆劉純芬，原本是幼兒美術老師，在從事教學10多年以後，興起轉換跑道的念頭，對於烘焙有興趣的她，於是參加職訓局丙級烘焙證照養成班。有興趣、也有技能，轉業才不至於流於空轉。

4. 評估家庭經濟狀況及可承受的風險

一般人有轉業念頭時，多半只想到個人興趣、或是專業累積的問題，但是如果已經成家，就必須考慮的更周延。理財專家林鴻鈞表示，轉業需要準備的時間較長，甚至可能要辭掉工作，專心培訓專業知識或是參加考試，這時家庭收支很有可能從淨流入（收入＞支出）變成淨流出（支出＞收入）。

所以，轉業前一定要回頭檢視家庭的每月開支，有哪些是「必要」的，例如房貸、子女教育費、基本生活費；哪些只是「想要」，例如旅遊、買精品，控制「必要」開銷、降低「想要」開銷。其次，要衡量這一段入不敷出的期間有多長，再算一下家庭原有的存款是否可以支應。這些調整過程有賴於一本登錄詳實的家庭帳本。台灣理財顧問認證協會秘書長劉凱平強調，哪怕只是青菜蘿蔔，都要詳細記帳，唯有如此，家庭財務才能成為轉業的後盾，而不是扯轉業的後腿。

5. 針對可能面對的財務問題做理財調整

有轉業的打算時，因為前景不明，一定先要準備一筆緊急備用金，劉凱平建議，至少要準備3～6個月的生活費用。假設轉行前後收入有較大的差距，例如從一般行政、轉到收入不穩定的業務，剛開始的收入一定不如以往，收支無法平衡的時間會拉長，林鴻鈞表示，可先賣出變現性較高的股票或基金，來彌補收支差異。如果沒有股票、基金等金融資產，接著可以考慮保單質借，來籌措預備金；或者也可以試著與銀行洽談，增加房貸額度。

除了短期的理財調整，較長期的子女教養計畫、購車計畫、退休規畫，也需要重新審視。劉凱平表示，理財規畫是一連串交易互換的過程，沒有辦法全要，完成理想轉換跑道的代價，可能是收入短少，那麼就要考慮是否將原本幫子女準備到研究所畢業的教育金，縮短到大學畢業；原本6年要換車，延至10年；55歲的退休計畫，往後延到60歲。

6. 與家人討論轉業造成的生活及經濟變化

轉業，如果是從收入較高的工作崗位轉到收入較低、甚至自行創業時，來自家人的壓力可想而知，特別是很多消費習慣都必須改變，例如取消每年的海外旅遊、孩子的零用錢減少……抱怨聲肯定四起。所以轉業前一定要充分與家人溝通，讓他們了解你的理想，並尋求支持，並且攤開家庭資產負債表，尋求大家都可以接受的平衡點，例如原本每年旅遊的計畫，變成2年1次；10年後的換屋計畫，可能要延宕為15年。有了共識，才能無後顧之憂。

7. 尋找新行業的歷練機會

為了將轉業的風險降至最低，轉業前最好想辦法與新行業互動。《轉業聖經》一書建議，轉業者應先嘗試執行臨時任務，以獲得經驗或是建立新行業的專業。這裡的臨時任務可以是臨時工、外包工作，或是兼差。創業者則不妨小試牛刀，先以家人朋友作為測試的對象，了解產品接受度。跆拳道奧運金牌國手陳怡安喜歡DIY做手工皂，也是先在朋友的花店試賣，獲得顧客的肯定反應，之後才決定自己開店。以上每個環節都考慮到、也切實完成，那麼，竭盡所能放手一搏吧！既然是深思熟慮的結果，轉業又怎麼會不成功呢？！

撰文者：施禔盈