利肯斯(Scott Rieckens)記得,有一段時間,生活方式控制了他的花錢選擇。他和妻子泰勒(Taylor)當時在美國聖地牙哥過著向上流動者常見的生活,但隨著生活品質提高,預算也節節高升。
39歲的利肯斯告訴《CNBC》,「我們住在一個風景優美的海邊市鎮,開寶馬(BMW),在高級餐廳用餐,時常沉溺於昂貴的嗜好。」
「我們的收入增加,花費也跟著增加。」
「我們不是選擇投資或存錢,反而拿著任何額外收入去膨脹我們的生活方式,不願面對現實。我們發現這是避開財務不安全感的最輕鬆方式。」
當利肯斯發現了「財富自由、提前退休」運動(FIRE,即financial independence, retire early),簡直是醍醐灌頂,把它視為一種走出目前困境的方法。
2017年,利肯斯夫妻開始削減原本每個月約1萬美元的預算。他發現把預算砍半也沒花多少工夫。
就像很多FIRE信徒一樣,利肯斯夫妻的目標,是盡可能把愈多收入存起來,以投資低成本的指數型基金。他們的目標是攥到足夠的存款,能夠永遠安全地靠著投資組合中提出來的款項度日。
一開始,他們全力以赴,甚至還帶著襁褓中的女兒,搬去跟愛荷華州的利肯斯老夫婦一起住了幾個月。這對夫妻一如在聖地牙哥時一樣,全職工作,然後讓利肯斯的爸媽無償幫忙帶小孩。
廣告於是他們的花費大降到幾乎沒什麼開支,把78%收入都存了起來。
結果他們發現,兩個三十多歲的成年人,跟一個幼兒住在爸媽老家的地下室,有點太窘迫,而且還離開了原本熟悉的社區環境和摯愛的朋友,面對許多新的未知。
對利肯斯夫妻來說,這樣的生活,有時候挺難熬的。
利肯斯說,「現在回想,我們可能太極端了,一頭栽進悲慘的生活,不是因為匱乏,而是因為永無休止地聚焦在財務狀況上。」
「透過這次經驗,我們知道自己的極限在哪裡了,我不推薦長久用這種強度存錢。」
利肯斯夫妻目前還沒退休。大筆存款給了他們財務上的安定和彈性,但人生改變後,目標也隨之改變,盡快達到財富自由不再是他們的優先目標。
廣告利肯斯說,「一直堅持下去、保持動力是個挑戰,尤其是在生活充滿起伏的時期。」有時,他們會因此偏離存錢的目標。
目前利肯斯夫妻住在奧勒岡州,依然奉行許多財富自由運動的原則。
其一是著重在降低對預算影響最大的開支。兩人第一次研究怎麼砍預算時,聚焦在最大的三項──居住、汽車、食物。
於是他們捨棄寶馬,使用租賃媒合服務SwapALease,選擇了一輛6000美元的二手本田汽車,減少外出用餐,更頻繁在家自炊,搬家後也大幅削減了居住成本。
他們目前依然保持著這種心態過日子,開一輛實用的汽車,審查每一筆大開銷,也注意小額花費。財富自由運動提供框架,讓他們過濾花費決策。
兩人剛開始朝財富自由目標努力時,都列出清單,寫下能帶來快樂的事物。結果發現,他們最重視的家人、朋友、在一起的時間、出去玩的時間,都不需要花錢。
廣告這樣一來,不論是替未來存錢,還是避免亂花錢買名車、吃大餐,都容易許多。
如果近乎瘋狂地只聚焦在怎麼樣存更多、更多的錢,沒辦法帶來太大的幸福。所以他們放鬆了存錢目標。達成目標之後他們依然會開「預算派對」,但現在對於達到財富自由的魔術數字已經不那麼執著。
每拿到一筆錢,他們最優先拿去替未來投資,而後才是精明地花費。有了這樣的心態,利肯斯很有信心,兩人現在能夠好好地平衡花錢享樂與財務安定,不偏廢任何一方。
「一開始的努力現在獲得了很好的回報,所以我們現在財務上覺得很寬裕。」
「我們不再急著達到財富自由了。」
(資料來源:CNBC、WBUR)