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想存千萬退休,他回測每月投入「這個數」買0050才足夠
2024/05/23 22:02:10瀏覽23|回應0|推薦0

想存千萬退休,他回測每月投入「這個數」買0050才足夠

以0050回測,將投資20年設為目標,要達到1750萬這個數字,每個月需要定期定額投入2萬3000元。 (來源:Dreamstime/典匠影像)
撰文者:懸緝
好好退休 2024.05.22
摘要
  1. 想存夠錢提早退休,但要存多少才夠?可以參考4%提領率大致計算:「年支出÷0.04=退休所需資產」。

  2. 還有一些對策可以讓你所需的退休金額,比4%回推的數目還小。像是縮減退休時的支出、選擇開銷較小的地點生活。

  3. 除了減低開銷,還可以想辦法增進累積資產的速度,像是利用副業增加收入,以及儘早開始投資。

大家都想提早退休,但對於數字總是感到非常的模糊。其實,你可以用4%提領率來計算,假設你退休時,每年所需花費為50萬元,那麼用4%的提領率回推,50萬÷0.04=1250萬。也就是說你要退休時,存到1250萬就夠了。

那為什麼是4%提領率?因為經過學者研究,退休時,只要每年領出資產的4%來當生活費,讓剩下的資產再進行複利,這樣至少可以持續生活30年以上。

但4%提領率要成立有個前提:

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  1. 資金在股市與債市中的配置有一定比例,例如股票70%、債券30%,或者股票60%、債券40%。
  2. 年化報酬大約7%。
  3. 每年通膨約3%。

套用這個公式,年支出÷0.04=退休所需資產,讀者就可以大致換算出,退休需要存到多少錢才夠。

我一定要存到1750萬才能退休?

以我為例,每年家庭支出大約是70萬元,若用提領率4%回推,投資的資產必需達到1750萬元才有機會退休,很多讀者看到這個數字都想躺平了吧!

但是,有些對策可以讓退休金額,比4%回推的總數還少。

1.退休時,支出比你現在還少

正在規劃退休的你,在家庭與小孩教育的花費上,正值消費尖峰的階段。一旦到了退休階段,只要身體沒有太大毛病,加上小孩經濟獨立,屆時退休的花費應該會比現在還少。且大多數會規畫未來的人,在消費行為上也比較節制。

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2.選擇開銷較小的地點生活

退休後,因為沒有工作區域的考量,可以遠離城市、選擇消費門檻較低的鄉鎮生活。目前相較於北部,南部在居住及餐飲成本會比都市來得低。

增加資產累積速度的2種方法

除了減低開銷外,還可以使用這2種方法增進累積資產的速度:

1.利用副業增加收入

除了主業收入外,可以利用業餘時間開發副業,利用網路自媒體經營,分享個人專業或者興趣,強化個人品牌價值。可以藉由經營部落格、IG、FB、YouTube,增加個人曝光度,流量變現。

2.儘早投資

72法則告訴我們,若將資金100萬元投入報酬6%的標的(72÷年化報酬率=本金翻倍時間),12年就可以將資金變成200萬、24年就可以變成400萬。透過投資,讓資產成「等比級數」的成長,也累積資產的好辦法。

這也是為什麼我一再強調要儘早投資,因為越早投資,越可以利用時間將金錢的效益發揮到最大。

回測0050,我需要每個月拿出2萬3000元投資

因為ETF 0050成立超過20年以上,所以我以0050回測,以投資20年為目標,要達到1750萬這個數字,預計每個月定期定額需要投入2萬3000元

0050過去20年的回測
0050過去20年的回測。 (來源:MoneyDJ)

若以高股息ETF及債券型ETF來配置,每個月需要的費用勢必會更高。因為以總報酬來計算,市值型含息報酬,會比高股息及債券來得高。讀者們可以去衡量,要如何配置資產比較適合自己。

我目前持有的標的中,市值型、高股息型、債券型ETF都有,並會因應每年的利率政策有所調整,但不會輕易離開市場。

因為我知道,除了主業收入外,投資也是輔助我提早退休的加速器。所以,看完這篇文章的你,對於退休要存多少錢才夠,是不是有更明確的方向了?

*本文獲「懸緝」授權轉載,原文:到底準備多少退休金才夠?

責任編輯:倪旻勤
核稿編輯:陳瑋鴻

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引用
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