■薪資高不代表將累積更多財富

多數人常常為了另一份薪資較高的工作而跳槽，
但職場上的成功是不是意味著財富累積也會更多？可能要看個人如何規劃自己的財務。
假設兩個同樣大學畢業的同學，一位進入公家機構，一位在民營企業服務。
兩人起薪都是三萬元，都工作到六十歲退休。


前者一直工作到退休都沒有轉換工作，每年平均領十三個月的薪資，
平均薪資調幅為五％，退休後每月可領退休前薪資的六五％。
後者平均每五年換一次工作，每次約加薪十五％，每年平均領十五個月的薪資，
但服務機構都沒有提供退休金，退休後只能靠自己累積的儲蓄過日子。
這是十分典型的例子，就全面的、長期的理財規劃來看，何者較為成功？
一直轉換工作、尋求更好的待遇，
也許意味工作上的成功，可以過更寬裕的生活，也有更大的花費。
如果不審慎累積財富、創造財富，一旦沒有收入，生活可能過得十分拮据而完全無法適應。
你可以選擇汲汲營營的追求工作和薪水的成就感，也可以穩當過一生。
薪資收入的高低，不能代表財富就有多少，
賺較少的錢不見得不能累積財富，過平穩無憂的生活。

■負債記錄不要變得太完美

有些人以為從不負債的人就是信用最好，一定就可以在金融機夠借到最高額度，
享有最優惠的利率，其實不然。
如果沒有信用記錄可循，通常金融機構的審查反而趨向保守。
很多人申請了信用卡卻備而不用，這對你的信用記錄也沒有助益，
最好是保有少數幾家用得到的信用卡即可。
不要以為自己絕不可能向銀行借錢，而不在意信用記錄的維持。
平時就應適度使用信用卡，不要遲繳費用，把用不到的信用卡取消；
在申請貸款前，先將信用卡的使用額度降低，以便借到較多的金額。

■開銷不要以百元為單位，要計畫到每一塊錢

人們買房子、汽車或其他高價的物品時，都懂得比價、議價，以省下可觀的金額，
但卻在日常生活中不經意花掉十元、二十元，
你可知道這些隨手可存下來的小錢累積到退休的時候，會是多大的財富？
假設你每天能省下五十元，這不過是少買一包零食和一杯飲料就可以辦到，
這樣每月可累積一、五○○元，並將它存在銀行，保持這樣的存錢習慣直到退休，
假設有三十年的期間，平均年利率八％，屆時，你就有二二四萬的退休金可用！
如果你每天能存一百元，累積的財富就是四四七萬元！
你每天花掉五十元可能一點也不心疼，
但如果你知道這是在放棄一筆二二四萬元的財富累積，是不是就會謹慎些？
不需要經過每日、每月的精算，也不必嚴格控制支出項目，
從現在開始，當你進入便利商店或逛超市時，將不必要買的東西放回去，
而把這些錢存進銀行，你就可以真真實實看到自己財富的增長！

■不要只是存錢，要用「滾雪球方式」存錢

控制消費慾望是一種省錢、存錢的方式，
但如果讓你的錢花在一些可以幫助你省錢、甚至賺錢的工具或技能學習上，
財富累積速度就會像滾雪球一般。
如果你每天都花七十元坐計程車上、下班，
也許買一部腳踏車代步會幫你省下不少的交通費，還可省下上健身房的費用；
如果你的手工藝不錯，買一部縫紉機就可以作家中所需的擺飾品、窗簾、桌墊，
甚至可能的話，還可放在朋友的商店出售；
喜歡盆栽的人不妨考慮種一些既可玩賞、又有實用價值的植物，
譬如番茄、九層塔等可以食用的水果菜類；
購買一本理財的書籍或刊物，其中省錢用錢、賺錢投資的觀念，對財富的增長多少有所助益。
按照這樣的原則，你也可以想出更多具有創意的點子。
你不一定要成為小氣財神，而是在用錢時多想想：
花這筆錢對我的理財有幫助嗎？這就是最佳的指導原則。

■停止在假日過度的浪費

‧列出支出明細
減少情緒性的消費行為，盡可能事前列出花費的項目，更重要的是列出支出金額，
加總之後你就知道是否負擔得起這些花費。

‧少刷卡，用現金
只帶預算內的金額出門。刷卡的消費者通常等收到帳單才知道已經透支，
而使用現金可以馬上知道荷包已經變薄，或是還剩多少錢可以使用。

‧讓小孩和你一起省錢
教導子女金錢的價值及正確使用途徑，訂下一些規則讓他們遵守，
譬如：不必給零用錢，而是作好某些事情才給予獎勵；
教他們存錢、省錢、花錢、投資的觀念等。

■不要花大錢購買價值會逐漸下降的物品

你會不會因為朋友買了某件名牌的衣物或手錶，所以也跟著買？
你有沒有因為刷信用卡的便利，而買了一些原本負擔不起的東西？
許多高價的商品，不是因為本身價值如此，而是讓人達到心理上的滿足，
試問，這些滿足感可以持續多久？三、四十年後你還會戴這隻錶、穿這件衣服嗎？
當初如果把這些錢存起來，現在的價值已經倍增。
現代人將享受生活列為重要的生活目標，但這並不表示可以過超過能力所及的物質生活，
否則就會變成外表上很富裕，其實一點財富基礎都沒有。