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工商時報【陶文】
對於本周摩羯而言，最容易接獲的忠告就是「客觀」，而這個時候的客觀就是放下，唯有先行放下，才有機會以客觀角度為難題找答案。福至心靈的訊息十分濃厚，因此給自己一個善的念頭，就有機會找到放下的支點。由於投資運勢頗佳，而且機會星氣盛，逢高順勢納財為宜。幸運物與色彩：硨磲與紅色；幸運數字：3、2、5、6。
信用貸款低利率
▲超商示意圖，與本文無關。（圖／記者曾婉婷攝）
網搜小組／綜合報導
現在越來越多人深深依賴超商取貨，因為它快速方便，免運更是揪甘心；不過「不取貨」的現象也十分普遍，雖然對消費者來說也許無感，但可苦了商家和超商店員，其中導致的連鎖效應更是可怕的驚人。
一名在網拍倉儲打工網友，主要工作是依各通路收到的訂單，到貨架揀貨、分貨、驗貨、包裝，最後分宅急便、全家、7-11包裝出貨，「原本我以為只是一間沒有特別有名的網路商店，應該也不會有多少訂單，但我錯了...，幾乎每一天的訂單至少2、3千筆起跳」。
「我比較在意的是，每筆訂單都會用掉1個包裹袋，量多一點可能還用紙箱裝，每筆訂單都會有張A4紙，印你的購物明細」他在Dcard說道，若是買家不去取貨，商品退回倉儲，他們就會將包裝拆掉，衣服放回貨架上，「塑膠袋包裝過不能用第2次，A4紙印過你的明細也不能用第2次，下場就是全部丟掉」。
▲超取免運現為主要物流方式。（圖／業者提供）
他表示，每天光不取貨退回的，至少堆10箱以上，幾百幾千個包裹、塑膠袋、A4紙就這樣浪費掉，「你可以下訂買你喜歡的衣服，但請不要下單不取貨，間接造成資源浪費。每天光收不取貨退回拆掉的塑膠袋就快比我整個人還重了 」。
另外，這也是一段漫長的刷條碼之路，為了避免客人商品遺失，從進門市、出門市、物流中心、進門市到客人領貨，共有5道程序，如果7天後客人沒去領，就要再以相同程序，送回原本的門市，「退回原門市後，賣家要自己去領，沒領就會被送回物流中心，還得付120元宅配費用」。
一名超商店員提到，「超商門市有2次機會把貨退回去，若沒退到，物流司機也會拒收，這樣商品就要門市自行吸收了」，有些是店長或大夜班自行吸收，也有店員會買下來自己處理。
二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生缺錢急用，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經銀行貸款代辦公司法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會哪家銀行貸款利率最低受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、哪間信貸利率低信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
負債整合
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
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