信用貸款專家投資術－退場要比進場更積極 - 信用貸款婉君推薦

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信用貸款專家投資術－退場要比進場更積極

2015/04/04 15:38:03瀏覽90｜回應0｜推薦0

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花旗銀行最早領先市場推出財富管理服務，與總行臍帶相聯的營業部分行，正是花旗財富管理的旗艦店，目前擔任花旗（台灣）銀行營業部分行負責人的范華，身兼服務高資產客群的花旗私人財富管理資深副總裁暨營業部經理，服務的客戶多超過十年以上，客人從壯年就認識，及至孫子出生，一路以來穩定地由她提供理財諮詢顧問，也不乏媽媽級客戶安排子女輩來分行開戶，把家族資產一代代在花旗財管承傳下去。范華說，自己從分行的理財專員作起，一直都在花旗任職，帶給客戶「安定」的本意，花旗財管秉持非常謹慎的態度協助管理，才能在市場上看似都差不多的理財布局，服務更為道地、表現更為突出。if (typeof(ONEAD) !== "undefined"){ONEAD.cmd = ONEAD.cmd || [];ONEAD.cmd.push(function(){ONEAD_slot('div-inread-ad', 'inread');});} 范華審慎管理客戶的資產財富，時時與客戶溝通交易標的，但多年理專的經驗累積，已體會到投資心理學，往往散戶都是「看強就追」，愈強就愈有買氣，加上個人理財不如法人掌握大部位，很難買到很便宜的價位，因此，她要適時扮演推手的角色，行情好的時候，建議客戶要有勇氣進場，否則時機一過，仍然錯過波段獲利的可能。然而，一如股市不會天天漲，黑天鵝也經常超乎預期在市場裡打轉，范華一旦發現市場趨勢變了，立即盯著客戶作出果斷退場的決定，絕不逆勢而為。她說，「退場，要比進場更積極」，這是最難的！大家都想要賺著出，沒人要賠著出，可是有太多的經驗，不肯當機立斷作出停損，爾後每天都不快樂，若不幸遭逢市場大利空，損失進一步擴大，必定更是後悔。范華對客戶理財的堅持，來自於她經歷過千禧年科技泡沫破滅、2008年全球金融海嘯等的慘痛投資，由於出場時機過慢，個人資產減損六成，讓她對於投資規劃謹慎、再謹慎，對於退場，絕不手軟。范華表示，投資獲利與風險同樣權重，愈高獲利比的商品肯定是投資風險愈高，但在花旗，即便是理財非常積極的客戶也買不到高風險的金融產品，像金融海嘯之前的結構型商品，曾有客戶拿著其他家獲利高達30％的金融商品來比較，批評花旗讓客戶「賺不夠」。事後證明，花旗財管的穩健理財標準，才是客戶掌有永續資產的關鍵。范華指出，財管規劃絕對是看客戶的需求而定，依照客戶容許的時間長短安排，穩健型客戶的短期資金，講求流動性高，ETF等可以避開股價的直接波動，中期資金要放在購屋及子女贈與，若是長期退休使用，唯有保本保息的標的。在這些原理原則之外，因人而異的彈性作法，端看理專本身的偏好，以及與客戶間的互信。例如，她個人偏好美國市場，資產多規劃美股或美國政府債，但對於日本，她就覺得「很難作」，無論是股或匯，經常來的快、去的快，不然就是盤整好幾年，所以也不太建議客戶挑選。投資術分析：策略1：投資理財要順勢而為市場變動及趨勢決定一切，進場良機是會過去的，實際上是很難買到最便宜的股價，更難出脫在最高、最理想的價位。策略2：不要鍾情於單一標的一意孤行押注某一檔股票或特別金融商品，不是聰明的投資者。環境會變，市場生態也會不一樣，不要一直回頭買同一檔。策略3：退場要比進場更積極投資理財大家都想「賺著出」，沒人想要「賠著出」，實際上，投資虧損更需要勇於砍掉部位退出。策略4：要清楚投資標的金融商品百百種，對於投資標的之類型、內容、特色等等都要清楚理解，投資「懂的」標的，才會對投資風險的高低有所準備。

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