巨額保單鎖定高收入者

記者侯千絹／屏東報導         2008年1月19日 星期六

醫師家庭借款買保單，年保費900萬元，如今繳不起巨額保費，連房貸都被卡死，南部醫師因此串聯受害者組自救會，透過法律途徑解決，至於北部受害者則透過網路號召醫師，相約台北火  車站，期集眾人之力，向保險公司討公道。

成立南部自救會的賴醫師指出，三年前台灣的全球人壽及宏泰等保險公司推出一種複利型保單，保險經紀人鎖定醫師等高收入者為對象，強調每年平均3%的獲利，遠比定存高，可讓資金做有效配置，還贈送醫師最需要的「失能」保險等，讓醫師趨之若鶩；但最近卻發現，這類保單陷阱重重，與保險經紀人最初所言不符。

保單借款 竟變成凱子

賴醫師指出，當初保險經紀人以銀行定期利率低，可用買保險方式，先買一張保單後，隔年再以保單借款繳納保費，只要補貼差額，總獲利比定存還高，理財又兼具保險功能，但強調年保費至少以百萬元為單位，才能見到效益。

賴醫師指出，剛開始需補貼金額不多，如今卻發現需繳納差額越來越大，加上借款需支付利息，花一個月精算才發現自己變「凱子」，這張保單與保險員當初所言相去甚遠，根本被詐騙，最後避不見面。

地檢署公務員也受害

最近問題浮出檯面，不少醫師相互打聽才發現都購買了同一型保單，光屏東、高雄、台南等三地，就有近20人吃悶虧，卻礙於顏面不敢講；以南部醫生、會計師、總稽核等居多，連任職地檢署的公務員也受害，年保費從100萬元到900萬元都有。

賴醫師指出，醫師是這一波保險陷阱的主要受害者，從南到北都有，正在串聯委請律師打集體訴訟；另對金管會未積極介入處理部分，將以具名檢舉方式，請檢調單位介入調查金管會是否瀆職。

相關保險案例，

‧	誰來善後？複利保單糾紛 全台數百件 〔記者侯千絹／屏東報導〕複利增值型保單糾紛估計全台數百件，年保費以百萬起跳，地方政府無力處理，金額龐大恐衍生一波金融風暴，縣府促請金管會正視問題嚴重性，積極介入做有效處置。 屏東縣政府消保官程俊指出，三年前國內的全球人壽及宏泰等保險公司，透過永達及維琳等保險經紀公司銷售複利增值保單，這類保單最受爭議的部分，就是採借款買保單的行銷模式，不少保險員事前未告知借款或避重就輕，讓保戶一知半解買下巨額保單。 舉例來說，年保費100萬元的保單，以3%複利計算，隔年這張保單即有保單價值準備金，可向保險公司借款，當作保費支付，並補上差額；有位年保費300萬元的保戶，購買十年期保單，第一年繳300萬元，第二年以保單借200萬元，另需補100萬元差額；到第三年還得繳100萬元，最後支付200多萬元解約收場。 程俊說，最近保戶因為無力繳納保費或需要借款，才發現保險員當初所言與實際狀況有很大落差，想辦房貸，銀行發現他名下已借款數百萬元，持保留態度；保戶察覺有異，要辦解約卻得付出高額代價。 屏東最近就有八起類似申訴案，申訴人都是高收入者或高知識份子，其中有兩人的年保費都超過300萬元，經開協調會沒下文，最近將移金管會統一處理。程俊指出，這些案子都涉嫌「不當招攬」，恐違反公平交易法，並請金管會從源頭處理，督促保險公司出面善後，不能讓保險經紀公司出面來做個別協調，以確保消費者權益。
‧	金管會︰多數個案已達成協議 金管會︰多數個案已達成協議 〔記者梁世煌／台北報導〕針對消費者與全球人壽與宏泰等保險公司因複利型保單所衍生的糾紛，金管會保險局昨天證實，的確有數名消費者前來申訴，並請求仲裁，目前多數案件已經協調雙方達成協議，面對保單借款頻頻引發糾紛，保險局官員呼籲消費者，千萬不要以套利心態購買保險商品，否則一旦誤判情勢，損失的還是自己荷包。 保險局官員表示，日前接獲部分民眾申訴，指稱全球人壽等保險公司，以不當招攬的方式，誤導消費者購買複利型保單，最後發現保費、保障與當初的預期相去甚遠，因此到金管會請求協調仲裁。 不過，保險局官員透露，儘管不排除這些案子可能肇因於保險業務員誇大保險商品獲利能力，讓消費者產生誤導，但部分消費者對保單內容認識不清楚，誤認可藉由保單借款來支付保險費，也是後來出現糾紛的因素之一。 保險局官員表示，保險的精神在於分攤風險，不能以套利心態去購買保單，尤其有人認為可透過保單借款來支付保費，這種以短期資金去填補長期資金需求的心態，更加危險，民眾的財務黑洞不持續擴大也難。 不過，由於目前為止，主管機關並不能具體掌握保險公司有無不當招攬證據，加上協商過程也發現，部分民眾的確沒有明白保險商品特性，就貿然簽約購買，因此，最後這些申訴案件是協調雙方以縮小保額、部分解約等折衷方案達成協議。 至於仍有其他受害人因類似情況要組自救會並北上陳情，保險局官員無奈表示，尊重消費者主張自身權益的權利，金管會只能儘量居中協調，但只要發現業者「確有違法」，絕對會嚴懲不法業者，以維護市場秩序。
‧	糾紛案 多由全球、宏泰人壽賣出