這是個常有的迷思，不少金融業務人原以為只要找客戶來聊聊，賣個商品，這樣就算是幫客戶做了理財規劃！？

耶！這算什麼理財規劃？這些金融從業人員到底將「理財規劃」當成什麼？賣商品的藉口嗎？既然是做規劃，怎會還要客戶再掏錢出來買金融商品？

理財規劃 - 定義上不過就是將被規劃者的支出與收入作詳細的分析，然後建議如何「開源節流」，怎樣將資產做合理配置以達到最大的利用效益。

相信不少金融從業人員都會做一下以上的動作，表示他們希望能夠幫助客戶開源節流，但是到後來總是淪落到一個結果「購買金融商品以涵蓋未來的需求」，耶！這難道就是所謂理財規劃的必然後果嗎？

問了一下，周遭人幾乎很少有例外，每個都只說「您要拿多少錢出來，買什麼商品，之後就會有多少的保障和餘錢」，好像忘了「要是沒有適當控制支出，增加再多餘錢也沒用」，還是說這觀念留給客戶自己做到就好了？

如果每個都是這樣，那憑什麼敢稱為「規劃」？規劃不就是要做出全方位且有效率的解決方案出來嗎？結果卻是繼續花錢且沒法真正的「開源節流」，所以越以自己「規劃能力」多強自居的金融業務，就越讓我感到厭惡。

要是推銷對方每月掏錢一萬出來買個投資型保單，卻讓原有生活品質下降，投資績效又不見得有多好，那請問這該算在誰的頭上？

金融理財規劃，應該做到的是：依照客戶提供資料詳細分析收入與支出的習慣與來源，區分為固定與變動部分，在固定支出與收入短時間之內不變之下，嘗試運用各種投資配置組合去讓變動收入增加的幅度大於變動支出增加的幅度。方法包括減少不必要的開銷、投資於高報酬率的金融商品等等。最重要的是建立健康的理財習慣 - 不亂花、要記帳、量力而為。

可惜，我還沒看到那個金融從業人員能做到這點，卻都叫客戶要花錢買商品，哎哎。