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【達人理財】中年大媽勇敢追夢 4心法買基金壯遊歐亞
2022/04/01 08:17:57瀏覽15|回應0|推薦0

年紀「過四奔五」,跟年輕勾不上邊,但說老又不老,今年47歲的部落客潔媽,26歲踏上基金投資路,因為早開始、有方法,讓她這個單親媽媽提早在44歲就大膽開除老闆,隔年帶著女兒橫跨歐亞大陸136天,完成壯遊之旅。

「有一次我在台中火車站帷幕牆前,看到一個中年婦女拖著沉重行李,吃力地爬著樓梯,稍不小心就鋁門窗會被路人撞倒在地,這一扶手欄杆幕讓我心裡一震,回家後立刻寫了辭職信給老闆。」部落客潔媽回想44歲那年,毅然放棄收入穩定主管職的心路歷程。

「但如果是區域市場,且該基金在同類型中表現不差,定期定額就不應停損。」潔媽強調,其實跌時更要勇敢加碼,若跌到過去10年平均低水位,更是相對保守的加碼點,她會斟酌手上部位,再分批加碼。「2008年我就是不夠勇敢,不然現在搞不好就旅居地中海了。」

潔媽剛滿24歲的女兒米蟲很爭氣,目前正在北京大學攻讀博士,「媽媽常跟我說,存錢很重要,叮嚀我不能當月光族!歐亞那趟旅行,她擔心有突發狀玻璃雨遮況時我手邊沒錢,才幫我辦了一張信用卡副卡。」

單親媽媽靠自己的力量撐起一個家,還能在45歲時,與女兒完成一趟令人稱羨的壯遊,圓夢的金鑰正是長期且有紀律的投資習慣。

潔媽這樣挑基金&採光罩amp;操作

挑選4標準

  1. 不懂不碰:潔媽曾被理專勸進連動債,聽的當下她覺得很花腦筋,於是敬謝不敏,因而閃過賠大錢的危機。
  2. 成立至少5年:雖然過去績效不代表未來報酬,但最好有5至10年以上的過去績效,才能做參考比較。
  3. 小額試單再挑主力:如果有看好的標的,觀察一陣子後,在同類型基金中挑2、3檔同時定期定額,之後再刪除表現較弱的標的,留一檔當主力。
  4. 債券型配息5%以上:要求投資要打敗定存,潔媽近幾年改買高收益債基金,配息率5%是基本要求。

買進2技巧

  1. 外幣扣款:過去潔媽買海外基金都用新台幣扣款,常常發生基金淨值在高檔,卻被匯率吃掉獲利的情況。為了贖回換成新台幣能多賺,續扣又能多買單位數,她後來一律以美元扣款,趁美元便宜時先兌換,日後贖回只需單純考慮基金淨值。這幾年美元兌新台幣在30元以下是買點,跌到29元更甜。
  2. 善用優惠:銀行或基金平台常會針對定期定額客戶祭出手續費優惠,可多加利用。
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引用
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