超過100%所得替代率之退休金計畫~有別於台灣有名無實的真正強制分紅保單~買保險還送股票,不只年年分紅而已

有別於台灣有名無實的真正強制分紅保單~買保險還送股票,不只年年分紅而已...

關於分紅保單

一般而言, 分紅保單分兩種: 一是強制分紅; 另一類是非強制分紅!

台灣見得到的都是後者~保險公司股東為什麼要把利潤分給保戶呢? 若分給保戶,等於把保戶當股東!

既然保戶變成股東, 那麼, 哪有不有賺錢就分紅配股之理? 能成為保險公司的股東,想輕鬆理出退休金, 則非難事!

在台灣之外的國家, 據筆者所知, 能常態性分紅給保戶的保險公司所發行的國際保單,在台灣買得到~來自美國!  而且, 因為是專為全世界的人民, 量身訂作解決退休金等, 大筆穩定收益的金錢, 為家人生活保障規劃的保險! 安全, 穩定獲益~不僅強制分紅 (一繳保費便馬上分紅), 而且配發該公司在紐約證交所上市之股票~買保單, 送股票! 筆者本身也已買此保單多年!

這種退休金保單 是強制分紅~逐年遞增! 且年紀越大的人, 因越接近提領退休金的年齡, 所以分紅比例比年輕者高! 甚至有可能保費一繳, 分紅配股的錢變超過保費!

為什麼會如此? 因為保險公司的制度設計~讓保戶一買保單, 自動成為公司股東!

因為這家保險公司創辦人發願要成為全世界壽險業的慈善家~照顧全世界願意認同這個理念, 同時願意為自己的全家人, 推薦親朋好友等, 作照顧計畫的人, 公司都自動讓他們成為股東!

有了保險和股票, 想輕鬆理出一筆傲人的退休金, 便不困難! 只會更多, 不會理不出來!

多出來的錢, 還可捐贈!

在這二十年左右工作期間, 更可過輕鬆安心的工作生活, 不必提心吊膽!~不受物價自然上漲,薪水不漲,或想出有機少毒的食物,旅遊世界的需求,醫療看護,或住退休村等之花費憂愁...從買退休分紅入股保單起,其實心情上就已提前退休工作~退而不休, 甚至屆時可提前退休!

買這種退休分紅入股保單,還可提前如存錢般, 就開始加入保險計畫~0 歲即可開始!享受複利滾存的威力...

台灣保險公司真聰明~但只會偷學人家的殼, 卻沒有實質! 台語說~偷吃步 很行!正如歷年來的分紅或不分紅的爭議甚囂塵上!

這種聰明非常短視, 雖然貪得眼前一時小利, 最終還是害了自己! 

其實,如果分紅可以像文中所指~能滿足子女教育金,創業金,退休金需求等,則保險公司大可將此數據公布! 可惜,手邊能簡單蒐集到的,分紅少得可憐!~

為什麼台灣保險公司即使有盈餘可分給股東,卻可以不分紅給保戶? 原因就在文中指出的~利差,死差計算之技術! 這也部份托政府之福~官商關係!

台灣的保費計算落後,用的是第四回合生命表~壽命沒更新,以幾十年前較短的壽命計算出較高的保費! ~這也是政府坐視不管的落後結果...政府讓全民當保險公司賺錢炒房地產的冤大頭!

美國用的是第十回合生命表!

再來就是台灣保險公司讓利差,死差互抵計算後是負的,名正言順不用分紅!

第三,要股東犧牲70%的盈餘分給保戶,有可能嗎?

種種不可能和落後,不曉得台灣的競爭力在哪裡? 只要進到這個大染缸,那個國家的保險商品沒有不被同化方便政府管理的!

錢, 夠用就好! 古人說: 一家飽暖千家怨! 只有自己好, 少數人好, 還是不好!

讓我們學財團錢賺錢~我們以小錢賺大錢~只須放對存錢的地方就好!

真愛台灣的話, 真愛自己的話,學學外國人的胸襟~理財, 慈善是無國界之別的, 不是嗎?!

台灣的金融商品,占世界不到3%~再如何分散,都是集中在此不到3%的稀有選擇~何不錢進到世界去賺錢?

台灣人各個有錢, 台灣自然強盛!

賺錢不必分從哪一國賺的, 花錢多花一些在台灣,倒是真的!

個人可以在自己的長處加以發揮~不必因蠅頭小利廝殺彼此! 願更多人生活在海闊天空的人生旅途中...

一切應回歸實質, 不是只有口號或形式!

分紅保單＝懶人保險投資術 保障、儲蓄、理財三合一 http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_ART_ID=126505#reply_list

‧理財周刊 2008/05/26

分紅保單不但直接參與公司經營績效，亦可享有紅利回饋等雙重優勢，適合保守型民眾，提供穩健增值的優質保障。

【文／江羚瑜】 年逾半百的陳太太，發現離退休愈來愈近，聽朋友介紹「分紅保單」可藉由參與公司經營績效享有穩健獲利，相較投資型保單必須承擔風險，分紅保單能使她安心度過退休生活，令她心動不已…… 分紅保單進可攻 退可守 中國人壽商品發展部資深協理洪祝瑞表示，所謂「分紅保單」，是指公司經營績效佳，保戶共同分享公司經營分紅帳戶的成果，得到可分配紅利盈餘分配的70％，而股東占30％，以及保證的保險保障加上非保證的額外利益。 若選購分紅保單時，面對景氣繁榮、利率上升的金融環境，分紅保單紅利將回饋給民眾，若景氣下滑、利率下降時，保單價值至少能以保證的預定利率增值，所以對消費者而言，分紅保單擁有資產穩健增值的優勢。 分紅保單與投資型保單最大差異，在於投資型保單連結各種投資標的，依照民眾指定的投資標的單位數計算，由客戶自行承擔盈虧，而分紅保單將保戶的資產集中管理，達到穩健保本的保障。洪祝瑞表示：「分紅保單以保障型商品為主，先檢視保單與保額是否足夠。」例如壽險保障範圍若有身故保險金給付，保單現金價值較高，其他險種從「生、老、病、死、殘」等角度去檢視，避免重複投保。 分紅保單的給付特色 洪祝瑞表示：「分紅保單猶如股票股利。」每年依照盈餘去結算紅利，故享有保單的保障保證加上分紅機制雙重優點，「保單滿1年或2年後，按每年的會計年度末結算，分紅過程嚴謹，故民眾無需過度擔心。」 一般來說，民眾選擇紅利可透過不同的給付方式，若紅利選擇增購保額，可增加原來的壽險保障，亦指保單每年增加的紅利，增加購買原保單的保險金額。 至於中產階級，可利用繳費期間每年產生的紅利直接扣抵下期保費，以減少保費的支出壓力。ING安泰人壽區經理林美佑認為，對固定收入者來說，減少保險支出可減輕經濟負擔，其他還有儲蓄生息及現金給付……等不同的紅利給付方式。 中國人壽根據持有分紅保單的民眾進行分析，發現高達45％的民眾以「儲存生息」領取紅利，其次是「抵繳保費」與「現金領回」各占26％，僅有3％做為「增購保額」。民眾可根據不同的理財需求，選擇適合的紅利提領方式。 林美佑認為：「分紅保單較適合保守穩健的民眾，每年享有公司經營獲利，又不需承擔投資風險，相較於傳統型的儲蓄型商品，又多一分額外的紅利回饋，兼具雙重優勢。」 3大族群適合分紅保單 定存族—對希望保本又可達到資產穩健增值者，若選擇分紅保單，分紅利益即大於通膨或定存報酬，避免承擔投資風險。 年幼子女—林美佑表示，分紅保單適合父母為剛出生的子女購買，尤其是面對龐大的教育費用，若藉由還本型壽險的分紅保單，在繳費期間即可每隔2年領取固定費用，直到成年之前，包括補習費或學雜費都不需煩憂。 隨著退休年齡將至，假設平均餘命為80歲，至少20年可做為旅遊基金或生活準備金，等到子女年紀漸長至身故，還享有一筆身故保險金，故1張保單適用3代，不需為生活而煩憂。 單身貴族—不婚人口愈來愈多，在沒有子女及伴侶的照料下，更凸顯保障的重要。林美佑表示，近年來國民平均收入並未提升，政府及企業準備退休金更加有限，而未來的所得替代率低，分紅保單具有每幾年還本的優點，可做為旅遊基金、退休金或生活準備金，部分的分紅保單更享有終身健康檢查，只要投保滿幾年後，還可預防疾病發生的風險。 紅利來源可分「死差」、「利差」及「費差」等不同計算方式。費差是指當公司的經營費用小於預期開銷，可節省經營費用，利差是指若比原預期報酬高，即獲得報酬，死差則是指死亡給付，若理賠小於繳交保費產生的費用差異，不同方式產生的紅利皆可回饋保戶。 懶人保單 抗通膨、抵退休 林美佑認為，完整的保險規劃最好涵蓋分紅保單及不分紅保單，分紅保單可藉由每年固定還本，或滿期時再轉入投資型保單，達到積極理財的目的，兩者相輔相成，擁有保障、儲蓄、節稅等三大優勢。 保險已為現代人資產配置中不可或缺的項目，以分紅保單做為穩健的理財工具，最適合無暇費心經營績效，加上保險已具有固定收益的特性，只要參與保險公司經營績效，另外擁有保單紅利，更重要的是，保障增值甚至可抵抗通貨膨脹，為家人提供退休無虞的生活。