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2023/08/31 04:00:00瀏覽663|回應0|推薦17 | |
隨著房價居高不下,許多人只能等到三、四十歲才能買房,有銀行人員指出,民眾買房背房貸一背就是 20-30 年起跳。在這漫長的歲月中,假如房貸主要繳款人個人壽險保障不足,卻又是家裡經濟支柱的話,他們有準備好背負著 20-30 年的房貸嗎? 「意外跟明天不知道哪個先來?」倘若45歲買房,辦了30年房貸,預計要到75歲才能償還,很難保證家中的經濟支柱不會遇到意外或是疾病纏身,也會害怕失去經濟支柱後,其他家人可能無力負擔房貸,難以保有這個安身立命之處。 因此,就有民眾會想到申請「房貸壽險」來保障權益。 什麼是房貸型壽險?房貸型壽險(Mortgage Protection Insurance),又稱房屋貸款保險或房屋貸款保護保險,是一種保險產品,旨在保護借款人在他們購買房屋並有未償還的房屋貸款時所承擔的財務風險。這種保險通常與房屋貸款的還款計劃相關,主要有以下幾個方面:
房貸壽險值得買嗎?房貸壽險除了意外、身故會理賠,也常附帶一些失能、癌症的相關保障,是否值得購買房貸壽險取決於您的個人情況、風險承受能力和保險需求。以下是一些考慮因素:
然而適不適合、需不需要購買房貸壽險,主要還是看目前家庭的風險承受能力,如果家中成員(尤其是主要經濟支柱)都已經有很足夠保險保障,或是家庭已經累積了很充足的金融資產,也可能是家中各個成員都有良好的經濟能力,可能比較沒有強烈的需求要透過房貸壽險來確保房貸償還的能力。 此外,如果已經有多間房屋,縱使房貸的繳款人過世,家人也只需要把無法繼續繳貸款的房屋處理掉,並不會流離失所的話,也比較沒有房貸壽險的需求。
房貸壽險適合什麼族群?房貸壽險可能特別適合以下幾個族群:
房貸壽險類型有哪些?平準型房貸壽險和遞減型房貸壽險是兩種常見的房貸壽險保險類型,它們在保費和保障方面有所不同。以下是它們之間的主要區別:
房屋壽險一定要保嗎?房屋壽險並不是一定要購買的保險,但在某些情況下,它可能是有價值的。是否購買房屋壽險取決於您的個人和家庭情況,以及您對風險的承受能力。 金管會已於2012年及2013年發函(金管銀合字第10100341680號)給銀行業者及保險業者明文規定:「銀行辦理房屋貸款業務時,不得以購買房貸壽險商品做為貸款之搭售條件或於貸款過程中不當勸誘」,且「不可違反公平交易法事業不得為聯合行為之規定,也就是不可以強行要求貸款者購買壽險」,假如銀行有違規,民眾就可撥打金融服務專線1998檢舉。 房貸壽險是「定期壽險」的一種,其概念是在房屋貸款繳納的期間,給予貸款者人身保障,如果貸款者(被保險人)在房貸繳款期間全殘或身亡,便由保險公司還清貸款餘額,讓家人不再有房貸繳納的負擔。 「房貸壽險」雖非如「火災地震險」是強制一定要保的保險,但對於一個有責任感、有風險意識的貸款人而言,重要性不下其他的保險。
房貸壽險怎麼賠?房貸壽險是一種保險產品,主要目的是在投保人去世或發生特定情況(例如全殘或某些重大疾病)時,提供給受益人一筆金額,以償還或減輕未償還的房屋貸款。房貸壽險的賠償過程通常如下:
房貸壽險能填補個人在償還房屋貸款期間的保障缺口,萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能,保險公司會依保戶之指定將理賠金支付給銀行,幫借款人償還房貸,若還有剩餘的保險金,則支付給指定受益人,能給予自己和家人完整的保障。 房貸壽險的賠償過程可能因保險公司、保險產品和具體條款而有所不同。因此,在購買房貸壽險之前,應詳細閱讀保險合約,了解賠償條件、賠償金額的計算方式以及其他相關細節。
房貸壽險解約要注意什麼?解約房貸壽險是一個重要的決定,您需要注意以下幾點:
解約雖然可能可以拿回保單剩餘價值,但並不划算。因為房貸型壽險保費與一般保險計算方式相同,是根據投保當時被保險人的年齡、性別、投保金額與年期的不同來核定, 所以提前解約需要支付解約金,且一旦解約, 再也買不到當時投保年齡的費率,保費只會更貴而已。
房貸壽險投保年限幾年?房貸壽險的投保年限可以根據您的需求和情況而定,通常可以從數年到整個貸款期間不等。以下是一些常見的投保年限選項:
房貸壽險可選擇投保年限,也可設定為15年、20年、30年…等,如在投保期間內失能、全殘或身故,房貸壽險可針對未清償的房貸進行理賠來抵銷房貸,讓房子不至於被拍賣,或讓在世的家屬背負房貸,如有多餘的理賠金,則可賠付給身故者的家屬。惟投保年限,不可大於放款的年限。 房貸一定要保火險嗎?住宅火災及地震基本保險並非是強制性保險。政府並沒有規定屋主一定要投保住宅火災或地震基本保險,不過實務上,銀行房屋貸款通常會要求借款人購買房屋火險(也稱為住宅火災險)作為貸款的一部分,為其擔保物投保住宅火災及地震基本保險。 房屋火險是一種保險,旨在保護您的房屋免受火災、爆炸、瓦斯外洩、颱風、水災等自然災害或意外事故造成的損壞,為保障其債權無虞。 耀晉不動產財經新聞,房市,財經,理財,房貸,股市,匯市,基金,外幣,房地產新聞,熱門新聞,地方新聞,社會新聞 |
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