雖然面臨眾多問題，但NFC支付是未來移動支付的趨勢，市場前景良好。而NFC支付的推進，需要各方面相互協調，逐漸形成成熟的商業模式。

　　去年年底，央行正式發布《中國金融移動支付系列技術標準》，確定采用13.56MHz NFC為標準並支持將安全模塊存儲在SIM 卡中的NFC-SWP 方案，近場支付標準之爭塵埃落定，多年來被戲稱“光打雷不下雨”的中國NFC支付商用進程在艱難前行的道路上邁出了重要一步。

　　標準的制定如同發令槍響，業界廠商紛紛發力，搶占制高點，布局未來。半年過去了，各方的進展如何？未來又將向何處去？

　　未來與現狀之間的反差

　　與其他移動支付形態（運營商計費、刷卡支付、應用支付）相比，NFC(Near Field Communication，即近場通訊)支付優勢明顯，給予用戶無限的遐想空間，引起了相關行業的高度重視，成為移動支付的一大亮點。

　　然而，受制於建設成本、利益分配、消費者習慣等因素制約，NFC支付的推廣並非一帆風順。去年10月，Google Wallet負責人Osama Bedier公開承認，盡管各大銀行、無線運營商和信用卡公司都非常支持NFC支付方式，但要想在美國市場上廣泛使用具備NFC技術支持的智能手機和支付終端“仍可能需要更長時間”。不久，這位負責人即宣布離職，從而令Google Wallet陷入尷尬境地。《福布斯》更悲觀地認為這種支付手段“面臨因殘缺不全而銷聲匿跡的風險。”

　　標準出爐 各方競逐

　　和國外相比，國內NFC支付起步並不算晚，但過程卻異常緩慢，這其中固然有國內金融環境的影響，但最主要的因素還是對於技術標準的爭奪。

　　標準之爭，除了技術層面的問題外，實質是對未來平臺主導權的爭奪。經過漫長談判，以中國移動為首的通信陣營和中國銀聯達成共識，確定采用銀聯主導的標準，標準之爭終於塵埃落定。確定標準的進程雖然艱辛，但旁觀者已不難從中看出NFC所蘊含的巨大商業價值，也可以預料：未來的推廣之路絕不會是一片坦途。

　　目前，我國NFC支付的參與主體包括銀行、移動運營商、銀聯、移動終端廠商、商戶等，各方都在積極發展相關業務。

　　銀行方面，以招商銀行(600036,股吧)的推動力度最大。作為國內網上銀行和信用卡業務的領先者，招商銀行依托已有的技術和信用卡客戶量優勢，逐漸從信用卡服務供應商，轉變為移動支付服務供應商，不斷與手機廠商、電信運營商合作推出移動支付產品。去年9月份，招商銀行與HTC和中國聯通(600050,股吧)合作推出國內首款NFC手機錢包，之後又與中國移動簽署全面戰略合作協議，雙方將在更廣闊的領域內進行合作。

　　第一個喊出“廢掉”信用卡，將其變成數據信息融入手機中；搶先與相關行業簽署戰略合作協議，推出國內第一款NFC手機錢包……招商銀行的這一系列舉動，結合其在網絡銀行業務推廣中一貫的積極形象，顯現出在互聯網金融時代招商銀行的敏感與氣魄。對此，時任招商銀行行長的馬蔚華有自己的見解，在他看來，銀行不能放棄支付這個市場，如果銀行從支付退出去，那銀行的其他業務都將失去根本。

　　浦東發展銀行也是NFC支付推廣的先行者之一。和招商銀行不同，早在與中國移動合作之初，浦發就率先采取芯片貼片卡的方式先行布局近場支付領域。近一年來，浦發與中移動合作的重要戰略之一就是大力推進聯名卡的發卡力度，在全國12個城市發行近30萬張。浦發認為，在移動支付環境並不成熟的背景下，作為過渡方案，聯名卡在未來幾年內還有較大潛力。

　　廣發銀行也提出了NFC-SIM卡解決方案，成為國內為數不多的完全掌握主流移動支付解決方案的商業銀行之一，穩居移動支付領域第一陣營。2013年上半年，廣發銀行將正式推出同中國銀聯、中國移動合作的手機支付卡。

　　此外，中國銀行(601988,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、光大銀行(601818,股吧)也紛紛推出了各自的NFC支付業務。

　　對於各大銀行布局NFC支付的舉措，業內普遍認為目的不在盈利，而在於提高交易量，吸引用戶。一位招行總行的相關人士表示，招行推動移動支付的整體規劃是要通過互聯網業務來帶動整個零售業務的發展，用意是通過最早推出移動支付，來贏得更多用戶的喜愛。

　　通信運營商方面，作為在標準之爭中通信陣營的主導者，中國移動早先采用2.4GHz的RF-SIM標準，最終經過協商與中國銀聯簽署移動支付業務合作協議，共同推出基於NFC的手機近場支付的通信標準和銀行支付標準（符合國際標準）。標準統一後，中國移動開始大規模推廣NFC手機支付業務。據透露，中國移動今年銷售的智能手機中將有超過1000萬部具有NFC支付功能，而內置NFC移動支付將會成為其推廣TD-SCDMA終端的一個重要賣點。

　　其他兩大運營商中，中國聯通與招商銀行在去年底聯合推出名為“聯通招行手機錢包”的信用卡手機支付產品；中國電信也將推出電子錢包，並啟用終端定制。

　　與銀行一樣，在現階段NFC支付推廣中，通信運營商也將目標定為爭取用戶，為此將與各行業開展廣泛合作。上海移動計劃未來重點關註金融、市政公交、商戶和政企校園四大領域。據上海移動數據業務部相關人士介紹，就本地而言，未來計劃和12580商盟打通，進而推進O2O(線上到線下)支付應用，“我們推出NFC支付業務，主要是為了增加用戶黏性。”

　　在終端建設方面，中國銀聯主要負責支付POS機的建設與改造，到去年年底其“閃付POS”已突破100萬臺。銀聯還在50個城市建立100個閃付商圈，以提高閃付POS的使用活躍度。以三星、HTC為代表的手機生產廠商則已經推出了數款NFC支付手機。遺憾的是，蘋果最新一代iphone仍不支持NFC支付，這對於NFC支付推廣不是一個好消息，但針對iphone的NFC背夾等輔助裝置的推出也許可以改變這一現狀。

　　NFC支付的特點，決定了各行業搶占市場不能采用封閉性的“跑馬圈地”模式，必須要抱著比以往更加開放的態度，通過與其他行業進行合作來實現各自戰略。因此，“合作”註定將成為國內NFC支付推廣進程中的創新之道。

　　安全、利益制約鏈條延展

　　盡管相關行業在NFC支付布局中爭先恐後，大手筆層出不窮，但也應該看到，NFC支付的推廣仍然存在很多問題，國外“今年將是移動支付元年”的口號年年喊年年未能言中的尷尬就是明證。目前NFC支付推廣面臨的問題主要有安全保障、用戶習慣、成本分擔、利潤分配等。

　　首先，安全問題是NFC支付推廣的嚴重瓶頸。用戶使用手機錢包進行支付時，需向商家提供手機號及個人賬戶密碼，移動運營商確認無誤後，購物款項便從個人小額賬戶中扣除。由於賬戶密碼的確認信息是通過無線傳輸的，對於安全的擔憂不可避免。另外，一旦手機丟失，與手機號碼綁定的銀行賬戶便存在風險。對於普通用戶而言，“一部手機走天下”的豪邁背後是否也潛藏著“手機一丟就破產”的隱憂？不過，相關廠商已經針對安全問題進行了有益的探索，思路國際（IVIO）副總經理孫意笑表示，NFC支付功能普及後，將加入面部識別、指紋識別、聲紋識別等功能，從技術層面盡量降低這種風險的發生。

　　其次，人們對消費方式的固有認識和習慣，一開始就給中國移動的“手機錢包”帶來了一種天然的局限性。在國內，大部分的交易依然是現金，即使是已經推廣了十幾年的銀行卡也不能完全代替傳統支付手段。在這種社會環境下，發展“手機錢包”業務確實難上加難。支付體驗涉及產業鏈的幾乎所有環節，也許只有通過各方長期協作，共同建立一個合理、方便、快捷、安全的消費環境，才能使用戶接受移動支付，逐步形成使用習慣。

　　最後，NFC支付推廣中最關鍵的問題恐怕就是利益協調。一位寧波銀行(002142,股吧)的內部人士表示，作為一種新興的支付手段，NFC支付涉及的產業鏈環節眾多，各方如何配合以形成切實可行的商業模式，目前業界還沒有清晰的路徑。NFC支付的進入門檻相對較高，建設成本也是一個問題。例如目前國內市場上具備NFC支付功能的手機型號本就不多，且大多屬於高端手機，換機也就成為NFC支付用戶要邁過的第一道門檻。此外，目前NFC支付場景較少，如要加快推進速度，需要大規模的投入，如何分擔其中的成本，更需要認真研究。實現各方共贏的局面，也許是決定NFC支付未來發展走向的關鍵。

　　正如廣發銀行內部人士所言：雖然目前在技術標準和實施規範上有了統一的制度標桿，但是移動支付業務作為一項涉及較長產業鏈、協同配合的龐大工程，受人們消費習慣的培養和變更、網絡通訊、智能終端技術的發展等眾多關鍵因素的影響和制約，其落地推廣的道路並非一路坦途。

　　移動支付時代的整合

　　盡管步履艱難，但NFC支付在國內的推廣一直在緩慢而堅定地進行著。標準確立後，相關廠商對NFC支付推廣的投入力度之大、合作範圍之廣、合作層面之深實屬罕見。從各方宏大的布局規劃中，傳遞出一個明確的信號：在移動支付時代，中國企業是不甘淪為配角的。

　　如前所述，NFC支付在國內的順利推廣，關鍵在於能否實現“合作共贏”，盡管各行業都希望在移動支付領域獲得優勢甚至主導地位，但以往“大包大攬”、“上下遊通吃”的經營模式，在移動支付時代註定是行不通的。廣發銀行內部人士表示，移動支付完全市場化之後，其交易便利性將極大地促進個人消費的提升，對拉動我國居民消費內需增長也具有非常深遠的推動意義。積極拓展移動支付這片藍海，將加速商業銀行的戰略轉型步伐，撬動銀行卡、支付結算等業務的增長，帶來新的中收收入增長點。但目前在移動支付領域，國內各家銀行都處於探索階段，這需要一定時間的市場培育，這不僅僅是產業鏈各方系統層面的對接和技術支持，還包括市場受理環境、客戶接受度、操作人員培訓、手機設備普及等各方配套條件的成熟，所以真正普及尚需時日。寧波銀行的內部人士也表示，雖然面臨眾多問題，但NFC支付是未來移動支付的趨勢，市場前景良好。而NFC支付的推進，需要各方面相互協調，逐漸形成成熟的商業模式。在這方面，寧波銀行也在積極開展調研工作，用他的話講：“銀行也是在摸著石頭過河。”

　　誠然，國外先進經驗可以作為有益的參考，但考慮到中國的產業環境的特殊性，摸索出一個適合中國市場環境的商業模式顯得尤為重要。在NFC支付推進過程中，業內人士的智慧和膽略將經受充分的考驗。

資料來源: 互聯網周刊/記者闕星文 2013/6/24