三大運營商和銀聯各基於自己的優勢,在不同的技術道路競爭。

移動支付主要分為遠端支付和現場支付,遠端支付的典型應用是通過手機裏面的交易平臺完成遠端轉賬或付款,但這就需要選擇與銀聯合作,在政策沒有開放的情況下,中國移動[74.65 0.40%]等運營商無法有效參與。

如致力於移動遠端支付市場的瀚銀科技,其實現方式是將客戶的銀行卡(包括借記卡和信用卡)捆綁到帶有智慧加密晶片的特製SD卡上,就可以在手機上使用信用卡還款、異地跨行轉賬、餘額查詢等銀行服務。

“用戶在手機上進行數百萬元的轉賬都可以。”瀚銀科技CEO張莉對第一財經日報《財商》表示,瀚銀的手付通可以最多在一部手機上轉入10個銀行賬戶,手機用戶可以通過手機完成轉賬還款、消費購物等多種功能,收費標準與網上銀行相同。運營商只是單純地提供通信網路服務而已。

而現場支付才是目前移動支付技術之爭的焦點所在,因此目前提起移動支付基本都在圍繞現場支付進行討論,而所有現場支付都基於RFID(射頻識別)技術衍生出來。現場支付顧名思義就是利用晶片之間的無線通信讓用戶在消費現場完成支付。

現場支付中手機和POS機之間的通信問題,成為當前推廣移動現場支付面臨的最大挑戰,而這就無法繞開行動通訊產業鏈。

目前,主流移動支付技術派系主要有三種,分別是NFC、SIM-Pass以及RF-SIM。這些技術名詞都是RFID技術的衍生品,其關鍵在於無線發射頻率的差異和手機SIM卡的集成關係。

NFC目前不與手機SIM卡集成,工作在13.56MHz頻率下,需要安裝在手機終端內,這意味著用戶需要更換具備NFC晶片的手機或者購買單獨的NFC卡附著在手機上。此技術主要由新力、諾基亞和飛利浦所力推,比如諾基亞在廈門就有NFC的支付佈局。用戶可以使用有NFC的手機進行公交、電影票、麵包房等小額支付。

中國聯通[5.04 -0.79%]和中國銀聯是NFC技術的支援者。中國聯通去年在上海開展了相關市場推廣。中國聯通技術部標準管理處處長顧旻霞表示,去年有十幾款NFC手機,包括三星、摩托、LG、諾基亞、中興等, 2010年各手機廠商將陸續推出商用的NFC手機。

上海聯通NFC手機內置公交卡賬戶,用戶在乘坐公交、地鐵、計程車時,可直接用手機進行刷卡扣費,並在中國銀聯支援下逐步增加了銀行卡刷卡功能,在2010年上海世博期間,交通銀行[6.76 0.60%]在世博園區內的POS機,都將支援聯通NFC手機功能。

SIM-Pass的主要支援者為中國電信[3.38 -0.88%]和中國銀聯,無須像NFC一樣依靠國外技術廠商,比如中國電信在江蘇推廣天翼校園手機一卡通服務。具備SIM-Pass移動支付手機卡可以在食堂刷手機消費,在圖書館借書等等。

SIM-Pass技術也工作在13.56MHz下,將應用資訊和RFID模組都集成到SIM卡中,用戶無須更換手機終端,但其穿透能力有限,不同手機終端SIM卡的放置位置不同,因此需要進行適配。

而RF-SIM技術由中國移動力推,採用了2.4GHz的通信頻率。將RFID模組、天線和應用資訊都集成在SIM卡中,用戶只需要更換卡即可使用,從手機成本、業務控制角度來說是運營商的最佳選擇。其關鍵是經過中移動的研發,可以很好地透過電池和金屬材質的手機後蓋,幾乎所有手機都可很容易地使用。

但這一技術的問題是RF-SIM的工作頻點與銀行、公交等主要行業的POS機不一致,因此重新更換與其適配的POS機終端,需要較大成本。

中國銀聯產品創新部相關人士表示,銀聯支援的是工作在13.56MHz頻率下的技術,這是金融行業所認可的標準,其中包括NFC和SIM-Pass兩種。銀聯3月已經宣佈將這兩種支付業務試點區域擴展至上海等六省市。

運營商也都有多手準備,比如中國電信今年在上海南京路開展的移動支付就基於RF-SIM的技術,而中國移動在浙江則在試點SIM-Pass。

資料來源: 鳳凰網財經 2010/5/22 (http://big5.ifeng.com/gate/big5/finance.ifeng.com/news/tech/20100522/2221410.shtml)