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| 2026/03/20 18:32:54瀏覽10｜回應0｜推薦0 | |
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👇 完整文章請點此： 大學畢業 送孩300萬當禮物！ 換房、退休、教育金...人生重要的錢這樣存 【文．周靖璞】許多人想透過記帳來釐清財務狀況，卻因名目複雜、帳戶過多等原因，讓記帳變成「流水帳」，對資產狀態陷入一種模糊的認知，錢好像有進來，卻不知道為什麼留不下來。定方財務顧問洪哲茗與邱茂恒指出，許多財務焦慮來源往往不是錢，而是缺乏安全感，改善的起點必須從盤點「收入」、「支出」、「資產」、「負債」4大報表開始，搭配5種指標檢視，讓自己以後不再憑感覺做決策。4大報表檢視財務記帳釐清消費價值觀談到資產盤點，多數人直覺只會想到「收入減支出」，但兩位顧問一致認為，真正完整的盤點要包含四張表：收入、支出、負債與資產，而記帳主要目的就是檢視平時收入與支出的結構。以支出表為例，邱茂恒表示，可以將支出分為每月固定型（如：飲食、交通）與年度型（如：旅遊、紅包、稅金），個人就能掌握「一年實際會花多少錢」，並進一步反推出每個月應該預留的金額。洪哲茗也建議，無論年度支出或每月固定支出，都建議用一個獨立帳戶進行存錢和扣款，比較不會與平時生活的開支搞混，同時因為賦予了該帳戶意義，在「心理帳戶」的作用下，反而能幫助自己不要隨意動用該帳戶裡的錢。當所有項目被完整列出後，下一步不是檢討，而是回頭理解自己的消費價值觀——哪些花費讓你有感，哪些其實可有可無。當預算建立後，只要守住那個數字，其餘的就不用每天糾結。「存下來的錢還是要拿來花。」洪哲茗提醒，若能把存錢視為「未來自己要用的支出」，剝奪感自然會降低，也不會讓記帳產生「逼迫自己省錢」的相對剝奪感。負債：盡早整合不良債務資產：保單也是緊急預備金對於「良性負債」與「惡性負債」的區分，洪哲茗認為關鍵在於事前是否就有明確規劃用途、評估還款能力與風險。像是為了成家經過完整評估的房貸，一定會考量是否要用寬限期、每個月還款額度能否負擔，讓房貸成為可控風險的「良性負債」；但缺乏計畫、動輒高利率的信貸，或是拿來享樂信用卡循環利息，可能就會成為「惡性負債」。處理不良債務大致分為四個層級：債務整合：「借新還舊」，以較好條件借新的款項一次整合多筆債務，較好管理債務協商：在還款壓力過大時與債權人談判更生：由法院協助制定長期還款計畫，並且限制生活花費清算：俗稱破產。除限制花費，也會嚴格控管工作類型(例如金融相關行業)邱茂恒補充，若進行過債務協商、更生或清算，都會被銀行的聯徵註記，未來在註記到期前都無法辦理任何貸款或是信用卡。「如果真的發現自己惡性負債的比例很高，盡早透過不會傷及信用狀況的債務整合來處理比較好。」至於盤點資產，洪哲茗表示，一般民眾對資產的定義大多為不動產、股票或基金，容易忽略保單也是資產的一環。有些繳納多年的儲蓄險保單或是終身險，裡面已累積「保單價值準備金」，若有資金用途，可視情況解約或減額繳清，若已經繳納滿期，也可以使用保單貸款作為緊急預備金的現金儲備，進而釋放原本放在低效率定存中的現金，拿去做更有效益的使用。5大指標財務比例健檢當收入、支出、資產、負債四張財務表攤開後，許多民眾會產生「現在算不算財務健康？」的疑問，邱茂恒提供了5組簡化但實用的觀察指標：負債比(總負債／總資產*100%)：負債占總資產是否超過40%貸款負擔比(每月貸款支出／每月常態收入*100%)：每月還款是否超過月收入30%預備金倍數(存款／平均月支出)：3-6倍為較保險的區間，表示是否具備約3–6個月支出的緊急預備金支出收入比(年度常態支出／年度常態收入*100%)：年度支出是否超過收入的60%淨資產收入倍數(淨資產／年度常態收入)：倍數越高表示財務狀況越理想，能有效累積資產「財務規劃不是為了讓你變得更節省，而是更自由。」邱茂恒說明，這些比例就像健檢紅字，雖然生活可能不會馬上出問題，但能提前意識到風險，在擬定未來財務規劃時能夠更具體衡量不同的機會成本，而不會陷入焦慮中。進行財務規劃時短期目標（如：換屋、旅遊）、中期目標（如：子女教育）、長期目標（如：退休）分別適合將資金投如哪些標的？歡迎收聽本集的《毛利小姐變有錢》聽更多：https://lihi.cc/QpGw2本文授權自今周刊，原文見此。延伸閱讀》0050從48元買到72元，還能繼續存？高股息達人小試身手，8個月報酬超過40％！2招養大0050「越滾越快」林宅血案真相、《世紀血案》爭議！導演爺爺是警總高官、費思兔老闆起底！林義雄為何說：這種慘事不稀罕勞保老年年金準備調漲！6個年度退休勞工受惠，何時入帳？勞保遺屬年金、失能年金也一併調升？哪裡可以換新鈔？Google換鈔地圖、7銀行+郵局限時5天時間公布...哪些ATM能領、額度一次看【尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源《今周刊》，謝謝】影／西門町隨機攻擊朝路人揮拳...在松山機場搭機落網 原因超意外 台北市西門町昨天晚上發生隨機攻擊，39歲邱姓男子疑情緒不穩，突朝路人臉部揮拳，把對方的眼鏡都打掉，警方根據監視器畫面追人，沒想到航空警察局台北分局員警看到新聞報導，對邱男「光頭」特徵有印象，在機場大廳巡邏時正巧發現他身影立刻通報。萬華警方確認身分帶回偵辦，製作筆錄後強制送醫。萬華分局西門町派出所15日晚上6點多獲報，37歲李男稱走路行經西寧南路與內江街口，突遭一名男子徒手攻擊，造成眼鏡毀損、手鍊也被打壞散落一地，立刻和對方拉開距離，孰料對方犯後揚長而去，憤怒提告傷害、妨害自由。萬華警方積極調閱監視器畫面，靠著投宿資訊得知犯嫌身分是39歲邱姓男子，但由於他都是步行方式移動，繼續擴大釐清他藏匿處。被害者李男昨天在社群threads發文爆料此事，今天接受媒體採訪，稱只是跟對方擦肩而過，卻被揮了至少2至3拳，描述對方是用「王八拳」的方式攻擊，隨機攻擊事件經新聞媒體報導被大眾所知。航空警察局台北分局巡邏員警看到新聞，今天下午1點半在松山機場大廳巡邏，正巧透過邱男的「光頭」特徵發現他身影，立刻通報西門町派出所，經比對現場照片確認是邱男，派遣警力前往，約在下午2點多帶回派出所偵詢。據了解，邱男警詢時稱自己被跟蹤，上前詢問對方卻不獲得回應，才會揮拳攻擊，警方製作完筆錄後依傷害罪嫌函送法辦，但認定他情緒不穩，通報三總醫院，經醫師判斷符合送醫要件，約在下午5點協助強制送醫。據悉，邱男是金門人，會出現在松山機場是因為買好機票要返鄉。萬華警方公布邱姓男子犯案後離去的影像。記者翁至成／翻攝邱姓男子在西門町隨機攻擊，涉犯傷害罪，航警局透過新聞媒體得知他特徵，在松山機場大廳巡邏時發現他，立刻通報萬華警方到場。記者翁至成／翻攝年輕時很叛逆！《尼爾》橫尾太郎笑稱：以前想著「老人通通去死吧」 遊戲角落合成圖／《炎姬》；TheGuardianPatrickLum由台灣團隊CrimsonDusk製作的3D動作遊戲《炎姬》因為發行商PLAYISM與日本遊戲媒體《AUTOMATON》隸屬於同一間公司，在遊戲發售前獲得機會向《尼爾：自動人形》製作人橫尾太郎、設計師田浦貴久獲取大量建議。橫尾太郎談到現在獨立遊戲競爭愈來愈激烈，自己踏入恐怕會瞬間陣亡。●橫尾太郎：獨立遊戲已是紅海橫尾太郎認為，獨立遊戲已有《炎姬》等年輕團隊般充滿活力的創作者，市場已經紅海化，讓他覺得若現在投入很可能立刻被淘汰。他也自嘲，讓像自己這樣的「老一輩創作者」去挑戰這樣的市場，多少有些勉強。他另外補充，自己現階段對作品規模並無太多執著。如果真的有機會以小規模或類似獨立遊戲的方式開發，他仍然會接下挑戰並努力完成。但無論預算如何，開發者都必須思考作品與其他遊戲之間的差異性，確保作品能在市場中展現獨特價值。●橫尾太郎談年輕時的自己：想著「老人都去死吧！」《炎姬》開發團隊詢問，遊戲總監為了分配任務、推動專案進度往往很難做人，實務上究竟該向團隊理性溝通，或是更強勢地推動決定呢？圖／《炎姬》橫尾太郎表示，遊戲行業在他年輕時還沒那麼主流，導致他這一代的怪人總監非常多，自己也是其中之一。總體上，他自己也不願意被人討厭，但比起工作夥伴，他更重視遊戲本身，而擁有類似想法的人就更適合當總監。《炎姬》團隊表示本作算是對《尼爾：自動人形》的致敬，訪談最後也感性地表示，他們抱持著「站在巨人肩膀上」的心情，向前輩們學習並開發遊戲。橫尾太郎不禁笑道，他年輕時非常叛逆，心態反而是「老人都去死吧！」不像《炎姬》的開發者們「正經而且都是好孩子」。《炎姬》目前已於Steam平台推出，好評率89%為「極度好評」。🍊遊戲角落Discord伺服器開張囉！🍊遊戲角落X追蹤起來炎姬更多報導國產3D動作遊戲《炎姬》歷時七年打磨即將問世聲優陣容...真的很豪華Steam國產3D彈幕動作《炎姬》年內玩不到團隊為顧品質宣布延期推出千呼萬喚！國產3D彈幕動作《炎姬》2023年上市新預告同步推出炎姬橫尾太郎←上一篇釣魚成功？PETA表揚《Mewgenics》厭世Tracy稱名字疑似致敬自家高層下一篇→美國白宮使用《遊戲王》動畫片段做政治宣傳官方聲明從未授權 |
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| ( 心情隨筆｜雜記 ) |
