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商場! CP值超高的【贈原廠旅行袋】SONY 無線藍芽喇叭 SRS-HG1 可攜式 高音質 繽紛五色【公司貨】
2016/12/08 04:52:13瀏覽9|回應0|推薦0


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年收入超過200萬元的家庭,竟然連年透支,因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休!

這是2年前設計師Tina(化名)尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮,如今,她不僅順利將女兒送到英國念書,而且在調整收支後,自信地告訴記者,他們夫妻都可以在60歲提前退休。

2年前Tina前來健診時,第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元,連續4年透支、存不了錢,也不知道錢花到哪裡?由於他已工作30年,希望最多再工作5~7年,能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開年終慶銷,會不會讓提早退休的目標更難達成?加上每年結算都是赤字,不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠?

退休,是人人無法避開的人生階段,但「不知道該存多少退休金?」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠?怎麼估算?她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳,以及認證理財規畫顧問(CFP)鄭文逵兩位專家意見,依下列3步驟計算所需準備退休金:

步驟1》透過記帳,估算退休基本生活費金額

退休生活費的估計,不應靠「想像」,必須有憑有據。黃正勳指出,最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出,記帳項目包含①固定開銷:例如水電瓦斯、管理費等;②生活開銷:包含食衣住行等費用;③其他開銷:如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%~80%可視為合理的退休基本生活費,不過,記帳至少要3個月以上,才有參考價值。

鄭文逵提醒,基本生活費不包含退休後醫療與長照費用,這2部分退休支出應趁年輕時,透過社會制度與商業保險,如健保與醫療險補齊。

算出每月基本生活費後,還要加計「通膨率」,若通膨率估太高,退休生活費會變太高,難以達成;設太低,又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議,可參考過去20年物價指數年增率(CPI)平均數1.5%~2%,來預估通膨率。

步驟2》計算第1層社會年金+第2層職業年金金額

算出退休後的真實生活支出後,再看離目標退休時間有多久,依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒,別以為這筆錢都要自己存,其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。

根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」,退休金來源主要有3:第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」,第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同,適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」(詳見表2),在計算退休金前,須先搞懂自己適用哪種制度,接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例,退休金計算公式為:

每月領取的勞保年金=最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資

每月領取的勞退年金=勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12

其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命,以及申請退休金時,勞保局公告的保證收益率組成,可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表(勞退新制)」(

asp)試算。

步驟3》以投資報酬率、準備年數,推估每月投資金額

扣除將來可領的第1、2層年金,剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同,可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式:

所需投入本金=【總缺口金額÷準備期(年)】÷年化報酬率。

當然,可計算不同年化報酬率下,本月須投入的本金。舉例,若小王需要準備退休金556萬元,打算20年後退休,在追求年報酬率6%的條件下,每月投資本金至少要1萬9,305元,試算如下:

所需投入本金=(556萬元÷20年)÷年化報酬率6%=463萬3,333元

每月投入資金=463萬3,333元÷20年÷12個月=1萬9,305元。

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(中央社記者鄭景雯台北22日電商場)柯震東電影竄紅後在2年前吸大麻被逮,他接受訪問坦言那時「有點目中無人」,沉澱的一年裡拍「再見瓦城」入圍金馬男主角,拍攝時導演只給兩套衣服,「我都是穿了3、4天穿到臭了才洗」。

2011年柯震東以新人之姿,主演導演九把刀的電影「那些年,我們一起追的女孩」,隨即獲得第48屆金馬獎最佳新演員獎,那時還是學生的他,立刻嘗到走紅的滋味,戲約、緋聞不間斷。

正當演藝路不停往上攀升時,2014年8月中,柯震東與房祖名在北京吸毒被逮,消息在兩岸三地傳開,粉絲心碎,批評排山倒海而來,柯震東接受中央社專訪時坦言,「那時有點目中無人,對很多事情無所謂」,或許這一跤跌的算早,在他還23歲、入行才3年時就遇到。

之後所有柯震東出現的電影、廣告,在中國大陸不是緊急被撤掉,就是全被剪掉,「這一跤也讓我停下來思考很多事情」,沈寂一、兩年的柯震東,回想兩年前發生的事情,心情變得坦然,「發生一定有意義,在年紀小就給我很大一巴掌」。

也因吸毒事件,柯震東才有一整年空白的時間,跟著導演趙德胤到泰國拍「再見瓦城」,趙德胤把他磨成和工人一樣,在工廠拍戲完全沒有人認出柯震東是明星。

拍攝期間也不准帶助理,「導演就給兩套衣服換洗,我都是穿了3、4天穿到臭了才洗」,趙德胤也要求柯震東刷公廁,「可能是要我體會勞動吧」,有輕微潔癖的柯震東先是戴手套洗,後來趙德胤要求不可戴手套,他也只能乖乖照做。

最後柯震東在電影裡呈現的模樣確實讓人驚艷,更入圍金馬獎最佳男主角,「導演讓我用土法煉鋼方式,確實比以前演的作品更成為那個人」。

近期柯震東也為了電影上映馬不停蹄地宣傳,問他會不會懷念過去一年放慢腳步的時光,話都還沒問完,他立刻搖搖頭說,「不會」,他屬於「事件型學習」,要從經歷的每件事情當中學習新事物和觀點,「我也是那一年才知道,自己有多麼喜歡表演」。1051122

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柯震東今天出席《再見瓦城》金馬影展的閉幕片首映,被問及戀情,他透露現在談戀愛絕對不公開了,以前簡直是自找麻煩。











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2016年11月25日週五 台北標準時間上午12時25分





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