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| 2012/06/14 10:36:58瀏覽148｜回應0｜推薦0 | |
| 送報生：別讓「平均報酬率」害死你 當我們檢視常見的投資商品(共同基金、等)簡介，大都會看到商品發行公司所載明的歷史「平均報酬率」，供投資人參考，而平均報酬率更是理財專員向你強力推薦的依據。 你有想過嗎？當股市平均報酬率達20%時，為何你還是沒有賺到錢？原因是，你被平均報酬率給蒙蔽了。這問題其實很簡單，但很多金融保險商品業務員回答不出來，不信的話，你可以去嘗試問問。 舉個例子來說明： 2005年 商品價格100元 (你投資了100元) 2006年 商品價格漲到200元 2007年 商品價格跌回100元 這樣的話第一年的報酬率是100%，(200-100)/100 到2007年(第二年)的報酬率為-50%，(100-200)/200 所以平均報酬率是25%，100%+(-50%)/2 問題來了，兩年下來，賣出商品後，你還是只有100元，那平均報酬率與你何干？ 解答： 平均報酬率的計算基準是每年投入相同的數額，如果投資行為如下，你是應該擁有年平均25%的報酬： 2005年 商品價格100元 (你投資了100元) 2006年 商品價格漲到200元 (賣出100元放進口袋，100元繼續投入) 2007年 商品價格跌回100元 (跌了一半，所以賣出後拿回50元) 本金100元，投資兩年下來，你口袋中共有150元，一年平均賺25元。 找到關鍵了嗎？ 重點是每年的投資基準要相同(100元)，要把獲利的部份要贖回，下跌時，你也要補足到相同的金額再投入(加碼)。 如果妳不是定期定額規律的投資人，那麼，幹麻參考平均報酬率呢？ 消費者在商品資訊上的取得相對於金融機構處於弱勢，在「資訊不對稱」的情況下，政府為了保護投資人，所以才會要你投資前，簽署「風險告知」相關文件，你看清楚了嗎？ | |
| ( 知識學習｜商業管理 ) |
