名家私塾 03
孫子兵法理財班

【作者】：陳怡齡
【類別】：個人投資理財、孫子兵法、基金、股市
【出版日】：西元2010年8月1日  
【頁數∕定價】：232頁∕250元
【條碼】：9789861781563

慈善心來著！您買一本書，即等於捐出10％做公益
感謝這些人共襄盛舉專文推薦──

元大證券投顧公司董事長  黃廷賢
《投資客日誌》部落格格主  Albert Hung
《股市之神?是川銀藏》譯者  呂理州

孫子兵法理財班
僅此一班，報名從速
有錢人生的1百萬和3千萬，都從這裡賺到


祝您  財務健康
人終其一生要的，其實很簡單
健康的身體，讓人擁有長青本錢做任何事
健康的財務，讓人做任何事沒有後顧之憂
保險?現金?基金?外幣?股票全盤規畫

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◎每個人都需要的理財心法
│給以為「理財」＝「投資」的您│
財富管理，指的就是理財。理財，就是理自己的人生。有人誤以為「拿一筆錢投資」＝「理財」，一旦賠錢就怪罪於不該積極理財。其實，投資僅是理財工程的積極面，期望靈活分配某一部位的資產，讓財富能有較大增長，以縮短理財時間。

│給只把錢放定存的您│
投資理財是為了增長財富，對抗通膨，因應不期然的風險，並一直支應自己想要的生活方式，而不是為了保本。投資雖有風險，但完全不投資，只把錢放銀行定存將面臨更大風險。我們不談保本，而是談保值！任何長期的保守工具，只要實質利率低於3％年息，就不值得考慮。

│給薪水不夠多的您│
很多人會說：「我賺的都不夠花了，還談什麼理財！」事實上，就是因為錢太少，才需要理財。當一個人錢還很少時沒養成理財習慣，等到有錢時一樣不會有正確的觀念與習慣。越早開始「理財」，越有助累積資金，資金足夠了，就可以透過好的投資組合，提早達到階段性財務目標。

│給沒有買（對）保險的您│
人有旦夕禍福，此話一點不假。萬一突然發生人身意外或致病，人還活著，卻無法支付長期治療與看護費用，則不僅餘生將過得沒有尊嚴，還會拖累親愛家人的未來。投資理財的完整風險規畫包括「壽險、醫療險、長期看護險」，手頭還不很充裕時，「壽險」是第一優先選擇。

│給願意接受理財「心」觀念的您│
●了解自己，用在財務規畫上也是很重要的。除了要有正確觀念與知識，每個人對於投資理財方法與工具的選擇，務必考量到自己人性面的弱點，例如：愛花錢、沒辦法記流水帳、經常心腸軟拿錢做一些傻事等等。意即，再好的規畫沒有執行力還是零。
●有錢好孝順，有錢好佈施，有錢好自我實現。財務健康，是身為一個人該具備的基礎條件，致富的過程，則是提升多面向生命最好的歷練。

作者簡介
陳怡齡

現任──富通國際資產管理顧問有限公司∕總經理暨專業講師

專擅──
國際遺產節稅規畫∕資產保護規畫∕財富傳承規畫∕退休規畫∕財務風險管理∕投資理財諮詢
˙企業內部流程、組織運作、網路與應用系統整合規畫
˙企業高階主管福利計畫
˙企業延續買賣協定
˙個人財務分析與規畫

著作──《月光族的一百萬》《孫子兵法理財班》

心願──本書所有版稅
50％將捐給台北市嘉瀅愛心協會
50％將捐給知風草文教基金會

電郵──irischen0307@gmail.com

 作者序
祝您財務健康                                                      
文◎陳怡齡

大部分的人經常對未知的未來感到憂慮，卻始終毫無頭緒該如何免除這份憂慮。
如果你跟我一樣堅信「幸福是人生的終極目標」，那就要去探討你憂慮的是什麼，並為它提出解決方案。我觀察到，人們在生活中絕大多數的憂慮都跟錢有關，坦白說，錢太多與錢太少都是困擾，因此做規畫很重要。

人生充滿不可知的變數，一項變數產生，就可能大大影響我們原本自以為安穩無恙的生命格局，甚至那些經常以「人各有命，富貴在天」「想∕賺那麼多做什麼，誰也不知道下一分鐘會如何？」自我解嘲經濟窘境的人，內心很可能一直潛伏著對金錢、對未來的不安全感。那何不化被動為主動呢？積極擬定、並落實完整的財務規畫，解除這份對金錢的憂慮，唯有這樣，我們才可能坦然地說：「我把自己的金錢都安排好了，也考慮好了家人的經濟需要，下一分鐘即使老天提前邀請我跟祂一起享受下午茶，我也能安心赴約。」從此，我們才可能過著不必擔心的人生。

人生所有的安排都有它的意義，多年前，在一個朋友的邀請下，我偶然參加了《孫子兵法》研習班，自此便非常喜愛這部流傳千古的重要軍事古籍。雖然孫子談的是軍事哲學，但透過課堂上老師的指導，以及我個人的理解和運用，漸漸發現裡頭博大精深的思想，其實蘊藏著簡單的生活真理，很多的思維與謀略之道在這幾年幫助我提升了管理能力、應變能力、決策能力，更幫助我體會智、仁、勇的奧義，遇到擾人煩心的事，最終都得以釐清人、事、物的本末，幫助自己生活得更舒適自在些。

我也從《孫子兵法》得到了理財與投資方面的印證。理財與作戰一樣，都要有明確的目標，要了解為何而做、為何而戰，才能真正啟動內在的心靈扳機，落實執行力，接著運用正確的觀念與作法，去規畫可行的財務計畫，那些各式各樣的理財投資商品反而只是最末端的解決方案。

多年來，在財務規畫的工作領域中，我學習到為別人付出或提供的服務越多，自己得到的收穫會更有價值。給出了正面力量，返回的正面力量會更大。人人都有致富的權利，我每每總將客戶的個案當做自己的情況，進而思考如何做規畫，將自己的起心動念控制在正確位置上，這樣的工作豐富了我的生命。另外，我也學會尊重每個人的選擇，雖然我總是懷抱熱忱，與所有出現在我生命中的人分享財務規畫觀念的重要性，以及對自己會有哪些好處，但我也慢慢摸索出適時、適地、適人的作法。畢竟，每個人的人生經歷，就像一本本人生之書，欣賞他人，並時時做為自己的借鏡，這使我屢屢更加理解生命的本質。

這次得到這個機會寫《孫子兵法理財班》這本書，內心抱著忐忑不安、興奮的複雜心情，試著從財務規畫觀點研讀《孫子兵法》，也意外發現書中思維和現代人理財、投資時應具備的正確觀念，多所符節。這些觀念，對極、也重要極了。因此，我針對大部分的原典篇章寫下一篇篇理財心得，小部分篇章僅稍做引用，但仍於本書附錄列出全文，以饗愛好《孫子兵法》全貌的讀者。同時，我也很期待藉由這本書，分享自己一路學習與實務操作財務規畫的經驗，期望幫助閱讀這本書的所有有緣人，財務更健康，更增人生的幸福感。


推薦序
三維空間的投資理財剖析   
文◎元大證券投顧公司董事長  黃廷賢
 
《孫子兵法》，這本中國最知名的軍事策略著作，由距今約兩千五百年前的春秋末期大兵學家──孫子所著，在總計十三篇六千餘字的珠璣中，將兵法的奧義集於一爐，瞻之在前，忽焉在後，在談論兵法時，至今仍無人能超越其思考範疇，對世界文明具有無與倫比的影響力。

我於學生時代之時，在老師的帶領下，曾選讀過幾篇《孫子兵法》的文章，雖然不夠深入，但在當時年少的心靈裡，隱隱約約對於所謂的「智慧」，已然埋下了一顆叫做「渴望」的種子。及至出了社會，近三十年來參加過不少管理訓練與講習課程，累積的經驗告訴我，《孫子兵法》的課程讓我受益最大！我也因此延續年少時的渴望，深探孫子經典，在追求智慧的過程中，有了南箴。怡齡與我相識，知其以《孫子兵法》為基底書撰理財專業，欣喜之餘，提筆為文推薦，盼對投資人開啟新的視野，不同的思維。

《孫子兵法》所講的雖然是兵學韜略，但其實價值不只在軍事上的用途，而是背後的處世哲學與思維邏輯。怡齡選擇了適宜的篇章，並以篇章背後的哲學與邏輯為架構，進行投資理財剖析，在「學」與「術」間為讀者架起三維空間的說理。與其說是投資理財專業書籍，倒不如說是將孫子理論結合了她的人生經驗與專業素養，娓娓述說幾個重要的理財觀念與執行作法，閱讀起來既無生硬教條，亦無艱澀理論，優游其中如沐春風，亦有些許相似之切身經歷，共鳴不已，頗具畫龍點睛之效。

個人於投資理財行業奉獻近二十年，面對無數投資理財案例，閱讀無數理財書籍，累積了多年的經驗，深知投資理財對人生之重要，但能窺其奧義者又非常少。許多有心人，在浩如瀚海的資訊與書籍中沉沉浮浮，找不到正確的方向；許多無心人，其實可以在正確的引導下，規避掉不應落入的風險，進而改變人生。《孫子兵法理財班》這本書就是一個很好的指引，一方面接觸古籍，一方面涉入理財專業，一方面與作者進行人生經驗與知識的交流，非常值得一讀。

最後，感謝怡齡的努力，讓孫子思想得以財經角度面世，也感謝出版商的支持，讓台灣的出版品得以更加豐富。對於有機緣看到這本書的讀者，我相信你們是幸運的。 

目錄

【推薦序】 三維空間的投資理財剖析  元大證券投資顧問股份有限公司董事長  黃廷賢
【推薦序】《股市之神?是川銀藏》譯者  呂理州
【自序】   祝您財務健康  陳怡齡
 第1講      經濟獨立就從理財開始！ 《孫子兵法?始計∕作戰篇》
 第2講      理財之初，架設財務安全網 《孫子兵法?謀攻篇》
 第3講      我要變有錢五部曲 《孫子兵法?軍形∕兵勢篇》
 第4講      入門理財：數字不神祕、超簡單數學 《孫子兵法?軍爭篇》
 第5講      進階理財：變動中的金融環境，基金為王、股票放長《孫子兵法?虛實篇》
 第6講      財務計畫：平日、短∕中∕長期兼顧，人生免煩惱 《孫子兵法?九變篇》
【經典附錄】  孫子兵法  行軍篇∕地形篇∕九地篇∕火攻篇∕用間篇