選擇進入金融圈，追求的不外乎兩件事：財富和自由，所以眾多傑出的經理人累積一定財富後，不是離開體系、自行獨立操作，就是乾脆提早退休，完成自由夢。兆晟投資公司創辦人張立平，在踏入金融圈沒多久後，心中已經埋下創業的火種。

2010年，張立平和3個朋友約好合夥創業，初期曾在網路財經媒體MoneyDJ 開了一個名為「i-Fund 俱樂部」的部落格，專門介紹全球各類型ETF。當時他們認定， ETF是最適合投資人長期投資、且風險相對較低的工具，張立平本身也將50% 的資金配置在ETF 商品上。

時至今日，當初一同創業的夥伴全都回到職場，只剩張立平持續堅持著。他曾提到，老鷹合唱團（Eagles）來台演出時，他特地前往一睹偶像的風采，「在Eagles 的身上，我看到了一種堅持夢想並且樂在工作的美麗，我想人生中的最高境界莫過於此。」

能讓張立平成為自由飛翔的老鷹，除了家人和股東的支持，選對投資商品當然也很重要，目前他的資金5成放在期貨、5成放在ETF，家人也把大部分資金都投入ETF。其中，他最推薦的ETF，就是台灣50（代號0050）。

「期貨是積極型的商品，台灣50則是穩定保守，各配置一半的好處是，兩者通常有互補的效果，若其中一方表現不佳，另一方則會賺錢，有效降低獲利的波動度和風險。」

尤其近年「害怕失業」的氣氛越來越濃，張立平自己也有離開職場、內心一度惶惶不安的經驗，因此特別注重台灣50有配發股利的特質。「台灣50每 年的現金股息殖利率平均約有3~4%，如果從2003年上市開始，就徹底實施定期定額買進法，即使遇到2008年的金融海嘯，不幸失業，也有股息收入可以 度過難關。」

他試算，每個月定期定額投資10萬元在台灣50（此為張立平能負擔的金額，讀者可視個人情況投入），從2003年的7月買進第1筆，一直到 2013年的1月，中間只買、不賣，不足買1張的金額則併到下個月再買，加計配息的報酬率約為100.39%，同期間大盤的報酬率只有54.55%。

用將近10年的時間只賺100%，似乎不夠誘人，但張立平強調，最可貴的是配息。他用定期定額方式投資，在2008年金融海嘯期間，台灣50雖 然出現價差上的損失，但配發出來的現金股息卻高達27萬4,000元，讓不安的心情多了一份保障。「為什麼2008年會有這麼多華爾街的上班族選擇自殺？ 因為平常沒有重視『股息流入』這件事。薪水沒了，投資沒了，就活不下去。」

不計較價格、定期定額加碼，優點是超簡單，不用做任何判斷，連看盤都可以免了，這也是投資台灣50最基本的入門法。缺點則是沒有辦法抓到高低點，整體報酬率較普通，而且當價位處於較高檔時，手頭資金較少的人，只能改以零股買進，或是延長為每季或每半年買1張。

但無論如何，台灣50有不怕股價歸零的特質，「有些績優股像是台塑（1301），可能過去10年的報酬率比台灣50好，但是未來10年我們不敢確定。單一個股總是有無法預估的風險，台灣50卻不用擔心這個問題，適合持續定期定額。」

目前張立平的家人多半採取定期定額法投資台灣50，當成長期儲蓄，他本人則喜歡參考技術線型，用簡單的月線、季線做買賣參考，可以有效放大報酬率。

張立平的做法是：觀察大盤的技術線圖，當大盤站上月線和季線後，就可買進一筆；如果跌破月線，就要全數賣出。

由於每次投入的金額不一定，所以較難計算報酬率，不過張立平假設每次站上月線和季線後，投入的金額都相同，同樣從2003年7月開始買，買到 2013年1月，他計算出，這中間約有30次的買賣點，有時因為手中無持股，沒有參與配息，在不加計配息的情況下，報酬率可達161.85%。

「參考月、季線買賣，最大的好處是可以避開大波段的下跌段，卻能賺到大波段的上漲段。」張立平說，要預測金融市場短期間的漲跌，是不可能的事， 抓住長期的律動卻相對容易。依據月、季線買賣台灣50，能夠貼近大盤長線律動，勝率高，唯一缺點是進出的次數沒那麼多，需要較大的耐性，而且也需要注意大 盤走勢。