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2026/03/04 14:17:34瀏覽12|回應0|推薦0
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大學畢業 送孩300萬當禮物! 換房、退休、教育金...人生重要的錢這樣存

【文.周靖璞】許多人想透過記帳來釐清財務狀況,卻因名目複雜、帳戶過多等原因,讓記帳變成「流水帳」,對資產狀態陷入一種模糊的認知,錢好像有進來,卻不知道為什麼留不下來。定方財務顧問洪哲茗與邱茂恒指出,許多財務焦慮來源往往不是錢,而是缺乏安全感,改善的起點必須從盤點「收入」、「支出」、「資產」、「負債」4大報表開始,搭配5種指標檢視,讓自己以後不再憑感覺做決策。4大報表檢視財務記帳釐清消費價值觀談到資產盤點,多數人直覺只會想到「收入減支出」,但兩位顧問一致認為,真正完整的盤點要包含四張表:收入、支出、負債與資產,而記帳主要目的就是檢視平時收入與支出的結構。以支出表為例,邱茂恒表示,可以將支出分為每月固定型(如:飲食、交通)與年度型(如:旅遊、紅包、稅金),個人就能掌握「一年實際會花多少錢」,並進一步反推出每個月應該預留的金額。洪哲茗也建議,無論年度支出或每月固定支出,都建議用一個獨立帳戶進行存錢和扣款,比較不會與平時生活的開支搞混,同時因為賦予了該帳戶意義,在「心理帳戶」的作用下,反而能幫助自己不要隨意動用該帳戶裡的錢。當所有項目被完整列出後,下一步不是檢討,而是回頭理解自己的消費價值觀——哪些花費讓你有感,哪些其實可有可無。當預算建立後,只要守住那個數字,其餘的就不用每天糾結。「存下來的錢還是要拿來花。」洪哲茗提醒,若能把存錢視為「未來自己要用的支出」,剝奪感自然會降低,也不會讓記帳產生「逼迫自己省錢」的相對剝奪感。負債:盡早整合不良債務資產:保單也是緊急預備金對於「良性負債」與「惡性負債」的區分,洪哲茗認為關鍵在於事前是否就有明確規劃用途、評估還款能力與風險。像是為了成家經過完整評估的房貸,一定會考量是否要用寬限期、每個月還款額度能否負擔,讓房貸成為可控風險的「良性負債」;但缺乏計畫、動輒高利率的信貸,或是拿來享樂信用卡循環利息,可能就會成為「惡性負債」。處理不良債務大致分為四個層級:債務整合:「借新還舊」,以較好條件借新的款項一次整合多筆債務,較好管理債務協商:在還款壓力過大時與債權人談判更生:由法院協助制定長期還款計畫,並且限制生活花費清算:俗稱破產。除限制花費,也會嚴格控管工作類型(例如金融相關行業)邱茂恒補充,若進行過債務協商、更生或清算,都會被銀行的聯徵註記,未來在註記到期前都無法辦理任何貸款或是信用卡。「如果真的發現自己惡性負債的比例很高,盡早透過不會傷及信用狀況的債務整合來處理比較好。」至於盤點資產,洪哲茗表示,一般民眾對資產的定義大多為不動產、股票或基金,容易忽略保單也是資產的一環。有些繳納多年的儲蓄險保單或是終身險,裡面已累積「保單價值準備金」,若有資金用途,可視情況解約或減額繳清,若已經繳納滿期,也可以使用保單貸款作為緊急預備金的現金儲備,進而釋放原本放在低效率定存中的現金,拿去做更有效益的使用。5大指標財務比例健檢當收入、支出、資產、負債四張財務表攤開後,許多民眾會產生「現在算不算財務健康?」的疑問,邱茂恒提供了5組簡化但實用的觀察指標:負債比(總負債/總資產*100%):負債占總資產是否超過40%貸款負擔比(每月貸款支出/每月常態收入*100%):每月還款是否超過月收入30%預備金倍數(存款/平均月支出):3-6倍為較保險的區間,表示是否具備約3–6個月支出的緊急預備金支出收入比(年度常態支出/年度常態收入*100%):年度支出是否超過收入的60%淨資產收入倍數(淨資產/年度常態收入):倍數越高表示財務狀況越理想,能有效累積資產「財務規劃不是為了讓你變得更節省,而是更自由。」邱茂恒說明,這些比例就像健檢紅字,雖然生活可能不會馬上出問題,但能提前意識到風險,在擬定未來財務規劃時能夠更具體衡量不同的機會成本,而不會陷入焦慮中。進行財務規劃時短期目標(如:換屋、旅遊)、中期目標(如:子女教育)、長期目標(如:退休)分別適合將資金投如哪些標的?歡迎收聽本集的《毛利小姐變有錢》聽更多:https://lihi.cc/QpGw2本文授權自今周刊,原文見此。延伸閱讀》0050從48元買到72元,還能繼續存?高股息達人小試身手,8個月報酬超過40%!2招養大0050「越滾越快」林宅血案真相、《世紀血案》爭議!導演爺爺是警總高官、費思兔老闆起底!林義雄為何說:這種慘事不稀罕勞保老年年金準備調漲!6個年度退休勞工受惠,何時入帳?勞保遺屬年金、失能年金也一併調升?哪裡可以換新鈔?Google換鈔地圖、7銀行+郵局限時5天時間公布...哪些ATM能領、額度一次看【尊重智慧財產權,如需轉載請註明資料來源《今周刊》,謝謝】

NBA/才被交易直接宣告報銷!戴維斯本季出賽數創生涯新低

獨行俠在季中交易大限前將戴維斯(AnthonyDavis)送往巫師。根據《PrimeVideo》知名記者海恩斯(ChrisHaynes)的報導,考量戴維斯對球隊未來計畫的重要性,巫師將讓這名明星長人缺席本季剩餘賽事,專心為下個賽季做準備。「聯盟消息人士告訴我,華盛頓巫師球星戴維斯預計將缺席本季剩餘賽事,以確保完全恢復健康,備戰2026-27賽季。」海恩斯寫道。現年32歲的戴維斯,自1月初因手指傷勢後便未再出賽。整季也僅出賽20場,先後經歷小腿拉傷,隨後又遭遇手部與腹股溝傷勢。若戴維斯本季確定不再出賽,將以生涯新低的20場出賽數結束本季。巧合的是,同樣被送到巫師的球星楊恩(TraeYoung)也因傷缺陣。楊恩自12月底起便因右膝MCL與股四頭肌傷勢缺席比賽,預計至少要等到全明星賽後才可能回歸,而巫師是否會對他採取同樣的「謹慎」策略,也仍有相當可能性。事實上,從選秀順位角度來看,這對巫師而言反而相當「有利」。目前巫師戰績為聯盟倒數第5,且在被外界譽為「近年最強」的新秀選秀年中,各隊競逐順位的競爭相當激烈。大學籃壇本季擁有大量具即戰力的新生,其中堪薩斯大學搖擺人彼特森(DarrynPeterson)、楊百翰大學前鋒迪班薩(AJDybantsa)以及杜克大學前鋒、出身名門之後的小布瑟(CameronBoozer),都被視為可能改變球隊命運的潛力新星。此外,田納西前鋒阿門特(NateAment)、北卡長人威爾森(CalebWilson)、路易斯威爾大學後衛布朗(MikelBrownJr.)也都是相當亮眼的潛力股人選。BREAKING:WashingtonWizardsstarAnthonyDavis(hand,groin)expectedtositouttheremainderoftheseasontofullygethealthyforthe2026-27season,leaguesourcestellme.pic.twitter.com/HKqEL9mBFC—ChrisHaynes(@ChrisBHaynes)2026年2月7日⚾經典賽倒數計時▪復刻冠軍之路!中華英雄再戰2026經典賽賽程比分看這裡!▪中華隊球迷看過來!贊助經典賽訂製書輸入UDN專屬折扣碼【win88】現折$88

不認李貞秀是立委 卓揆遭批藐視立法權

繼內政部長劉世芳要求所屬機關不提供民眾黨立委李貞秀機密文件後,行政院長卓榮泰昨天進一步下令各部會,在確認李貞秀的資格前,一律不提供任何資料,也暗示不會接受其質詢。立法院人士表示,李貞秀已經宣誓就職當然就是立委,行政院豈能不尊重立法院?藍營立委也質疑,行政權選擇性只給哪些委員資料,這有藐視立法權的問題。柯文哲:敢明講陸配沒參政權?民眾黨創黨主席柯文哲昨天怒嗆並點名卓榮泰,「今天你要是明著講陸配是外國人、陸配在台拿到身分證也沒參政權,我們就讓李貞秀下台」。卓榮泰昨在行政院會表示,周二立院總質詢時,有立委提醒目前有立委的資格尚有瑕疵,提供資料要特別審慎。他指示各部會,在該名立委合格資格確認前,各部會無論是機密或非機密資料,一律不提供。當天質詢立委為民進黨不分區立委陳培瑜。行政院長卓榮泰昨下令各部會,在確認李貞秀(圖)的立委資格前,一律不提供任何資料,也暗示不會接受其質詢。圖為日前被質疑立委資格,李貞秀高舉字板表達不滿。本報資料照片政院:卓稱「李女士」已很清楚政院發言人李慧芝表示,卓院長稱呼對方「李女士」,未來會不會接受李貞秀的質詢「答案已經很清楚了」。李慧芝也說,行政院秘書長張惇涵已經邀集內政部、陸委會和中選會討論相關事證,李貞秀無論是適用兩岸人民關係條例或國籍法都仍有疑義,內政部和陸委會希望爭議趕快釐清。內政部戶政司長陳永智表示,內政部已經三次分別函請立法院秘書長和李貞秀提具就職前已經放棄國籍的證明,至今尚未收到李貞秀辦理放棄國籍的證明文件。他強調,依國籍法第廿條規定,立法委員係由立法院解職,必須由立法院依規定處理。中選會表示,依法依例辦理選務,並發布遞補當選人名單公告等,若有從一開始就當選無效的情形,選務機關依法就有權機關提供的事證進行後續處理,例如提到中選會委員會議討論等程序。立院人士:已經宣誓就職立委立法院廿四日院會已將六位民眾黨籍新任立委宣誓就職查照案,排入院會處理,立法院長韓國瑜當時裁示交由黨團協商。立法院人士指出,針對李貞秀立委身分認定問題,將召集黨團協商來討論,但時間還沒決定。立法院人士指出,中選會把「民眾黨不分區當選立委名單」送給立法院,立法院依此辦理就職,李貞秀等人是在大法官監誓下就職,難道大法官監誓也是假的嗎?已經宣誓就職當然就是立委,行政院豈能不尊重立法院?民眾黨批卓揆「現代趙高集團」民眾黨立院黨團表示,卓榮泰與內政部、陸委會等官員,秉持自己獨創的法學見解,直接跳過獨立機關中選會,「不看、不讀、不懂憲法與兩岸人民關係條例」,就連經過海基會認證的文件都誣陷為偽造,「卓榮泰先生與其官員根本已成現代趙高集團」。國民黨立委王鴻薇表示,中選會發當選證書給李貞秀,李貞秀也完成宣誓就職程序,李貞秀就是合法立委。行政權是要對立法權負責,行政權選擇性只給哪些委員資料,這有藐視立法權的問題;另外,由於李貞秀身分是大陸籍配偶,政院就不給她資料,這也是嚴重族群歧視,難道陸配參政就要變成次等委員嗎?行政權不得如此濫權擴張。
( 時事評論公共議題 )
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