蓬萊歲月    低年級做的蠢事           1130430

現代社會分工精細，而且因為每個人都有工作要忙，所以處理自己的事務不可能做到盡如人意，甚至有些事本身就需要專業，不經學習對一般人是難以勝任，於是各種專家(或磚家)紛紛出現，幾乎可以說現代社會是一個專家的社會。

就拿一般人的自用交通工具來說，除非是有特別的興趣且有能力、時間及設備，不然自用交通工具應該都會送修吧，但我們也常常聽到親友說，哪家修車廠不要去，哪家哪家機車行不要去，因為店家會騙客戶錢，相信這是不少人的經驗。

這些修車業者憑什麼騙客人錢呢?依賴的是客戶所欠缺，而他們所具有的專業修車知識。記得28歲還是騎50CC機車的時代，有次我在外面，後輪上鎖後忘了開鎖直接加油門，結果大鎖把剎車拉桿打歪了，我推到附近錦州街的一家機車行，要借鐵錘將歪掉的剎車拉桿打正就可以，一般的機車行都會借，結果呢?這間機車行的老闆跟我吵了老半天，硬要我整組換掉，因為這個我懂，所以我堅持他借我鐵錘，結果我敲了幾下就好了，這是因為他沒有辦法用修車的專業騙到我的錢。

還有一次龍江路旁新開了一家機車行，剛好機車零件壞了，想上門關照一下生意，在討論車子的哪個零件壞了的時候，那老闆陰陽怪氣的問我：你住在附近嗎?我比了一下就住在隔不到50公尺的地方，結果他的收費就公道很多，因為這家店的誠信有問題，從此我不再上門修車。

九年多前樓下開了一家機車行，老闆的態度蠻誠懇的，而且只要零件還能用都不會要客戶換新，口碑打開後，不僅一般機車來修，連250CC的重機都跑來要他作維修保養。六年半前我在桃園龜山買了房子，還特別是跟他買車，請我弟弟在上班時間幫我騎到桃園，作為我在桃園工作的交通工具，當然機車放桃園後，維護及修理就在桃園附近找一家可信的車行。

我們生活上因為社會分工，是如此的需要各種所謂的「專家」，但這些專家在幫我們處理事務時，是會真的全心全力的幫我們著想嗎?我覺得不會，而且這是一種博奕遊戲。

自從開放汽車修車廠可以幫客戶驗車後，是否會覺得這些民營的修車廠在驗車時，不僅態度特別輕切，而且在要求上也比監理所來得寬一點，這是因為他想在客戶中留下好印象，以招來客戶，反倒是在外地、省道、高速公路附近的修車廠不誠實的比例會高一些，因為他們的想法：搞不好這輩子只做你這次生意，還需要對你客氣嗎?而這種糾爭也是最多。

自從實施全民健保後，醫生在進行治療，特別是進行手術時常常會推薦一些自費的手術方式、藥物、止痛針或器材等，說這樣對病患會比較安全、比較不會痛等等，但這真的有需要嗎?可能只有醫生自己心裡知道。

不過也有例外，某些手術健保雖然有給付，但危險性及後遺症發生率相對的非常高，手術前醫院還要病人填一大堆聲明書，明示若是病人有事院方免責，你自己要承擔手術發生的風險，這時反而是病人要求自費，畢竟身體是自己的，只要經濟上許可，誰也不想拿自己的身體健康賭一把。

在生育率嚴重下滑的現代，大家有沒有發現，醫生建議剖腹產的情形變多了，難不成因為現在的營養好，嬰兒長的比較大不好生，所以剖腹產手術較以前變多嗎?有這個可能?但會不會因為剖腹產簡單迅速，健保給付比較多的原因呢?這就不得而知了。

在司法訴訟上律師跟客戶的立場也不一定是一致的，有時在一審敗訴後，律師明知上訴無望，但還是會說服客戶上訴，33年前我剛出來工作不久，有次到士林地院辦事，下了計程車後，剛走進門口看見一個中年人大罵一個約60歲滿頭白髮穿西裝的人是騙子，而這個被罵的人只是怒眼的瞪著這個中年人，並沒有回嘴，我猜想這是法院門口，應該是這一個律師跟客戶說了什麼，結果不如客戶所預計所致，這也是不得而知。

更不要說，銀行因為知道客戶在銀行有些錢，銀行的理財專員三天兩頭電話詢問有沒有要投資，並要介紹各種投資商品，這些理專是靠抽佣獲利，不是靠客戶賺錢而獲利，會介紹什麼產品給不懂理財的客戶就可以想像而知了。極可能是高佣金而高風險的投資。

我在NCC時曾經接到林務局一個女性技工的電話，她大我近十歲，沒有什麼理財經驗或知識，她很痛苦的跟我說，她原本有一些錢在銀行(金額大約是她一年的薪水)，結果銀行的理專不斷的遊說她，外幣的存款利息高，而且再配合買連動債，賺的是臺幣存款利息的好幾倍。結果她就簽了一大堆她也看不懂的文件，將錢給這理專處理。現在銀行通知她，所有的錢都賠光了，這是她一年的薪水，她不知道要怎麼辦?問我有沒有辦法?我跟她說，這種事發生了就沒有辦法，因為文件是你自願簽的，要說這理專詐欺你不容易成立，而且這種案子已經發生非常的多。

有些案子甚至是銀行的理專，私下挪用客戶的大筆金錢做風險投資，賺錢是他的，賠錢則是客戶的，在這些理專眼中客戶是肥羊。而其利用的就是他在金融商品上的專長，賺取最大的利益。但這是違法行為，一旦東窗事發這理專是有刑責的，然而被花掉的錢就不容易追回來。

在怪咖經濟學中，作者李維特利用了美國芝加哥地區的房仲業商業行為，證明了我上面說的，大家都存疑但都無法證明的問題。

按理房仲與售屋者的利益是一致的，仲介為客戶賣房子時，成交後在台灣可以有5%的佣金(美國芝加哥則是6%佣金)，所以理論上，房子賣的越高對房仲越是有利。然而事實是這樣嗎？

事實上，仲介在房市買賣市場上是專家，但他如何對待委托賣屋的客戶，全賴誘因的影響。美國芝加哥地區也實施「不動產買賣實價登錄」制度。這使得仲介業者在處理客戶的案子及自已的案子是否一致，相對的容易證明，只要比對他賣別人的房屋及自己房屋的差價及時間。

作者比對芝加哥地區10萬筆售屋價格(經濟學也要做很多的苦工)，其中有3千筆是房仲賣自己的房子，還好現在有電腦可以快速處理這種事務，不然光是從一數到10萬，就是一件大工程，不信可以試看看。

他發現房仲賣自己的房子，平均銷售期長10天，而賣價高3%，也就是說如果一間房子委托房仲賣30萬美金，但是相對的，如果是房仲自已賣，則是賣31萬美金，但銷售期會長10天。

需知道，房仲是房屋買賣市場的專家，對於一間房子可以用多少錢賣出，其心中的瞭解程度遠勝於委託客戶，那問題來了，為什麼房仲不再多用10天賣，這樣可以多賺1萬元的6%佣金呢?這大約是600美金左右。

這涉及了房仲本身的利益問題(就是誘因)，因為房仲將房子多賣一萬元，他實拿多少?扣除了要上繳的仲介公司的費用，這600美金中他實拿180美金左右(而且可能還要交所得稅)，多花十天時間將房子高價賣出，他每天只多賺180美金，不如早早賣出，再賣新的案源會賺得多很多。

相反地，房仲在賣自已的房子時，雖然多花了十天，但因為是他個人的房子，不用上繳公司，所以他多賺的是實實在在的一萬美金，而且不用交所得稅，大家想想，以這個案子為例，房仲會多花時間為客戶爭取較好的價格嗎?

這還是專委房仲的情形，在臺灣有些屋主為求可以早點賣出房子，是採複委任房仲的方式，也就是多家房仲競爭銷售同一間房子，這時對房仲業者而言，成交遠比售價重要太多了，萬一被別人賣出去了，自己就是賠本白做工，所以遇到買方殺價時，房仲不僅不會替賣方爭取好的價格，反而可能倒過來 ，利用賣方專業上的不足，遊說賣方降價售出(這還是好的房仲，更惡劣的會用人頭自己低價買下來，再轉售賺差價，所以複委任房仲對賣方而言，也是不得已而為之，但相對的房仲業者都會遊說簽單一委任契約，還有違約賠償規定。

如果不透過房仲呢?我住的大樓偶爾在臉書群組上有人要賣房子，賣方原想說這樣還可以省下5%的佣金，但人心不見得是這麼善良的，我看過賣方的出價，竟然遠比市價八成還低，這個價格出的出來，我還真佩服出價人的臉皮。

所以大家在賣房子時，務必要小心，除了要注意市場價格的變動外，對於各種建議都得要仔細想想。

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                               低年級時做的蠢事

對老師來說，教小學低年級的學生有時是很頭疼的事，因為孩子才六、七歲什麼也不太懂，所以教學上要很有耐心，記得我兒子讀小學三年級時，有天回家跟我說，他們老師說教中年級的學生最好了，因為低年級的學生不太懂事，所以不容易帶，至於高年級生則是太頑皮了，不太聽老師的話，所以教中年級的學生是小學老師中最輕鬆的差事。

我兒子覺得老師說的很有道理，我以自己的小學經驗來看，也覺得是這個樣子。五、六年級的孩子有時還真的會惹禍且不太受教。

小學一、二年級因為教室不夠，分兩班上課，小一上午班小二下午班，記得小一的寒假，因為沒有時間觀念，我記錯了返校日的日子，當天我還起了一個大早跑到了學校，當時小學並沒有保全或警衛，我就直接走到教室，發現我竟然是第一個到的，還覺得好得意，因為負責開大門門鎖的同學還沒有來，我就直接想辦法，搖開木造的窗戶爬進教室。

然後開始拿擦氣窗的長桿刷子開始努力地擦氣窗，我傻傻的竟然沒發現為什麼全校沒有都人?等擦好了氣窗我坐在位子上等其他的同學來，大約等了近半個小時，時間已經到了，為什麼全校都還沒有同學來呢?我才覺得有點怪怪的，驚覺我記錯了返校日的日子，覺得好丟臉的我只好背著書包單獨的走回家，半路上看到同年齡的孩子，他們都以奇怪的眼神看著我，他們一定是心想，這小子怪怪的，怎麼寒假期間穿制服背書包在路上逛。看到他們訝異的眼神，我都有點不好意思。

第二件低年級作的蠢事，是發生在二年級，因為是下午班的課，早上外祖母必需要到好幾個人家幫人洗衣服賺錢補貼家用，所以就讓我睡到自然醒，小孩子還真能睡，我竟然睡到快12點還沒有醒，外祖母回到家看我還在睡，連忙叫醒我並幫我準備午餐，那時的我心中很急，怕上學會遲到，吃完午餐後穿上制服，就匆匆忙忙的背著書包趕著上學。

其實我從小就有一個好習慣，怕第二天匆匆出門會忘了應該帶的東西，所以一直到出來工作都一樣，我每天睡前的最後一件工作，就是檢查明天該帶的東西有沒有放在書包或包包中，所以我上學都是直接背著書包就直接出門，不用怕忘了帶東西。

我這個好習慣什麼時候才改了呢?很不好意思，就是當了公務員之後，反正忘了帶可以臨時買現成的或是回家拿。結果每次出差常常忘了手機的旅充，搞的我出差到羅東、嘉義、臺中…等地都買過NOKIA手機的充電器。

好了回到正題，在我匆匆忙忙幾乎是半跑的到學校後，我坐在位置上喘著氣時，低頭一看，天啊，我竟然沒有穿皮鞋而是穿著拖鞋到學校，在當年每天老師會檢查服裝儀容，我只得再跑回家換上皮鞋再跑回學校。外祖母看我跑回來還以為出了什麼大事，知道我忘了穿皮鞋，她倒是笑的很開心，直說我是她的傻孫子。