工商時報【呂清郎╱台北報導】
美國聯準會（Fed）利率決策會議結論備受全球關注，中央銀行下周四（23日）將舉行第1季理監事會，也將從Fed會議結論尋找可能影響國內經濟情勢的訊息，做為接下來利率及匯率政策的指引。
銀行主管認為，Fed升息對央行利率政策的直接影響性，並不在於是否會跟進調整政策利率，畢竟就如央行總裁彭淮南月初赴立法院財政委員會答詢時所言，台灣利率政策主要考量物價及經濟，「不必跟著美國走」；市場普遍解讀為暗示本次利率連3凍，畢竟目前國內各項經濟數據好轉，主要來自低基期，還沒有看到明顯復甦訊號。
但Fed升息效應，仍對市場利率造成一定的影響，央行昨（15）日標售的300億元2年期定存單，得標加權平均利率0.64％，就較2月的0.627％，上揚1.3個bp（1bp是0.01個百分點），但投標總金額770億元，投標倍數2.57倍，也顯現偏保守的態度。
銀行資金調度主管指出，Fed升息在即，儘管市場已提前反應，但投標還是相對保守，得標利率反彈符合市場預期。
匯銀主管強調，近期相對震盪的新台幣匯率，因外資在Fed會議前看回不回，上周雖貶回31元價位，但近3個交易日外資有進有出，量能雖不大，但還是激勵新台幣偏升居多，昨日更大升1.26角（0.41％），收在30.84元的近2周新高。
Fed升息在即，非美貨幣竟全面翻漲，看來葉倫就算態度再「鷹」一點，應不致超出預期太多；匯銀主管表示，如果外資後續沒有全面啟動撤離，甚至偏向搶攻台股的萬點行情，續偏匯入，則新台幣恐怕仍欲弱不易。
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為了落實轉型正義，文化部推動中正紀念堂轉型，創業貸款代辦引起社會不少討論，有人主張改成立法院，有人主張改建為公園，也有蔣介石支持者反對轉型。立委林俊憲今(17)日表示，主張透過《促進轉型正義條例》修法，針對個案增訂法源依據並排除文資法適用，廢止中正紀念堂指定古蹟，「去神格化」、「去威權化」。
他也批評前台北市長郝龍斌是中正紀念堂「古蹟爛帳」的始作俑者。
文化部對此表示，轉型將透過社會對話凝聚共識，透過修法的途徑來推動，中正紀念堂的文資身分也會納入討論，再依據規定處理。
林俊憲上午在立院召開記者會指出，對於中正紀念堂如何轉型，社會上已經有很多討論，未來一定要往「去威權化」、「去神格化」的方向進行，但是不論拆除、改建，或是保留原建築作其他用途，都無法避免「中正紀念堂是古蹟」這個問題。
林俊憲提議在《促進轉型正義條例草案》當中，針對中正紀念堂個案處理，有兩個方案：促轉條例公布施行後即廢止中正紀念堂古蹟指定；或是文化部與相關部會提出具體轉型方案於行政院院會通過後，即逕予廢止古蹟指定，不再適用《文化資產保存法》。
林俊憲表示，中正紀念堂在1980年完工，迄今只有37年歷史，台北市一堆老屋甚至還更老，連國父紀念館都不是古蹟了，很多人對於中正紀念堂是古蹟感到莫名其妙。其實中正紀念堂成為古蹟也不過是10年前的事。
林俊憲說，中正紀念堂變成古蹟純粹是政治因素造成，2007年扁政府為了推動轉型正義，打算拆除中正紀念堂圍牆與「大中至正」牌匾，時任台北市長的郝龍斌與台北市文化局長李永萍，為了抗拒轉型正義，刻意將中正紀念堂列為「暫定古蹟」，根據《文化資產保存法》第20條，暫定古蹟在審議期間內視同古蹟，當時扁政府計畫因此受到阻撓，為了取回主導權，於是文建會將中正紀念堂公告為「國定古蹟」，主管機關就回到中央政府。
不過，後來只成功將「大中至正」改成「自由廣場」，中正紀念堂的古蹟指定則持續到今天。林俊憲表示，中正紀念堂的古蹟爛帳，郝龍斌就是始作俑者，不知道他怎麼有臉出來放話，用國定古蹟這個理由來反對中正紀念堂去威權化。
林俊憲指出，目前在立法院的《促進轉型正義條例草案》第5條明定移除威權統治者象徵的法源依據，但《中正紀念堂》有其特殊背景，而且有「中正紀念堂管理處」專責管理，加上《文化資產保存法》第6條、第17條與《古蹟指定及廢止審查辦法》第6條、第7條，廢止古蹟必須符合：因故毀損致失去原有風貌者；或因火災、水災及震災等天災致古蹟主構件解體或滅失；或其他喪失古蹟價值之原因，且經過審議之後，才能夠廢止。
為了使中正紀念堂轉型能夠順利推動，林俊憲提議在促轉條例中增訂中正紀念堂廢止指定古蹟的法源依據，排除適用文資法，以利轉型正義的落實。
文化部藝術發展司張惠君副司長對此表示，有關中正紀念堂轉型的議題牽涉層面廣，包括為何轉型、轉型之後的用途、與城市規劃的關係，會透過與社會的討論與對話來凝聚共識，透過修法的途徑來推動，其中中正紀念堂的文資身分，也會納入討論，再依據規定處理。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提銀行貸款利率供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：各家銀行貸款利率比較
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克哪裡能借錢制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當急需用錢然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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