類定存保單 保費漲定了

洪正吉／台北報導

金管會昨日宣布，調降壽險業新契約責任準備金利率1至3碼，希望引導趨勢正常化，保險回歸本質。預估市場熱賣的儲蓄險及利變型保單等類定存商品，保費將會上漲1至2成，其中，躉繳型商品影響最大，預料年底前將湧現一波停賣效應。

金管會表示，觀察過去一年多來各類別公債利率水準趨勢，新台幣、美元及澳幣的利率水準，相較前期下降趨勢已走緩，歐債危機尚未完全解除，歐元公債利率降幅顯著。

另外，近期受美國量化寬鬆政策(QE3)退場消息影響，各幣別公債利率有所波動，未來走勢仍存在著不確定性，因此，繳費期間3年(含)以下的各幣別保單，將依現行基礎再調降1碼。另外，繳費期間6年(含)以上歐元保單新契約責任準備金利率調降2至3碼。

據了解，保單責任準備金利率調降後，壽險公司將會被迫提高提存準備，如果不希望因此影響到獲利，就必須調高保費。

近年來利率維持低檔，壽險公司推出的類定存儲蓄險或利變型保單，強力吸金，連銀行也跳進來賣。以利率變動型年金為例，累計今年前3季整體壽險業新契約保費收入約1600億元。

金管會表示，調降利率是反映現在利率的走勢，也希望引導保單銷售趨勢正常化，讓保險回歸保險的本質，不要因利率競爭，而造成投資人或保戶對保險商品功能產生誤解。

金管會也強調，如果責任準備金利率調降後，保險公司不用保費調漲因應，而且持續以較高報酬吸金，再透過自有資金增提準備方式因應，因為不符合保單設計要求，也不符合精算常理，保險局會去了解。

壽險業者表示，責任準備金利率調降後，業者將採取調漲保費或減少報酬率的方式因應。

以調漲保費為例，預估各類保單漲幅約1~2成。由於過去保費調漲前，保險公司都會衝一波停賣效應，預料年底前，類定存商品將再掀熱賣潮。

壽險業者也說，包括國泰人壽等儲蓄險及利變型商品狂賣的大型壽險公司影響較大。由於這次是各幣別的新契約利率全都調降，包括台幣、美元及澳幣保單都會受影響，歐元保單因為國內還未推出，不受影響。

另外，因為金管會盯上的是短年期商品，繳費3年以下的躉繳型保單，影響最大。換言之，明年起，相關躉繳商品有可能減少，甚至消失。

中國時報 2013年11月20日