短天期台外幣保單 保費明年喊漲1.5~5%

台幣美澳歐元入列 年底料現搶購潮

【廖珮君、王立德╱台北報導】

明年元旦起，繳費3年期以下台幣、美元、澳元、歐元保單，保費將全面調漲。唐紹航攝

壓抑買氣

金管會昨宣布，明年元旦起，繳費3年期以下台幣、美元、澳元、歐元等4大類短年期保單保費將全面調漲，將影響包括利變年金險、短年期傳統台外幣壽險保單，保費漲幅約1.5~5%或報酬率下降，漲幅雖有限，但恐壓抑買氣。

明年保單漲價影響

目前台幣3年期利變保單宣告利率約2%，內部報酬率約1.75~2%，因此大受銀行定存戶青睞，俗稱為「類定存保單」。

台幣利變年金是今年最熱賣的類定存保單，前3季新契約保費收入已逼近1600億元，業者預期，年底前恐出現一波搶便宜保單的停售效應潮。

報酬率恐將下降

金管會昨宣布，明年元旦起，調降繳費3年期以下台幣、美元、澳元和歐元保單責任準備金利率；調降後，台幣、美元保單責任準備金利率均為0.5%，澳元1.75%，歐元則是最低至0.25%；繳費6年期以上歐元保單，則調降2~3碼（0.5~0.75個百分點）。

業者表示，責任準備金利率和保費呈反比，準備金利率每調降1~2碼（0.25~0.5個百分點），視保單各年期以及各險種的不同，保費約調漲1.5~5%不等。

壽險業者說，金管會調降責任準備金，有2大影響，1是保費漲價，2是報酬率下降。如拿100萬元買利變年金險，報酬率可能是1.5%，未來可能降到1%，若保險公司要維持1.5%報酬率，可能得多拿出自有資金投資，而非單用保戶保費去投資。

面對金管會大動作調降短年期保單責任準備金，大型壽險業者表示，以利變年金險來說，恐怕會變成「利變型都不利了」，明年起可能會停售3年期以下利變型保單。

以富邦人壽為例，明年要銷售的利變型保單，年期至少得由5年起跳，並將行銷主力持續放在長期看護險等保障型保單上。

類定存商品超夯

壽險高層預估，年底前包括台幣短年期利變型保單、美元及澳元短年期保單應有一小波停售潮，但規模不會如前年驚人，壽險高層解釋，前年調降保單責任準備金利率幾乎是全面性的，今年情況較單純，因此停售潮不會太顯著。

金管會保險局副局長陳開元說，保險應回歸保障本質，「希望業者少賣躉繳型商品，而3年期以下保單大多是躉繳型商品」，他說，不希望業者再賣類定存商品。

官員說，調降責任準備金利率，主要是反映利率走勢，若壽險公司為維持保單報酬率，保費不足又增提準備金，這不符合精算常理，官員說，公司須穩健經營，若有此現象，會請業者說明。

2013年11月20日 蘋果日報