【智耀：目前美元走貶，許多人都想多少買些美元來配置，但由於美元定存利率比台幣低（約只有0.65％）,因此在買美元的同時，可同時考慮如何也能賺到高利率。目前業界有多張美元理財的保單，最好的一張透過時間複利的滾存，可以讓當初的1萬美元增值到3000萬台幣，達到理財的最佳效果。】

2011/01/07【經濟日報╱陳碧雲】

近來美元走貶升息議題大熱，外幣成為熱門投資標的，其中「外幣保單」報酬率較台幣保單利率高、相同保額的保費更為便宜，加上美元貶值，是低利率時代的穩健選擇，大幅提升年終獎金價值的最佳管道。 【智耀：購買外幣保單，絕對不是看到相同保額保費更便宜的優勢，而是預定利率高，所創造出現金價值複利倍增的優點，因此在選擇上可比較哪一些的現金價值增值最佳。】

永達保經董事長吳文永表示，外幣保單泛指非以新台幣計價的保單，包括保險費、保險金額、保單現金價值、保單借款等等收付等。目前壽險業銷售三種貨幣計價的外幣保單，分別為美元、澳幣及紐幣。現在正值美元處於相對低檔之價位，支出的費用成本較低，再加上美元升息的因素，美元保單預定利率約在4%左右，以長期的匯率變動而言，購買美元保單是很不錯的選擇。

相對於買賣外幣必須自行判斷投資時機並承擔匯兌風險，具有還本 【智耀：買美元保單不該注重還本，因為平常不會用美元消費，還本後又把它放在美元帳戶利率相當低，就無法享受複利增值的效果。】 、抗通膨優點的外幣保單，就相對適合未來有移民計畫、留學計畫、海外旅行，或以美元做資產配置、儲蓄及退休規劃的消費者。長期看來，美元仍會是未來主流貨幣，外幣保單具備分散幣別風險的特性，將是未來保單重要趨勢。而對以美元做資產配置的高資產族而言，外幣保單不但具備抗通膨的優勢，保險給付還可免納所得稅、贈與稅、遺產稅，有效做到資產移轉的功能。

永達目前主要銷售的外幣保單以美元收付的增額終身、增額還本終身險及養老險為主。美元計價的保單保險費比台幣計價的保費便宜，增額比率較台幣保單高，報酬率也相對高，針對退休理財而言，具有分散匯兌風險的優點。

吳文永指出，外幣保單雖然具有高利率、高報酬、多元資產配置等優點，消費者仍須負擔匯兌的風險及匯款相關費用，因此在投資前應先做好自我檢視。以長期理財規劃而言，需確認是否有退休、高額保障、或資產移轉需求；短期規劃上則可從是否有出國進修計畫、外幣投資、或是短期資金運用的需求而定。