最近常常聽到客戶問的問題是那幾間資產比你們公司雄厚一點的百年老店都出問題了，那你們公司這間百年老店勒？ 穩不穩啊？

雖然我一直強調我們公司是”確保人才品質優先於管理人才的機制”、”人格與品格比技術重要”，我們公司是用這樣的價值觀來經營保險公司這樣一個類社會企業；我們提供客戶家庭風險發生後的社會安定基金、我們供給客戶退休後基本的生活費以維持其存在的尊嚴；保險其實幾乎就是個社會企業。

但，就長期而言我也不敢保證，這樣品格優先的價值觀會不會改變。

現在，大家擔心的其實就是保險公司信用風險的問題，當然金管會也設立了一些指標去告訴消費大眾哪一家保險公司的信用風險較小，如RBC低於200%以下的保險公司就請大家要小心、如當選模範壽險公司者更是要符合金管會的七項標準。

而且，保險這項工具還是有些特性是其它金融工具所沒有的，如，

(1)小孩還小、房貸壓力大、老婆沒上班的人，其對家庭的責任重大，但當他資產不足以去balance他的責任時，保險就是最好用的一種避險工具；

(2)當你希望用現在的現金流量或資產去交換未來"確定"的現金流量時，活到了150歲都還有源源不絕的錢可用，目前也唯有保險這樣工具可以做到；

(3)當其他的資產和工具讓你保有很大支配的自由度時，那這自由度也會給你帶來風險(人性的風險)；而保險工具在解約、質借、更換受益人....等制度設計上要求親見親簽和一些帶有懲罰意味的條款，這樣制約所帶來的不方便性，反而構築起了一道保護資產的屏障。

以上就是保險的特點；保險公司在當下或許可能面臨信用風險，但，其他的金融工具或資產難道沒有風險嗎?
股票：信用風險、市場風險
基金：市場風險、清算的風險
不動產：流動性風險、市場風險、政治風險、房客問題、管理的問題
現金：人性的風險(貪婪、恐懼、親情、信任、背叛、人心不古….等)

巴菲特說：風險是來自於你不知道你在做什麼？

Even現金也會有風險，所以要認清每項金融工具所可能帶來的風險，就算你認為發生的機率很小，一旦發生了就會讓你後悔莫及。

風險管理的重點就在於"配置"，把不同特性的工具依照你的”需求”，去排序並規劃之。

如果你想知道對於人生逃不過的那一關該如何保有尊嚴 —在經濟上確保有一筆錢可以陪你到最後一天 —，我這邊就有個還不錯的籃子可以供你做配置喔！