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| 2016/09/19 00:51:07瀏覽0｜回應0｜推薦0 | |
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申請條件 ● 持有土地（農地、建地）持分可。 ● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。 ● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。 ● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。 ● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。 ● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件 ● 身分證正本，印鑑證明。 ● 土地，建物所有權狀（正本）。 三種理財方案 文、表：記者井楠、潘彧 春日鄉二胎借款 2.以房養老："倒按揭"未必劃算 另外，傢庭也需要常備3000~5000元的活期存款或現金，以備不時之需。 廣州某中學的林老師60歲，退休之後每月將領到約3300元的退休金，老伴孔女士已經58歲，退休3年瞭，原來是某國有企業的普通職員，退休金為 2500元。目前兩人住在天河區一套價值300萬元的舊住宅中，無其他房產；傢庭流動資產約有41萬元。女兒已經結婚生子，在某事業單位工作。請問，按照 目前的經濟狀況，兩位老人該如何養老？ 建議林老師傢庭理財表 "以房養老"成坊間熱點本報記者對比發現：出租房養老比倒按揭劃算 弊端提示：難抗通脹，流動資產還有貶值的風險。 1.多元配置：31萬元流動資產年化收益率超4% 出租房養老比倒按揭劃算 記者對比發現，"出租房養老"比純粹的"倒按揭養老"更適用於目前城市老人的實際情況。 此類傢庭"以房養老"必要性較強。林師傅一旦退休，收入驟減，兩位老人的生活將捉襟見肘。"以房養老"的方式可以有兩條：優先選擇出租房產方案，兩口子 徹底搬到兒子傢去住，或在兒子傢旁邊租賃面積較小的住宅居住，方便照顧孫子，而將自己荔灣區面積較大的房產出租，月租金收入應在3500元以上，可以有效 補充養老。假如考慮"按揭以房養老"，則須規避傢庭矛盾。 而對於單身或孤寡老人、有退休金傢庭，則建議"以房養老"，同時可關註保險產 品。由於收入有限，"以房養老"的必要性更強，建議優先選擇"按揭以房養老"，但由於目前的產品隻有10年期限，具體購買時間可以推遲到70歲之後。70 歲之前，也可以采取林師傅的做法，租小房自住，同時出租大房，賺取1000~2000元的房租差額，補貼日用。 敬請關註"foshanleju" 讀者咨詢 "以房養老，不用吧，我們都有退休金，雖然不多，但也過得去；我周圍的親朋像我這個年齡的也都能自己養老，既不用靠孩子，也不用靠房子。"面對本報記者的咨詢，傢住廣州天河區的"準退休"老人林先生如是說。 在70~75歲之間，將價值300萬元的房產"倒按揭"給銀行，按照六成抵押、基準利率扣除還款利息粗略估算，每月可以領取1~1.2萬元左右的按揭養 老金，不過，不同銀行的產品設計可能會帶來養老金的差異較大。這筆錢，可使林老師老兩口的生活得到質的飛躍。餘下的資金仍可以繼續投資，增加偏股基金、銀 行理財產品的投入，取得更多的理財收益。等待10年的期限到期之後，如果兩人依然健在，可以有兩個選擇：1.用流動資金償還房產"倒按揭"利息，房產依然 歸自己；2.房產歸銀行，二老再購買或租賃新住宅住宿。 2位老人退休金較低之傢：優先考慮"出租房養老"新北市借貸利率 該類傢庭可以采取穩健理財的方式，多元投資養老，用投資收益補充退休金的不足部分。本方案可主要選擇銀行理財產品、貨幣基金與黃金等屬於風險較小、可期 待收益率中等的產品。貨幣基金充當傢庭"應急準備金"，配置比例應高於中年、年輕傢庭的一倍，4萬~5萬元為適宜，以應對"突然住院"等急事；平時退休金 的結餘部分，也可直接在銀行卡上購買成貨幣基金，增加收益率。 按照表格組合，該類傢庭的31萬元流動資產(10萬元的黃金除外)，獲得4%以上的年化收益率並非難事，有效跑贏瞭名義通貨膨脹率；年利息至少為1.24萬元，每月增加1000元的收入，生活更加遊刃有餘。 弊端提示：沒有把房產留給女兒，女兒或有怨言；房產"倒按揭"之後獲得的收入隻有"按揭買房"付出額的三分之一到四分之一，未必劃算。 3.退休金養老：抗通脹弱 按照廣州目前的生活水平，兩位老人的退休金總計5800元，解決溫飽是沒有問題的。此做法的好處在於：簡單明瞭不費事，並且還可以有效規避投資市場的風險。但如果原來單位的醫療保險並不健全，生活質量較退休前會大打折扣。弊端提示：抗通脹能力弱。 其他類型傢庭
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