房貸整合信貸問題

當時購屋月繳25000(當初貸款不確定多少)20年期 已經繳款10年

今年向同銀行(華南銀行)辦理房屋增貸150萬結果婉拒

本人名下有華南銀行房貸和第一銀行個人貸款60萬

想將名下所有負債與房貸一起整合 拉長繳款年限到30年

本人職務是技術工程人員目前薪資每月43000左右

請問這樣要辦理其他銀行整合貸款的過件率高嗎?

發問者 你好

救救北極熊回答有關『房貸整合信貸問題』

就你所提狀況我提供我的看法：

１．以月付金與攤還年期20年去回推貸款本金約為500萬左右(500萬、20年本息攤還、利率假使以2.1%計算，月付金概略為25000元)

２．原房貸華南銀行於今年婉拒增貸推測原因：

Ａ.第一銀信貸60萬這筆貸款是否是近一年內才發生，因為包括房屋增貸都會審核近期增貸的風險，這會影響後續它行承接意願(風險擴張)。

如果信貸不是近期增貸、本次房貸增貸金額與用途也是銀行徵詢重點。

３．假如信貸是近期內申請核准，信貸也是綁一年期間；換言之、現在要還清、也同樣會遇到違約金問題。

４．它行對於轉增貸申請人欲申請延長還款年限、意願更低，畢竟30年的貸款攤還期通常都是針對『首次購屋』者適用；並不提供給平額轉貸與轉增貸使用。

５．如欲增貸將房、信貸整合為一，初估房屋貸款總金額至少需要到500萬額度方有機會；如以文字敘述，你的貸款應在可容許的範圍內。

故你的問題關鍵在於：

『是否有其他隱性負面表列因素沒有提到才會導致銀行婉拒』

●月光族：很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，通稱『月光族』

●百元提領：百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶；除非他不是月光族而有百元提領那就另當別論。

●薪入即出：薪水一進戶頭，馬上領走或是轉走而成月光族。

●近期增貸：代表短期內風險係數上昇，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。

●預借現金：目前銀行現金卡都已經停發，只剩下萬Ｘ銀續發，可見銀行遭受之前的雙卡風暴受傷之深，而預借現金功能類似現金卡，所以銀行會認定持卡人“資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。

●信用卡超額使用：一般信用卡動用率超過八成都會嚴重扣分，所以超額更是糟糕。

我想這些都是專業貸款經理人可以幫你分析的問題

近而找到解決辦法

所以委託代辦值不值得就見仁見智

貸款審核終端畢竟是銀行人員所以一定有不可預測的變數，但是變數因子太多，所以沒有人可以保證，但是專業的“貸款經理人”可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。

以上建議供你參考，實際辦理還有許多細節須注意，如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。

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