1. 制定理財計畫
要保住財富，最重要的一步就是制定全面性的理財計畫。這份理財路線圖應該包括你的長期目標和管理收入、支出、投資、負債與稅務的整體策略。
有錢人會定期檢視、更新理財計畫，尤其是在發生重大人生事件後，例如結婚、生子，來讓財務維持在一定的水準。
你可以透過以下幾個基礎步驟，制定簡單的理財計畫：
‧列出你的目標：先找到你的理財目標，例如存錢買房或是為退休生活做投資。你的計畫應該對齊這些目標以及相應的時程。
‧制定達成目標所需的預算：制定詳細的每月預算計畫，概括你的收入與支出。瞭解你的錢都去了哪裡之後，你就可以做出有意識的花費選擇，存更多錢、加速邁向你的目標。
‧打造緊急基金：若你現在沒有緊急基金，你應該從預算內撥出一部分做為緊急基金。多數理財專家都建議這筆錢要夠支應你3到6個月的生活開銷。
‧替未來投資：研究各種不同類型的投資帳戶，把一部分金錢拿去投資，讓資金隨著時間成長。
‧修正你的計畫：理財計畫要隨著你人生的開展改變。定期檢查，在需要時做出調整。可以考慮諮詢理財專家，請他們量身打造你需要的計畫。
廣告2. 分散投資
我們都聽過「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」這句話，不過對有錢人來說，分散風險絕不只是陳腔濫調而已。他們知道投資各種不同資產類別的重要性，包括股票、債券、房地產甚至黃金、藝術品等另類投資。多樣化有助於降低風險，開啟更多資產成長的機會。
要分散投資，最簡單的方法就是投資追蹤標準普爾500指數等主要大盤指數的股票指數型基金（ETF），讓你一次買進就可以分散曝險在幾百檔股票。
另一個把投資組合多樣化的簡單方法是目標日期基金（target-date funds，TDF）。這類基金會按照你設定的退休目標年，自動調整你的資產分配。隨著退休的日子逼近，TDF會自動從風險較高的股票轉向比較安全的債券和現金，讓你不用做調整資產配置、重新平衡投資組合的工作。
廣告如果你偏好更主動的投資策略，可以使用主題型ETF來針對特定產業或部門進行投資，例如能源或人工智慧（AI）。雖然這些基金的費用可能比大盤ETF高，但能方便你策略性分配投資。
打好基礎之後，你可以研究其他資產類型，像是房地產。你可以購買出租房地產或是投資REIT（不動產投資信託）。
3. 維持健康的現金儲備
有錢人知道流動性的重要性，手頭還是隨時要有錢。健康的現金儲備可以當做是預防緊急狀況發生的安全網，讓你不需要賣掉投資部位或是揹上債務就能夠度過艱困時刻。
這些現金儲備通常要放在容易取得、低風險的帳戶裡，像是高利儲蓄帳戶或是貨幣市場基金。
大多數人原則上應該至少保留3到6個月的生活費作為現金緊急儲備。至於擁有房產、有撫養親屬或偏向保守理財的人，現金儲備金可能需要涵蓋一年的生活費，甚至更多。
廣告你可以透過自動轉帳功能把錢存到緊急基金裡，許多網銀應用程式（app）都有這類方便的設定。
4. 盡量減少稅金
有錢人玩弄稅金的方式很有創意，他們知道怎麼留住錢跟怎麼賺錢一樣重要。
有錢會利用各種不同的策略來減少稅務負擔，包括投資有稅務優惠的帳戶（例如退休帳戶）、慈善捐款、申報房地產扣除和稅損收割。理財顧問也會幫忙研究各種方法，減少你在出售投資部位時需要支付的資本利得稅。
5. 做好遺產規劃
遺產規劃不是億萬富翁的專利，任何人都可以遺產規劃利用來保護資產，確保離世後資產依照自己的意願進行安排。
富人通常財務狀況比較複雜，但有效的遺產規劃原則適用於所有人，不論淨資產多寡。
廣告無論財產大小，擬好遺囑、為財務帳戶指定受益人都是簡單且低成本的步驟，有助於保護你的遺產。遺囑的擬定成本相對較低，而且有許多網路服務可以幫忙。
信託也是常用的遺產規劃工具，能讓資產跳過遺囑認證過程、保持財務事務的私密性，並且有機會減少稅務負擔。不過設定信託比較複雜，需要聘請遺產規劃律師的專業協助，成本相對較高。
遺產規劃不是一次性的，若你的財務情況或家庭結構變動，需要定期檢視並更新遺產規劃。
6. 利用保險管理風險
有錢人瞭解發生機率很低的特定風險，可能一夕之間毀了他們的財產，因此會利用保險來轉移風險、保護資產。
除了健康、房屋和汽車等標準保險外，有錢人通常會買壽險，以在過世後保障家人的生活。高淨值人士還會購買「關鍵人士」之類的保險，防止重要高管意外過世影響公司營運。
廣告市面上有許多類型的壽險，對於一般人而言，簡單的定期壽險通常就足夠確保若你在退休前過世，家人的生活能夠獲得保障。
7. 與金融專家合作
你可能會想自己處理一切，但富人知道專家的意見有其價值。他們經常與專業團隊合作，例如財務顧問、會計師、遺產律師和保險專家，以便根據自己的目標做出明智決策。
這些專家幫助他們避免代價高昂的錯誤、管理投資，並根據需要調整財務計劃，例如因應不斷變動的稅法，調整會計方式，節省更多稅金。
8. 以世代為單位規劃財務
這是傳承財富的關鍵。有錢人傳承財富的方法之一是家族信託，他們會藉此指定未來世代如何運用資產。有些家庭甚至創建了「家族辦公室」，即專門管理家族財富的公司，負責從投資決策、稅務規劃到慈善事業等各方面的業務。
多數人可能用不到家族辦公室，不過你可以向孩子傳授財務知識和價值觀。教導他們基本的財務知識並分享您的金錢觀，為他們奠定良好的財務基礎。你可以讓孩子參與家庭的財務決策，如採購食品或支付帳單，增加經驗並培養他們的責任感。
（資料來源：Bankrate、Yahoo Finance）
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