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2023/01/03 14:47:46瀏覽15|回應0|推薦0 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
全球貸款利率漲升,因房屋貸款升息壓力,導致許多貸款戶,將面臨房貸繳不出來的窘境。 貸先生二十年協助貸款者經驗,遇到這波房貸升息,看到有些人房貸快繳不出來,房屋有被法拍的危險。這裡有還款3招,想教給大家。貸款申請者只要了解房房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸這三大理債還款招數,不用擔心房屋被法拍。本篇文章貸先生為您整理了「房貸還款3招」、「房貸沒繳會怎樣」以及「4種延遲房貸的辦法」,幫助大家全面評估,解決房屋貸款疑難雜症! 房貸還款3招:避免被法拍房子不只是負債,也是資產。當房貸壓力重時,可以房地產理債三大招:房屋轉貸、房屋增貸、房屋轉增貸,將房子存在價值及增值部分,轉為現金資產,取得現金價值,降低每月還款金額,避免被法拍。 房屋轉貸房屋轉貸,是買房子貸款之後,為了省利息錢,拉長還款年限,把原房貸轉貸到新融資機構,新融資機構針對申請人房產重新鑑價,再貸出現金給申請人理債,避免資產被法拍。以轉貸 400 萬元為例,利率每降低一碼(0.25%),一年約可省下一萬元利息支出,為了讓申請人精準算出自己的額度,找到最佳房屋轉貸專案。建議房屋轉貸申請人可先填寫以下貸先生AI雲平台專案試算表格:
房屋增貸房屋增貸是房貸繳一段時間,再用原房貸增加貸款,擠出更多現金價值。如果原房貸本金繳款數量大,或者是房屋因房價高漲,艦價後有多餘現金價值,可運用「房屋增貸」這個技巧理債,整理如下: A.原行增貸當初買屋,向銀行申請房貸,房貸繳過一段時間之後,再以這棟房子抵押,向原貸款銀行,申請一筆新房屋貸款。 B.銀行二胎增貸在原貸款增貸遭到拒絕,這時可以找承作房屋二胎的銀行增貸,不過,銀行二胎貸款額度較低、利率較高。 C.融資二胎增貸若銀行房屋二胎貸款的額度不夠,可以向民間融資公司如貸先生申請房屋二胎貸款。條件好的話,額度可以達到房屋的市價,利率每月最低也只要0.8%起。 D.房屋信貸增貸提供房屋作為擔保品,向銀行申請房屋信用貸款。一方面可以提高額度,利率也會比個人信貸來得低。
房屋轉增貸屋轉增貸這個融資市場,主要是市場競爭,申請人房地產有價值,這時在原房貸銀行之外的融資機構,願意提供更優惠的利率、更高貸款額度及更彈性的寬限期,給申請人,如果房屋貸款升息,還款人有經濟壓力,可運用自己不錯的房地產標的,轉成現金資產,活化自己的不動產,成為資金周轉最佳工具。以下將房屋轉貸、轉增貸不同的需求,做成表格,提供貸款人參考。 房屋轉增貸VS.房屋轉貸、增貸
房屋轉增貸 理債正循環假設一間兩千萬的房子,最初貸款額度房屋價值 70%,等於貸款一千四百萬,三年後如果這房子增值超過原先價值,投資人會把這房子,轉移到另一家願意增貸的融資機構(貸先生),如果這融資機構重新估價,原先兩千萬的房子,增值到兩千五百萬,再按照 70% 的房價來貸款,投資人就可以拿到一千七百五十萬的貸款,扣掉原貸款一千四百萬,投資人手頭就有三百五十萬的閒錢可用,這三百五十萬可用於紓解每月房貸繳款壓力,另一方面,可做備用資金,用於日常支出或投資預算。 房貸繳不出來,遲繳會怎麼樣?導致房貸繳不出來的原因有很多,而申貸人的問題不外乎就是3個方向,以下貸先生依照嚴重程度,依序為您解惑!
房貸繳不出來會導致信用破產嗎?有可能,不過只會發生在貸款長期遲繳的對象。 一般來說,如果房貸遲繳一個月以上,聯徵中心便會對申貸人做聯徵註記,縱使申貸人事後補上了欠繳,這筆黑歷史也會在聯徵中心留存3年以上,期間沒有再發生貸款遲繳才會消失,使得日後有資金需求想與銀行往來,無論是貸款利率、額度都受到影響! 房貸繳不出來會有罰款嗎?房貸遲繳通常會有利息、違約金等罰則,不過是否有罰款仍需視「合約內容」而定。 以銀行的規定來說,貸款遲繳6個月內需支付「滯納金」,也就是利息的10%作為罰款;如果是貸款遲繳超過6個月以上,則須支付利息的20%作為罰款。 不過一般只要在收到貸款遲繳通知的一周內補繳,通常就能避免違約金的問題! 房貸繳不出來會變成法拍屋嗎?如果長期放著不處理就會變成法拍屋! 若申貸人的房貸遲繳3個月以上,申貸人未進行任何處置時,銀行就會向法院聲請查封拍賣,通常3~6個月會生效。因此建議您在發現繳款可能有異狀時,主動與銀行協商「延長還款期限」、「暫時降低利率等」,才能避免房屋被法拍的窘境。
房貸繳不出來,該如何解決?上面我們說明了房貸繳不出來,可用理債三大招,擠出房產現金價值,接著貸先生將告訴您4種房貸繳不出來時的因應對策,您可依據自身情況評估採取何種方案! 1.只繳房貸利息免繳本金一般銀行房貸會提供申貸人「最長5年的房貸寬限期」,在寬限期期間,申貸人可以只繳房貸利息、不需要繳本金,但緩繳的本金仍然會平均攤還在寬期限後的月付金內。 因此建議您除非是碰上緊急的財務危機,例如疫情繳不出房貸,在使用這個方法較為合適。 2.向銀行協商展延房貸年限向銀行協商展延房貸可以採取2種方式,第一種,是詢問銀行能否房貸繳款頻率改為季繳or半年繳,來減輕短期還款造成的負擔。 第二種則是與銀行協商「延長還款期」,例如將原本20年的房貸申請延長至30年,也是減輕每月繳款負擔的好方法! 3.房屋轉貸降月付金、延長寬限期若貸款銀行無法接受寬限期展延,此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案,便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期! 如果認為房屋沒有利用價值,不想繼續繳房貸,也可將房產拍賣清償貸款、換取現金,不過要特別注意「房貸未清償拍賣」有許多眉角,建議您深入瞭解才不會發生賣屋烏龍事件。 4.以貸款做資金周轉若您的信用正常,且貸款及信用卡繳款狀況穩定,也確定不久內有資金能夠自由運用,那麼先申請信貸來做資金周轉也是不錯的辦法。但要注意一般信用貸款的利率大約在2%~13%,並不如房貸優惠,因此建議為了維持信用良好可以做短期周轉,但以長期來看應該盡快繳清才能避免負債越積越多。
房貸繳不出來?貸先生協助您展延房貸!若貸款銀行無法通融寬限期,此時透過「房屋轉貸」與其他銀行協商新的貸款方案,便有機會降低貸款利率、展延貸款寬限期! 此外若您想增貸更多資金進行運用,也可考慮審核相對寬鬆、資金額度高於銀行8成的融資房貸或代書房貸! 以下貸先生為您統整3大管道利率、成數、年限概況,方便您一次比較,評估最適合的貸款方案:
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