~~感謝您正在看這份分析介紹~~                                                                                       上週接到保戶朋友們詢問最多的問題 莫過於這篇新聞報導了.                           　　　　　      數百萬張失能扶助險 恐成烏龍保單  

據了解，推出以來便狂賣的失扶險目前面臨兩大問題，一是損失率攀高導致再保拒保或漲價，二是準備金不足，已被金管會要求保險公司「認真面對」。圖為金管會主委黃天牧。圖／本報資料照片

這無非是上周最熱門的保險商品話題，也是接到詢問度最高的話題，新聞媒體的標題,向來是暨聳動又震撼，還是建議完整的看完內容後才會有所理解．　

　保險公司非慈善事業，銷售商品無疑的也是希望能夠賺錢，提供保障是它的商品項目，不過如果商品對保險公司來說沒有賺錢，那可能就會是新聞上所說的烏龍保單． 但真的是這樣的嗎?　　　　　　　　　

  回顧過往, 失能扶助險從2013年上市銷售以來，近3年至少歷經3波大規模改版，有的保費已調漲數次，有的則是拿掉保證給付、豁免保費保障範圍減少、拉高投保門檻或限制年齡，條件越趨嚴苛。

  傳統長照險, 保費高,理賠認定門檻高, 而失能扶助險就親民多了，也相對的，民眾越來越重視長照風險，相對的，引起失能扶助險的熱銷及民眾的重視．

　失能險可解決什麼？如何挑選才好？分享幾個投保失能險的重點！

重點 1：一次性給付金

 失能險的理賠是依據"失能等級表"來認定, 當失能認定確認後, 保險公司會先給付一筆[失能保險金], 可先解決失能發生時,突然增加的龐大支出.

重點 2：每年 / 每月扶助金及給付條件

　當保戶失能狀態一啟動，將會按月或年度給予保險金，供未來生活

留意失能月給付 1-6 級是否有打折

重點 3 : 保證給付

一旦啟動1-6級失能給付,是否有保證給付條件, 目前有120~180個月, 

若未在保證給付期間內就身故, 剩餘未到期的月數也會貼現給受益人.

重點 4: 豁免範圍

當被保險人不幸失能後，後面未繳完的保費也不必繳了，這就叫「豁免」。豁免的判斷標準跟失能等級有關．有些公司在１－６級豁免

有的在１－１１級豁免，能購買範圍越廣越好．　　　　　　　　　　　                                                     　       重點５：還本與不還本的差異

重點６：保障期間是終身還是有年齡限制　

失能不只意外導致，疾病更容易造成失能！

絕大部分的人 看到[失能].直覺的反應肯定是斷手斷腳, 其實不然喔, 人到中年,身體狀況走下坡後,如果發生青光眼.白內障. 中風.糖尿病.帕金森氏症等疾病,  都有可能影響各部位器官 而導致失能.

機能的喪失，才是失能險最常發生的狀況,如 意外導致的癱瘓 / 疾病導致的重症...                               當工作能力及生活品質受到影響,衍生出的是家庭其他成員經濟壓力提升，當事人的醫療品質也有很大的影響．　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                         生病住院的醫療費用，有健保的防護罩，我們不會覺得花很多錢，但每個月持續需要的花費，長期的無底洞，會讓一個家庭陷入深淵．　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　              保險規劃，我們都希望最好不要用到　但若真的有哪麼一天，希望我們握有選擇選．雖然不用因為看到聳動的新聞而購買保險，但請為了身邊的摯愛及自己規劃一份適合的保障！

永遠沒有最好的保單，只有最適合的保單，因為保險是跟著趨勢不斷的在調整，只要是符合自己需求的保單，就是最好的保單．　　　　　　

分享保險　分享愛

 ~~重視保險　為自己及身邊親人們規劃無懼的未來~~