澳洲的Super 全稱是Superan nuation. 類似于香港的' 強積金'(MPF), 簡單點說就是雇主要為員工定期交納一定比例的金額給基金管理公司( 員工個人帳戶), 基金公司對這筆錢進行管理和投資 ( 投資這塊一般由3rd custodian 進行操作的), 爭取獲得投資回報. 員工在達到一定年齡或正常退休後, 可以withdraw 這筆錢作為退休後的收入. 例如, 某員工60 歲退休的時候, 雇主為其一員工總共供了100K Super, 員工自己沒有額外供款, 這100K 的投資總回報+ 本金為 200K, 那麼該員工60 歲退休的時候, 其帳戶中總共有200K 的資金作為其今後的收入9% 的Super, 例如你的年薪為100K, 那麼雇主至少需要幫你交納9K/per year. 當然, 有些公司為其員工繳納更高的Super, 例如10.5% 或更高. 員工個人可以自己額外對Super 進行供款(Contribution), 也可以給自己的配偶的Super 帳戶進行額外的供款. 個人供款沒有時間限制，可以任何時候進行，雇主的供款有可能是月繳，有可能是季度或者年繳，取決與雇主的選擇, 獨立於你的個人收入, 稅局對Super 只徵收15% 的單一稅率. 所以大家可以通過contribution 進行合法避稅. 你可以 選擇稅前contribution 或者稅後contribution, 選擇稅前contribution 的話, 這筆金額需要交納15% 的tax, 稅後
contribution 的話, 則不需要另外交納tax 了. 需要說明的是: 雖然說Super 要繳納15% 的tax, 但實際上真正的稅率是低於15% 的, 這裏面牽涉到很複雜的稅率計算, 這裏就不詳細解釋了. Super 管理公司內部的系統會為你計算這些負責的數位的. 目前政府對低收入人士提供額外的福利: 如果你的年收入在28K 以下, 你自己每contribute $1, 政府會另外contribute $1.5 進入你的Super 個人帳戶, 最多至 $1500/ per year, 例如你每年自己contribute $1000, 政府會給你 $1500. 如果你的收入高於 28K, 那麼你的收入每高出 $1, 政府的供款將減少 5 c ent, 直到你的收入達到$58K, 政府的額外供款將降為0 你的Super 帳戶裏面的金額將會用做投資用途, 爭取收益回報. 一般來說投資的選擇有5 個類型:
conservative, moderately conservative, balanced, moderately aggressive 和 aggressive. 這5 個類型的投資選擇隨著風險的增大而伴隨著高比例的收益. 一般來說, 很多人會選擇混合型的投資組合, 在保證一部分相對穩定的基礎下追求另一部分的高收
益. 不同的人按照不同年齡, 不同的需要, 進行不同的組合. 目前, 政府規定員工可以自己選擇Super 管理公司,( 以前員工只能選擇雇主指定的Super 管理公司), 不同的Super 管理公司的product 有所不同, 收取的管理費用和手續費用也不同, 大家可以自己橫向比較一下, 選擇自己合適的公司和計畫,Super 裏面還可以包含一系列的insurance,
cover death, total and permanent disablement, temporary disablement, etc 這部分的premium 將在你的Super 帳戶當中以稅前的金額進行扣減( 這也是為什麼說實際上真正的稅率是低於15% 的原因之一了), 不同的product, plan 對這些insurance 的定義和範疇有所不同, 這也是你在選擇不同Super 管理公司, 不同Super
Plan 時候需要考慮的地方之一Super 管理公司的Financial
Planner 進行諮詢，他們會根據你的個人條件和需要就Super Plan 的選擇和投資組合方面提供專業的意見. 不過這些服務是收費的. 這些費用有可能是一次性收取, 每月按百分比收取或者每月按固定金額收取. 政府有一個reasonable
benefit limit (RBL) 的概念, 這個金額說明在你退休後lump sum 支取Super 基金的時候, 可以享受免稅的最大金額. 超過這一部分的金額, 需要交納15-20% 的稅收. 目前 2005/2006 年度的RBL
是:
5 種投資風險怎麼選擇？可以選擇比例，固定額度什麼的嗎？ 怎麼選擇要看你自己的需要 , 不同的人按照不同年齡 , 不同的需要 , 進行不同的組合 ,Financial Planner 可以提供專業意見，象我們這些普通人是不應該向別人提什麼建議的，畢竟這是牽涉到個人財產利益的事情。 比例，固定額度的問題，一般來說，你只要填好投資選擇的表格交回給 SUper 管理公司就可以了，例如你選擇投資 A 30%, B 20%, C 50%, 有些產品還有 auto reblance 功能，可以幫你在指定的時期重新按比例分配資。如果你不選擇， Super 管理公司會按照 Super Plan default 的投資方案幫你做投資有沒有一些限制？ 不知道你所指的是什麼限制，當然，你可以選擇的投資基金和產品是指定了的，你只能在指定的範圍內選擇，你可以全部放入最高風險的，也可以全部放入最低風險的，在這些指定的範圍裏面是沒有限制的投資週期是多少時間？按年結算？還是按月結算？ 投資的週期是沒有限制的，只要你不要求退出，這筆錢就會一直投在這個產品當中。
結算的問題，牽涉到 unit
price 的概念，一般來說，每一個投資的產品的 unit price 是會每天計算一次了，至於說你想知道自己的投資的現在的金額是多少，
取決於 Super 管理公司的計算的選用時間，例如，一般都是以前一天收市後的價格幫你計算總額，也有一些是用指定某一天的價格，還有一些公司（例如香港的
強制金 , 不知道澳洲有沒有），可以即時提供價格給客戶作為參考。 要知道計算並不等於結算，你平時可以向 Super 管理公司詢問你的資金總額，但並不是結算，只有當你退出這個基金的時候，才會進行結算，就象買股票一樣，價格是即時變化的，只有當你賣出的時候，才會有結算，平時的計算是僅供參考的 如果變更帳戶類型，變更是多少時間生效？多少時間公佈投資收益率？ 變更生效的時間取決於 Super 管理公司的運作，一般是不會超過 3-5 個工作日，至於公佈投資收益率 , 參考上一個問題的回答 有沒有近期的投資收益率供參考？ 這個你可以自己在網上查詢一下，很多 Financial Planner 的廣告上都有介紹的，或者你上 Super 管理公司或者財經的網站上查一查 我在澳洲時打了三份工就有三個 SUPER 公司發過來一些介紹什麼的 , 我一直沒鬧明白 . 我是不是可以把這三個公司的合併一下 , 只由其實一個公司來管理 ? 有推薦的哪些公司好一些嗎 ? 最好是合併在一起，減少管理費用，至於選什麼公司，那就看你自己喜歡了，比較一下各個公司的費用 我當時只有兩百塊 SUPER 在 HOSTPLUS 轉走的時候竟然連兩個月的 MEMBER FEE 都 REBATE 了。想起來很後悔轉，都怪他的網站沒說清。 ... 所有 super plan 都是不會對低額戶口 ( < $1000 when you leave
the plan) 收取 member fee 的，是一定 rebate 的，這個無論什麼公司都一樣的，根本不需要後悔 另外每個公司都有很多不同 plan 供人選擇，有費用高的，也有費用低的，關鍵不是選擇哪個公司，而是選擇哪個 plan, 要選擇最適合自己的那個 plan 就好了
Superannuation
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