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常有人會問

「我符合某某銀行貸款條件嗎？」或『我辦小額信貸會通過嗎 ?』

到底

"信用貸款條件 "與" 信用貸款資格 "

是如何決定的呢 ?

.

回答這問題前

我想先說明銀行如何決定要不要借錢給提出貸款申請的客戶

這答案簡單說就是利用『負面表列法』

負面表列的意思：

銀行會找缺點來婉拒貸款申請 

而不是看申請人的優點來決定要不要核准

【貸款審核眼中的負面表列，看看你有幾項】

. 

1.現職工作年資未滿一年或年收入低於40萬

2.薪轉存摺有月光現象

3.信用卡有欠款動用循環或分期未繳清

4.信用卡持卡未滿一年

5.信用卡近一年內有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄

6.聯徵次數超過1次以上(有一家銀行婉拒記錄)

7.公司規模小，資本額低於3000萬

8.近一年內有新增一筆貸款

9.名下有負債，代表風險較高

.

又如何知道自己符不符合信用貸款資格呢 ?

以上負面表列

 如果有符合兩項以上. 

 通常自行申請遭婉拒.評分不足的機會相當大 

符合你的負面表列選項越多，申請的難度就越高

此時你更該諮詢"專業貸款顧問 "規劃與建議，審慎把握聯徵次數

多數問題其實都可以迎刃而解

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 "註：1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件(例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"

中信金控今（18）日舉行第一季法說會，在美國加速升息之下，中信金預期今年央行將升息2.5碼到3.5碼，而且受到輸入性通膨壓力與國內疫情影響內需，今年經濟成長率保「4」有難度，新台幣兌美元短線在30元左右，年底前反映台灣基本面相對仍比較好之下，可能在29至30元之間。

中信金自結2022年第1季稅後盈餘為162.92億元，稅後股東權益報酬率（ROE）為16.51%，稅後資產報酬率（ROA）為0.93%，每股稅後盈餘（EPS）為0.84元。其中，中信銀行第1季合併稅後盈餘為74.35億元，各項放款業務成長動能強勁，整體授信業務較去年同期成長11%；另外，受惠於台美升息，淨利差持續擴大，淨利息收益更較去年同期成長16%。

至於台灣人壽第1季合併稅後盈餘為92.14億元，因避險策略規劃得宜加上新台幣兌美元貶值，除認列避險收益外，3月底外匯價格變動準備金餘額亦增加到70.13億元。另外，台壽第一季銷售動能穩健，初年度保費收入排名業界第五，並持續專注於銷售保障型及外幣保單，維持穩健及多元的產品策略。

在經濟展望部分，中信金財務長暨發言人邱雅玲分析，受到俄烏戰爭、疫情及中國封城等因素，通膨速度加快、幅度加大，因此預估升息節奏在第3季之前都會加快，美國聯準會（Fed）全年升息從7碼可能拉高到9碼，市場甚至預測上看10-11碼，今年3月及5月升息了3碼。

不過，中信金內部認為，聯準會升息速度的拿捏，就像高速進行的車輛看到前方有障礙物，如果剎車踩得太快會翻車，若踩得太慢會撞到障礙物，預估聯準會在通盤權衡通膨、經濟成長、金融穩定後，聯準會應該會希望經濟軟著陸，不會採取過於激進的緊縮。

至於台灣部分，邱雅玲認為，在輸入性通膨有增無減之下，新台幣兌美元從去年27.69元貶到今年5月13日29.8元，隨著進口物價也變貴之下，輸入性通膨壓力龐大，加上疫情對台灣內需與消費衝擊，今年台灣經濟成長率保「 4」難度增加，內部預估全年經濟成長率3.5%，考量通膨和景氣的不確定性下，認為台灣央行全年會升息2.5至3.5碼，高於中信金之前預期的2.5碼。

當然，升息太快太猛就會影響金融市場，並出現大幅度修正，美股那斯達克指數跌了30%、台股也跌超過10%，不過，中信金分析，整體經濟基本面及產業需求還是很穩定，只要後續戰爭、疫情等不確定逐步消退，美國聯準會等央行適度升息穩住通膨，只要不是採取急煞車式緊縮，還是很看好台股後市，同時也看好下半年內需復甦，消費會大爆發、也可望開始出國。

在匯率方面，中信金認為，由於出口動能仍在、資金外流，加上若下半年出國開放，外幣需求增加，將使新台幣匯率走弱，預估短線就是在30元左，但年底前預估會在29-30元之間，至於日圓隨著日本逐步開放國境，日圓需求會增加，日圓貶值應是短期現象，預估下半年日圓兌美元可望往125修正。

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