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你知道你的退休金是哪裡來的嗎?

到你退休之前每個月繳交的勞保及勞退金給政府

而您繳交的這些錢

政府幫您做了投資股票、投資債券、投資基金

聽起來感覺很不錯

但您有想過..........

以25歲新鮮人到65歲退休

總共繳交了40年的錢給政府

而台灣的壽命平均年齡大約80歲左右

總結是.........

您繳了40年的錢,卻只領了15年阿~

月繳試算

以新鮮人(25歲)月薪3萬元來計算，投保級距為30,300元：

勞保費需負擔667元(雇主負擔2,333元)。

勞退勞工依照自提比例計算(雇主繳納6%為1,818元)。

領回試算

若以每月領來計算30,300×工作40年×0.775%+3000=12,393

30,300×工作40年×1.55%=18,786,因此勞保每月可領回18,786元。

若以一次請領老年給付進行試算為1,363,500元。

勞退則是60歲即可領回

(以每月領可使用勞工退休金網站去試算，

最終依個人專戶結算累積金額為主)

若以每月領來計算(工作需滿15年)，每月可領7660元

若以一次請領老年給付進行試算為1,482,071元。

個人退休金投資報酬率2.25%

若您將錢拿去創業或者投資

投資報酬率超過7%並不難

與其給政府繳退休金

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央行升息半碼，各銀行20日起陸續拉高存款利率，和過去最大差異是「活存利率足額調升半碼」，這歷年首見的大動作，令投資圈大感詫異，據透露，近日有金控業者做海外Road Show時向外資機構坦言，央行這次無差別升息，讓銀行股「升息紅利」大縮水，對拉升銀行業淨利差（NIM）、貢獻獲利有限。

過去20年來、央行共8個年度升息，均拉升各銀行定存利率，但活存息則不一定跟進，如2004~2007年這4年央行升息，以台銀來看，活存息全按兵不動，2008年兩次升息、活存息反降，2010及2011年活存息也僅略為調升0.01~0.03個百分點。

一家金控主管說，央行過去並不管活存息，如今年3月升息一碼，台銀活存息僅拉升0.04個百分點、活儲息調升0.1個百分點，各反映當時定存息升0.25個百分點的近1/5及4成。

但這次6月升息半碼，在央行要求下，各銀行活存／活儲利率全部拉升0.125個百分點，與定存調幅相同，是央行採取升息動作來首見，被銀行圈視為「無差別升息」，壓縮銀行股的升息紅利。

台灣銀行業主要收益來源是放款（存、放款利差）、債券投資的淨利息收益，占整體淨收益比重逾6成，其中又以台幣放款占逾7成最大，換言之，台幣活存比愈高者、資金成本上揚幅度愈小，淨利差擴張幅度就愈大。

該主管說，但這次活存、定存、放款利率均同步拉升半碼，等於銀行業擁有高活存比、低資金成本的優勢就沒了，進一步壓縮台幣存放款的淨利息收益空間。

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另一家銀行財務主管分析，央行這次從拆借利率、NCD全拉升半碼，並要求各銀行活存息也需同額調升，有兩大目的，一、拉升市場利率水準，二、避免活存與定存利率差距過大，讓薪轉戶、活儲的小資族也可享受升息利多。

該主管說，事實上，央行本來就在升息半碼和一碼中難以抉擇，升息一碼應較符合美國升3碼步調，但考量疫情房貸戶與企金戶負擔加重，擔心「升足」恐會重擊放款戶，因此最終僅調升半碼。

法人說，銀行放款調升半碼，也同額拉高活存息，對銀行業來說，活存比逾7成者，如一銀、華南銀、國泰世華銀者，因利息成本同步墊高，利差短期助益有限，惟長期而言，市場利率水位高，還是有賺頭。

該法人說，今年3月雖台美同步升息，但銀行業首季放款收益率多未反映，反倒是存款利率率先反映升息，造成首季整體國銀平均存放款利差，較上季走低1個基本點到1.23%，預期第二季會先反映3月升息的放款收益率，下半年利差走勢則須視9月央行動向而定。

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