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史上首次有銀行被罰禁增設ATM！國泰世華銀ATM去年10月出包，導致扣帳未吐鈔、扣帳未入帳、存款未入帳等，3萬多客戶權益受影響，國泰金少東蔡宏圖長子蔡宗翰親自線上致歉，今年2月、3月卻又數度資訊異常。金管會今（12）日正式開罰。

銀行局今宣布開罰國泰世華銀200萬元，且需增提資本7.5億元，是史上繼玉山銀理專監守自盜外，第2家被罰需增資的金融機構。其他處分方面還包括ATM增設被禁，原本國泰世華銀去年底申請今年擬增設246台ATM，計畫恐怕泡湯，是史上首次被處分ATM不得增設案例，截至12日止國泰世華銀目前擁有ATM數5070台，是國內第二多。

童政彰說，過去理專案件包括玉山銀也曾被金管會要求增資。據了解，上次金管會罰玉山作業風險資本計提增加0.4倍、影響資本適足率0.28個百分點，及相當於需增資46億元。

至於國泰世華銀此次出包案也需增提資本，童政彰說，以目前整體資本適足率估算要維持現行16.25%的話，需再第2季之前增資7.5億元，無論是用普通股或發債方式進行。

國泰世華銀ATM去年10月出包，國泰金少東蔡宏圖長子蔡宗翰因身兼國泰世華銀副董事長，親自偕同國泰世華銀行董事長郭明鑑及總經理李偉正，親自向所有國泰世華銀行客戶鞠躬道歉，並對客戶民眾造成不便，給予客戶一年內ATM跨提款交易5次免手續費，一般民眾月底前亦同樣享5次免費跨行轉帳提款補償措施，合計補貼約1,000萬元左右。

金管會今通過對國泰世華商業銀行處分案。國泰銀行近期發生數起資訊系統異常事件，影響客戶使用金融服務之穩定性，相關缺失顯示該行對資訊系統之控管機制欠佳，且欠缺妥適之緊急應變處理機制，核有未妥適建立內部控制制度及未確實執行之情事，違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，因此開罰。

國泰銀行於110年10月17日進行EFT系統及資料庫升級作業後，次日發生系統異常，影響網路銀行跨行轉帳交易、自動化服務設備(ATM)存提款、轉帳交易逾時，造成部分交易扣帳未吐鈔、扣帳未入帳、存款未入帳等情況；110年10月19日上午再次發生相同之交易異常情事，累計受影響之帳戶數為32,452戶。嗣後該行為配合新功能上線而進行EFT系統改版，於111年2月22日上線時再度於當日發生相同之交易異常情事，受影響之帳戶數2,015戶；嗣復於111年3月15日因EFT系統磁碟機陣列資料讀寫出現異常，導致部分交易因處理逾時而失敗，受影響帳戶數732戶。

銀行局副局長童政彰表示考量本案EFT系統發生多次缺失造成該行ATM功能異常，且該行ATM臺數為金融機構排名第二，發生相關異常對客戶影響重大，有礙健全經營之虞。為保障客戶權益，要求改善情形經金管會認可前， 111年增設之營業場所外ATM，除於金融服務欠缺地區及無障礙ATM外，其餘暫停設置。

而且金管會也要求國泰世華銀就所提改善措施，應經獨立第三人查核並提報董事會報告，並由稽核單位列管追蹤及納入內部查核重點。未來重要系統轉換、架構重大調整或跨版本升級前，應建立仿真測試環境，針對測試及營運環境之系統資源差異處，強化相關參數比對、測試驗證及程序演練等，以提升模擬驗證之仿真程度。另應請資安專責單位參與轉換前關鍵準備工作，如：架構審查、上線變更審查及風險評估、上線協調會議等具資安控制性之事項，並由資安長發揮統籌資安政策推動與資源調度之工作。請該行全面檢討本案違規行為所涉業務(含資訊)等相關單位之經理人及職員責任，並研議對委外廠商追償之必要性。

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