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台北市融資貸款無在職證明銀行小額貸款
2022/05/17 09:56:32瀏覽10|回應0|推薦0

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近年新聞鋪天蓋地的報導「通貨膨脹」,但你真的知道通貨膨脹的真相嗎?

通貨膨脹會傷害到四種人,只爽到一種人。

如果你不知道自己是屬於哪種人,這篇一定要看到最後。


什麼是通貨膨脹?

首先,大仁先解釋一下什麼是通貨膨脹。

「通貨」:指你手上流通的貨幣。

 

「膨脹」:指數量增加。

結合起來的意思就是,流通的貨幣數量增加了。

 

貨幣增加會怎樣嗎?

這點大仁在這篇《什麼是「通貨膨脹」—你一定得知道的貨幣時間價值》有說明過:

簡單來說就是太多的貨幣追逐太少的物品,就會造成物價上漲。

會因此受到影響的,主要有下列四種人:

一、持有現金的人。


二、收入固定的人


三、投資固定收益的人。


四、退休的老年人。

一、持有現金的人

通貨膨脹第一個會傷害到的,就是持有現金的人。

為什麼?

因為貨幣的數量不是固定的,而是會一直增加。

當這個世界出現越來越多的貨幣,就會讓貨幣本身越來越不值錢。

至於這些多出來的貨幣是怎麼來的,請參考這篇《為什麼你的錢越來越薄?—原來「貧富差距」是這樣造成的》。

 

貨幣數量越多,你手上的現金就越沒價值。

假設,原本一碗牛肉麵 50 元,你手上有 100 元可以吃兩碗。

現在因為物價上漲,牛肉麵變成一碗 100 元,你現在手上的 100 元只能吃一碗而已。

你損失的一碗牛肉麵,就是現金貶值的最佳證明。

 

如果通貨膨脹率是 3%, 代表你手上的現金購買力會下降 3%。

以 100 元為例,第一年剩下 97 元,損失 3 元的購買力。

然後逐年下降,等到第十年的時候,你手上的 100 元只剩下 74 元的購買力了。


所以,當通貨膨脹來襲的時候,第一個受傷的人肯定是持有現金的人。

持有越多現金,你的購買力就會下降得越快。

原本 100 元能買兩碗牛肉麵,現在變成一碗。

在未來,可能連牛肉「湯」你都買不起。

 

持有現金的人,往往是被通貨膨脹傷害最重的人。

但是,現金也並非一無是處,它所具備的流動性是最強的。

萬一發生什麼緊急事故的話,現金就能馬上作為應援。

 

同時,現金也具有「選擇權」的價值。

當股市房市出現崩盤,手上擁有越多現金的人,就能夠出手用低價買入資產。

最重要的是,擁有足夠的現金能夠帶給人安全感。

 

不過,這個世界貨幣只會增加不會減少。


持有現金,就像是手上握著一枝冰棒,會隨著時間慢慢融化。

通貨膨脹就像是太陽,越高的溫度,你手上的冰棒就會融化得越快。


所以,應該保留多少的現金在手上,是每個投資者需要密切注意的難題。

 

二、收入固定的人

通貨膨脹會傷害的第二種人,是固定收入的人。

如果你的收入是固定的,或是成長性很低,你一樣會受害於通貨膨脹。

為什麼?

 

比方說,你收入每個月 3 萬,今年老闆調薪變成31500 (收入上漲 5%)

你聽到調薪超級開心,想要好好慶祝一番。

結果買晚餐的時候發現,麻醬麵怎麼從一碗 40 元漲到 50 元,這個漲幅是 25%。

 

在通貨膨脹造成物價上漲的情況下, 你漲薪水也沒用。

因為你的收入上漲,跟不上物價上漲。

相比之下你反而變得更窮了。

 

而且,這是指收入有上漲的人。

萬一你的收入沒有上漲,那你等於就是被這個社會「變相降薪」。

你的收入越是固定不變,越沒有成長性,受到通貨膨脹的傷害就會越大。

 

三、投資固定收益的人

通貨膨脹會傷害的第三種人,是只敢把資產放在固定收益的人。

什麼是固定收益?

通常是指較為穩定,每年會固定給一筆錢的資產。

例如:定存、債券等。

 

會選擇以固定收益做為主要投資項目的人,通常是偏向保守的族群。

他們不想選擇波動太大的投資項目(例如股票、基金)

只會選擇波動度很低,可以安穩領利息就好的固定收益產品。

 

但是,為什麼通貨膨脹會傷害固定收益的人?

因為通貨膨脹會使物價不斷上漲,當通膨率大於你固定收益的利率,就會造成損失。

 


打個比方,債券每年給你 2% 配息,但物價上漲 3%。

一來一回,雖然表面上看起來每年都有賺錢,但實際上你每年虧損 1%。


大家都說複利很重要,但持有固定收益的人在大通膨時代反而變成負利。

所以,當通貨膨脹率越高,你越不應該把大量資產放在固定收益上頭。

當你的固定收益利率,低於通貨膨脹率的時候。

不是複利,而是負利。

 


備註:

固定收益,其實有點類似第二種人。

收入固定沒有成長性,最終就只會被通貨膨脹一點一滴的吃掉購買力。

 

四、退休的老年人

通貨膨脹會傷害到的第四種人,就是退休的老年人。

這類族群因為沒有工作,沒有固定收入來源。

所以投資上會較為保守,他們會傾向把資產放在保守性的商品上。

這些商品是什麼呢?

就是上面提到的固定收益商品。

 

這些人因為沒有工作,投資上會更加保守。

因為沒有收入,遇到股市樓市大跌也沒有撿便宜的本錢跟膽量。

所以即使遇到財務重分配的美好時機(例如 2020 年全球股市大跌),他們也沒辦法從中得到什麼好處。

 

反過來說,這些退休老年人的財富,將會慢慢被分配給其他年輕人。

因為這些年輕人夠年輕,夠有種。

抓到機會就衝進去買賺個天翻地覆,每個人都變成航海王鋼鐵人。

而退休族群就只能守著老舊保守的觀念,動彈不得。

看著自己的資產慢慢被通貨膨脹給稀釋,讓原有的財富慢慢分配到其他人手上。

 

所以說,通貨膨脹是一種老年人與年輕人的財富轉移。

老年人沒有工作收入,不敢做高風險的投資,只靠著退休金跟固定收益商品過活。

而年輕人擁有更多的時間。

他們可以利用這些時間繼續工作賺錢,而且遇到股市大跌,也有更多的時間等待反彈漲回來。

 

越老,越不敢投資,你的財富就會被轉移得更快。

越年輕,越敢投資,就越有機會取得那些重新分配的財富。

換言之,通貨膨脹對退休的老年族群是一種傷害。

而年輕人則可以運用時間,利用通貨膨脹,將那些不敢投資的老年人財富,慢慢轉到自己身上。

 

通貨膨脹只會爽到這一種人

好了,大仁前面講完會被通膨傷害的四種人。

一、持有現金的人。


二、收入固定的人


三、投資固定收益的人。


四、退休的老年人。

這四種人都會因為通貨膨脹,多少受到影響。

但你知道有一種人,在通貨膨脹這麼糟糕的情況下反而過得很爽。

通膨越嚴重,他越爽, 你知道是哪種人嗎?

 

答案是:「欠錢的人。」

沒錯,你沒看錯,欠錢的人。

在通膨升溫的時代,欠錢的人反而從通膨中受益。

 

怎麼說?

打個比方,我現在跟你借 100 萬,分成三十年還,利率1.5%。

每個月還款 3452 元,三十年總共要付給你 24 萬的利息。

看起來不錯對吧?

不錯個屁。

 

來,我們算一下,假設通膨率是 3%。

原本還款的 3452 元,等到第二年購買力就會剩下 3348 元。

所以,表面上看起來我還給你 3452 元。

但因為通貨膨脹的關係,我還給你的實際金錢價值為 3348 元。

債務,因為通貨膨脹貶值了。


等到第三十年的時候,名目上看起來我還款是 3452 元。

但實際上我只還給你 1427 元而已。

為什麼?

 

你就想像是基本薪資變高好了。

基本薪資從以前到現在不斷增加,從 1997 年的 15840 元。

到 2021 年的 24000 元, 這段期間薪資一直上漲(當然物價也是漲)


你在 1997 年欠債 1.5 萬,可能需要工作一個月才能償還。

但同樣的債務放到 2021 年,你就不需要工作一個月了。


同理,當你的收入增加以後,同樣債務就更容易清償了。

所以算進去通膨,其實我還的錢不是 3452 元,而是 3348 元(貨幣經過通膨貶值)

再隔一年,還的是 3248 元。

等到十年後,還的是 2624 元。

哇,怎麼越還越少的感覺?

嗯,這就是通膨對欠債人有利的地方。

它會因為時間慢慢稀釋掉債務,雖然同樣還 款 3452 元。

但十年後的 3452 元,已經跟現在的 3452 元不一樣了。

十年後的 100 萬,跟現在的 100 萬價值不同。

 

這就是通膨能給負債的人帶來的優勢。

通貨膨脹的真相

看到這邊你有沒有覺得,怎麼通膨都傷害一些好人?

只傷害

乖乖存錢的人...

固定收入的人...

保守投資的人...

老年退休的人...

結果卻只爽到「借錢的人」?

沒錯,通膨就是這樣。

更諷刺的是,你以為那些借錢負債的人是把錢拿去消費亂花嗎?

不對,他們把錢拿去買資產。

買股票、買房子、買土地、買黃金,買一大堆未來會增值的東西。

 

然後你以為富人會因為負債繳不出貸款嗎?

不,他們早就計算好了,他們承擔自己可以負擔的債務。

而每個月繳出去的貸款,卻會因為時間流逝而不斷減少。

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表面上負債壓力很大,但真相是隨著通貨膨脹,他們還款的壓力反而越來越輕。

 

更可怕的是,隨著時間經過,他們 手上的資產不斷升值。

(提醒你一件事情,他們可是在資產還很便宜的時候,就借錢大量買下來這些資產了)

當資產增值以後,他們就更有能力繳交貸款。

也就是說他們「越還,越輕鬆」。

 

你以為富人舉債會欠到家徒四壁,欠到跑路?

不,要跑路的是前面提到的四種人。

這些人,才是真正受到通貨膨脹影響的人。

這才是通貨膨脹的真相。

 

結論

最後,重點整理:

一、通貨膨脹會傷害四種人,爽到一種人。


二、傷害持有大量現金的人。


三、傷害收入固定的人。


四、傷害只買固定收益的人。


五、傷害退休無工作的老年人。


六、通貨膨脹只會爽到欠錢的人,因為債務會隨著通膨貶值。


七、更爽的是那些欠錢買資產的人,在債務貶值的同時,資產還增值。

 

活在這個通貨膨脹的世界,卻還看不清這一點的人,你就是站在被掠奪的那一邊。

你可以怎麼做?

跟上面那四種人做相反的事情就好。

一、不要持有大量現金,想辦法活用現金。


二、工作要選擇具有成長性的,不要挑那種做了十年,薪資跟能力都無法成長的工作。


三、在能力範圍內,勇於承擔波動,將部份資金放到成長性較高的投資。


四、不要總是想著退休,除非你確定自己的財富不會被時間轉移。

 

為什麼有些人受益於通膨,日子過得越來越輕鬆。

而有些人則被通膨不斷傷害,生活越來越艱辛?

我知道,你可能認為那些借錢炒房炒股的人很可惡,讓你生活越來越辛苦。

你也不必想著怎樣推翻這個世界,你做不到。

再怎麼抱怨東抱怨西也不可能改變世界。

請當個成年人,學著長大,認清這個世界就是這樣。

 

既然打不過, 你唯一能做的,就是加入它。

站在通貨膨脹,會受益的這一邊。

 

站在財務分配,會拿到更多錢的這一邊。

 

站在物價飛漲,你的資產依然會上升的這一邊。

現在,關於通貨膨脹的真相已經告訴你了。

要當哪種人,你自己決定。

 

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