根據金管會統計，截至10月底，國內銀行的不動產放款比率為 26.7%，雖然較上月下降 0.12個百分點，但仍是今年以來的 第三高水位。值得注意的是，有 15家銀行 的不動產放款比率超過 27%，已連續三個月維持今年最多家數，顯示房貸市場資金短缺的情況依然嚴峻。業界預估，房貸錢荒可能要等到 2025年第2季 才有緩解的機會。

不動產放款比率下降 但仍處高位

根據銀行法第72-2條規定，銀行的不動產放款總額（包括房貸、建融及商辦貸款）不得超過「總存款加金融債總額」的 30%，業界將此視為「不動產放款天條」。大多數銀行則以 28% 作為警戒水位，超過該水位後，銀行通常會透過 提高房貸利率 或 縮減貸款成數 來控管風險。

根據《經濟日報》報導，銀行局副局長侯立洋表示，截至10月底，國內銀行的不動產放款餘額為 15.06兆元，總存款加金融債餘額為 56.4兆元。由於分母（總存款）月增 0.66% 高於分子（月增 0.23%），整體不動產放款比率微幅下降 0.12個百分點 至 26.7%，但依舊處於高位。

年底交屋旺季 預估放款水位持續走高

銀行圈指出，年底正值交屋旺季，各銀行需陸續消化積壓的舊案，預期不動產放款比率在年底前可能進一步攀升，市場資金壓力仍難以緩解。整體情勢可能要到 2025年第2季，隨著供應逐步調整後，才有機會逐漸舒緩。

超過27%銀行數量連三月居高

截至10月底，不動產放款比率超過 27% 的銀行數量為 15家，連續三個月維持今年最高水平。其中：

• 27~28%（警戒黃區）：11家，較上月增加3家。
• 28~29%（警戒紅區）：4家，較上月減少2家。
• 超過 29% 的銀行數量為 零。

數據顯示，部分銀行的房貸放款水位略有下降，從「紅區」回落到「黃區」的銀行增加了2家，反映出銀行積極採取措施控管房貸量以降低集中風險。

公股行庫與民營銀行表現

根據金管會數據，在這15家銀行中，6家為公股行庫，9家為民營銀行：

• 警戒「紅區」的公股行庫減少至 1家，較上月減少 2家。
• 警戒「黃區」的公股行庫則增至 5家，較上月增加 2家。

銀行局表示，各銀行持續努力調控不動產放款集中度，顯示控管成效正在逐步顯現，但全面改善仍需時間。

仲祿房地產新聞

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