勞保年金縮水 自存退休金享尊嚴
雙連安養中心執行長蔡芳文感慨的說:「以前人家說百萬富翁,現在住雙連1個月要付2萬5千元,100萬元只能住3年。沒繳錢的長輩我們還是繼續照顧,但這不是正向的循環,總不能永遠都靠捐款,所以建議每個人都要趁早做好退休財務規畫。」
假設65歲退休,開始入住養生村,並且健康活到85歲,入住費用包含基本伙食費、管理費、加上入住訂金、醫療費用等,若以每月3萬元計算,20年大約需要720萬元。
「很多人都想靠政府養,但勞保年金算一算,退休後每個月只能領1萬元,而且再過12年,也就是2025年,每5人中就有1人是65歲以上的長者,國家財力負擔加重,靠政府退休充滿不確定性,」磊山保經業務總監林世德認為,退休後想入住幸福養生宅,一定要趁年輕提早儲蓄。
他強調退休準備要分為兩大塊:退休之前屬於「累積期」,理財方式可以選擇適合自己的投資工具,包括房地產、基金、股票等;一旦進入退休給付期,就要著重在「保本」、「每月固定領錢」、「活多久、領多久」這3大特性上。
像這次訪問住在養生宅的銀髮族,很多都是年輕時買房子,退休後就把房子賣掉,搬到養生宅;也有長輩是把原本的房子出租,靠著租金支付養生宅每月管理費。
投資房產有風險 股票、基金不一定保本
「相對於股票、基金,用房地產存退休金較為穩健,但房地產有6大稅,包括房屋稅、地價稅、土增稅、贈與稅、遺產稅、租賃所得稅,未來還可能實施實價課稅,持有房產的成本將會越來越高。」CFP 認證理財規劃顧問侯秀靜表示。
她以目前台北市租金報酬率2% 計算,如果想要月租金達到3萬元,相當於要擁有1800萬元的房產,每年租金才能達到36萬元,而且租客要穩定,每個月都收得到錢才能穩定支付老後的退休生活,「只是我們也要想想,70幾歲、80歲還有體力管理房子、收房租嗎?這就成為包租公老後理財的一大考驗及風險。」
而投資門檻較低的高殖利率股與高配息債券基金,雖然比較適合一般民眾做為退休理財工具,但是這兩種投資工具也都無法做到「確定保本、每年固定領錢、活多久領多久」這3大保障。
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去了不少次合歡山卻一直沒在花季上去,從去年就想上合歡山拍杜鵑,一方面買的軌道還