智能手機已經成為生活中不可缺少的工具與玩伴,“刷手機”也成為人們的一大高頻動作。刷手機,並不僅僅指的是刷屏,隨著手機支付技術的成熟與引用,在手機上能夠實現越來越多的金融功能,並逐步取代現有的金融服務渠道。

　　讓銀行未免有些焦慮的是,隨著第三方支付的發展壯大,基于第三方支付的金融服務手段不斷推陳出新,加上與智能手機的配合,滿足了消費者更便利、更人性化的服務需求,搶足了銀行的風頭。

　　移動手機錢包將正式推出

　　去年12月,央行正式發布了《中國金融移動支付係列技術標準》,該標準明確採用13.56MHz的NFC技術標準。這就意味著,持續了三年之久的移動支付標準之爭最終花落NFC,基于NFC技術的移動支付大規模商用的最大瓶頸徹底被打開。

　　在經歷多年的籌備後,移動手機錢包業務將正式推出,這雖然只是一小步,但值得預期的是,手機將逐步取代銀行卡的部分功能,最先被取代的是銀行卡的小額支付。據介紹,通過對SIM卡的改造,新式SIM卡不僅僅是通信工具,還是一張小額的銀行卡,插入手機後在支持NFC近場支付的終端上刷取一下就可完成支付。其使用過程與目前很多城市的公交卡是一樣的。據悉,目前可支持的終端主要為中國銀聯“閃付”標志的POS終端。據中國銀聯介紹,全國范圍內已經擁有此類終端約100萬臺,范圍涉及商業零售、公共交通、餐飲等領域。而從5月份開始,一些城市的公交、地鐵將開始支持手機錢包的刷機買票。

　　不過,要實現手機刷卡還需要一臺具備NFC近場支付功能的手機。4月中移動將先期開通HTC和三星等3款手機的支付功能,2013年底將有幾十款移動支付手機推出。但由于iPhone沒有內置NFC功能,因此iPhone暫不具備手機支付功能。

　　手機刷卡器盛行

　　基于運營商的手機錢包業務仍將受限于SIM卡、手機型號、手機功能等,而通過“手機刷卡器+應用軟件”實現的手機金融功能則具有更廣泛的適用性,也成為了智能手機的必備“插件”。

　　手機刷卡器,類似一款外接讀卡器,通過耳機的音頻插孔進行數據的傳輸,幾乎在大部分的智能手機上都可以進行使用,外部讀卡器的主要功能是讀取磁條卡的信息,並且需要配合支付通道的手機軟件來使用,可以完成的功能包括支付、轉賬等。

　　如拉卡拉手機刷卡器是目前國內市場上使用者最多的一款產品,這也與前幾年拉卡拉在各大城市便利店所投放的拉卡拉還款終端有著密不可分的關係,通過幾年的市場培育,到超市、便利店用拉卡拉終端還款已經成為信用卡持卡人還款的一種方式,而拉卡拉手機刷卡器則是把便利店內的刷卡終端搬到了自己的手機上。在購買手機刷卡器後,配合拉卡拉的應用軟件,即可通過拉卡拉的支付平臺完成多項金融功能。

　　最常使用的功能如信用卡跨行還款。在輸入需要還款的信用卡賬號、還款金額後,在手機刷卡器上刷取借記卡、輸入密碼等,就可以完成信用卡還款。目前,拉卡拉對于不同的信用卡還款到賬時間和手續費有所不一,相當一部分信用卡支持還款即時到賬,免收手續費。而像手機充值、賬單支付等,也可以利用手機刷卡器來實現。手機刷卡器的最大便利之處在于,改變了以往手機支付、網銀支付中需要重復輸入卡號的方式,以“刷”的動作讀取銀行卡的磁條信息,讓支付、轉賬變得更加輕松。

　　快錢所引入的“快刷”刷卡器,則面向的是小型商戶,這一刷卡器的作用是為小型商戶提供收單工具,相當于傳統POS終端的再延伸。在加入快錢的網絡後,商戶可以直接利用手機刷卡器刷卡來收款。

　　值得關注的是,銀聯也正式加入了手機刷卡器的競爭。近期,中國銀聯旗下的銀聯商務與“盒子支付”合作提出了手機刷卡器“一盒寶”。“一盒寶”在使用時,與其他的手機刷卡器基本相同,將“一盒寶”插入手機的耳機孔,安裝好軟件,手機就變為自助刷卡機。支持主流智能手機,可完成水、電等公用事業費用繳納及信用卡還款、機票訂購、網購付款、轉賬等支付業務。但“一盒寶”直接使用了銀聯的網絡,其他的刷卡器使用則是借助于第三方支付的網絡來完成的。

　　支付寶借手機轉賬到銀行卡

　　同樣是第三方支付的支付寶,借助於手機終端,推出的功能越來越強大。4月,支付寶宣布,其支付寶手機客戶端上線轉賬到銀行卡的功能。具體來說,支付寶用戶可以在手機上通過轉賬到銀行卡的服務,直接將資金轉到家人朋友的銀行卡上。

　　與銀行的跨行轉賬來進行比較的話,目前使用銀行網銀進行跨行轉賬、異地轉賬一般都有一定費用,最低收費為2元/筆,多的則是按照轉賬金額的比例來收取而且大部分網銀轉賬都需要填寫具體的開戶支行信息,如果填寫錯誤或者信息不完整很有可能打款失敗。而支付寶轉賬銀行卡的特點在于,不需要填寫復雜的開戶行具體信息,還可以享受服務推廣期內單筆或每天5萬元人民幣的免費轉賬額度。

　　據介紹,用戶的支付寶賬戶與自己的銀行卡綁定後,進入支付寶手機客戶端,點擊“手機轉賬”選項卡,進入“轉賬到銀行卡”服務,根據頁面提示輸入收款方的銀行賬號後,頁面會自動跳出相應的銀行名字,不需要用戶手動選擇。再輸入收款方姓名和轉賬金額後,即可通過支付寶余額、快捷支付等方式完成支付。係統將根據收款方銀行信息,自動為用戶選擇最快速的到賬方式。目前手機版轉賬到銀行卡服務合作銀行數已經達到近120家,其中工行、農行、中行、建行、招行、光大等銀行支持2小時快速到賬。到賬成功後,交易雙方將收到來自支付寶的短信提醒。(據《理財周刊》)

資料來源: 新華網 & 齊魯晚報 2013/5/30