如何與銀行協商借錢？瑕疵貸款-淺談銀行貸款經驗 - 理財知識

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如何與銀行協商借錢？瑕疵貸款-淺談銀行貸款經驗

2016/07/01 14:49:04瀏覽4｜回應0｜推薦0

最近有很多朋友詢問我有關瑕疵貸款的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於瑕疵貸款的文章

希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

如何與銀行協商借錢？瑕疵貸款-淺談銀行貸款經驗

2016年6月23日，英國透過公投決定脫離歐盟，這樣的結果為歐洲及全球各大經濟體投下一顆震撼彈。國際金融市場在短短48小時內，總共蒸發了近2兆美元的市值，威力可見一斑。對英國來說，這是一個衝動的抉擇，許多英國民眾竟是公投結果發布後，才上網查詢「歐盟」是什麼；對全球來說，帶來的算是短期的衝擊，畢竟歐洲的經濟問題千瘡百孔，我不認為會因為英國是否在歐盟，而有太多結構性的改變。我倒認為這個歐洲第二大經濟體選擇脫離歐盟，值得我們重新省思「全球化」的意義。在80到90年代，全球化為世界經濟帶來實質的進展，市場更開放、規格更標準化的結果，使得產品的成本下降、普及率提升。然而，它也大幅壓縮許多市場進行「差異化」的空間。在全球化的遊戲規則下，達不到經濟規模的廠商就要被淘汰，為求生存只好鎖定大眾市場（mass market），放棄瑕疵貸款利基市場（niche market）。當所有廠商都追求又大、又快、又好、又便宜，一個高度全球化的市場樣貌，就是差異化的品牌性格、文化內涵逐漸被消滅殆盡。如果你是經常往返世界免稅機場的商務人士，我想你會同意在大部分國際機場的商店街，我們只看到愈來愈類似的品牌和商品。我感覺全球化發展得愈徹底，貨架上竟然變得愈貧瘠，這就是追求「效率」的結果。對於擅長用「效率」來管理工廠、管理市場甚至管理人才的台灣企業主，這何嘗不是一大警訊？如果我們只關注品質良率、產能利用率，而對品牌價值、感性顧客訴求只做表面功夫，如果我們繼續用工廠思維來管理市場，台灣的產業升級永遠只會流於空談。英國選擇脫瑕疵貸款離歐盟，在我看來正是全球化腳步「反轉」的重要指標。當人們開始思考「效率」不是一切，當企業終於了解到「效率」有其極限，或許在若干年後，這個看似衝動的脫歐決定，凸顯的是從全球化走回在地化，從標準化走回客製化的一種價值。大自區域經濟組織和國家，小至企業和個人，都可以從中學習和省思。而我認為，這正是全球經濟要走出目前困境的解答。

中央銀行今天舉行第2季理監事會，外界預測可能解除豪宅瑕疵貸款貸款限制，巢運發聲明強烈反對，表示豪宅貸款限制是房市信用管制的最後防線，撤守後將對房市交易正常化投下變數。巢運指出，我國房市因資訊不透明、稅制不合理兩大因素，價格存在龐大炒作空間，加上購屋市場獨大，租屋市場極度薄弱，非自用住宅及豪宅商品造成共伴效應，進而推升整體住宅市場泡沫，是今日整體房市出現價量嚴重失衡、去化困難主因。此外，市場不效率也使房市成為弱肉強食的叢林地帶，一般民眾就是砧板上的那條魚。在資訊透明化和稅制合理化實現之前，阻止資金氾濫、抑制炒作和囤積的房市信用管制措施仍是重要的補漏手段。巢運表示，今天是房市信用管制「最後防線」是否瑕疵貸款失守的關鍵時刻，巢運提醒央行和新政府，不能仰賴放鬆資金源頭來拚經濟，台灣的經濟發展不是靠投資客、炒作者所撐起，目前房市「量縮趨緩」、「價跌加速」已在發生，房市信用管制是保護金融系統的必要措施，央行不應任意撤守管制影響空餘屋的去化。近期台南及台北的房屋稅事件均顯示改革的反挫力量仍在醞釀，取消房市管制恐成為新政府改革潰敗的起點。

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中央銀行下午召開第2季理監事會議，考量國內外不安變瑕疵貸款數，央行將連續第四季降息，房地產業者也期待降息能帶動房市買氣，但銀行業認為央行即使降息，也不急於全面解除對房市的全面管制。今日是政黨輪替後央行召開的首次理監事會，新的理事包括新上任的財政部長許虞哲、經濟部長李世光、農委會主委曹啟鴻、主計長朱澤民等，都將首度參加貨幣政策會議。央行今年3月底三度降息半碼，重貼現率已來到1.5%，若這次還是降半碼，將為1.375%，但若調降一碼來到1.25%，將與2009年的歷史最低相同。下午理監事會議預期會針對息幅度深入討論，降息半碼（0.125個百分點）、重貼現率由1.5%降至1.375%，是多數市場人士的預估，也不排除降幅達一碼，下探至1.25%的歷史低點。匯率方面，台幣兌美元匯率穩定、台股高股息誘因，外資似乎將台灣視為避風港，脫歐以來新台幣連續三天升破32.5、32.4、32.30三關，表現相對強勢，同時，台股也連闖三關，連日攻上8400點、8500點及8600點，外資進出動向已成為台幣及台股走勢的最大關鍵指標。至於央行是否將全面解除房市管制，市場看法不一。由於央行3月理監事會議，意外大幅鬆綁選擇性信用管制，僅維持豪宅房貸最高六成限制，在經濟不佳、房市低迷下，房地產業者預期央行可望全面鬆綁房市管制。但銀行業多認為，央行政策執行至少有半年的觀察期，在房價未明顯走跌、且豪宅有其特殊管制指標意義下，央行並不急於全面解除管制。

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