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| 2017/04/19 22:13:28瀏覽72｜回應0｜推薦0 | |
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申請條件 ● 持有土地（農地、建地）持分可。 ● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。 ● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。 ● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。 ● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。 ● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件 ● 身分證正本，印鑑證明。 ● 土地，建物所有權狀（正本）。 傢中沒有房產，現有定期存款20萬元，股票賬戶凈值約18萬元，去年買瞭一輛途觀。馮先生，33歲，現在在一民營小公司工作，稅後月薪1萬元，五險一金都按北京最低基數繳納，但之前在外企繳納公積金較多，所以公積金餘額已有20萬元；妻子現在在民營企業，稅後月薪3500元，四險(無失業險和公積金)，但公積金餘額也有4萬元左右。 目前傢庭沒有自己的房產，應盡快規劃購房。由於股票虧損較嚴重，在對股票有更深的認識之前，建議將股票全部賣出用於補充購房首付款。 子女教育金有兩大剛性特征。首先是沒有時間彈性，子女到瞭一定年齡就要上高中，就要念大學；其次是沒有費用彈性，學費逐年增長。因此，應提早規劃，錯開退休金準備期，避免因未來不確定的教育支出影響退休後的生活質量。 馮先生剛剛購置一輛大眾途觀SUV，考慮到新車的折舊及使用率，短期不建議購置第二輛汽車。 妻子是北京郊縣農戶，馮先生是外省市城鎮戶，現居北京郊縣城區，女兒4歲，已在居住地上幼兒園。妻子和孩子上的北京新農合醫療保險，自己沒有額外商業保險。 馮先生的傢庭收入包括馮先生稅後月工資1萬元、公積金每月1160元、妻子月工資3500元，傢庭年收入合計17.6萬元；傢庭可支配資產包括定期存款20萬元，公積金餘額24萬元，股票凈值18萬元，傢庭合計可支配資產為62萬元。 建議馮先生即刻動手配置商業養老保險，客戶可考慮購買交費期10年的年金型產品，每期保費15000元，每年固定返還1800元外加分紅，60歲後可每年領取3600元外加分紅，65歲時可一次性支取30餘萬元，支配較靈活。如無特苗栗市二胎房貸利率殊情況，可用此筆資金購買低風險的銀行理財產品，按照目前1個月期預期年收益率6%的水平來核算，可每月獲收益1500元補充日常開銷，一旦有突發情況，則可將30萬元全部支取。 算上可變現的18萬股票資產，首付可達60萬元，公積金貸款40萬元，30年還款，貸款利率4.5%，月供2000元，占傢庭月收入的14%，完全在傢庭的承受范圍之內。 理財目標：盡快買房，兩室一廳，不想太大壓力，總價200萬元。 北京的房價逐年遞增，建議馮先生盡快著手購房。馮先生的目標200萬元房產短期實現較困難，目前北京郊區的房價為每平米8000元至2萬元不等，為避免傢庭財務壓力過大，建議在現居住地附近購買一套總價不超過100萬元的房產。按照每平米1萬元計算，加上稅費，兩居室可以實現。 年繳2萬元 10年攢夠教育金 理財目標：想補充醫療意外商業保險，增加商業養老。 將購房總額降低至100萬 個案資料 【算賬】 內容來自sina新聞 理財目標：孩子撫養教育金儲備。 馮先生正處於事業上升期且其收入為傢庭主要收入來源，建議搭配與購房負債等額保障的定期壽險及補充醫療保險。此外，可為妻子配置年金保險用於補充養老。 財務狀況分析 馮先生女兒今年4歲，幼兒園學費、早教班費用，初高中階段的課外班、補習班等費用，預計此類年支出1萬元。高中開始收學費，應重點對高中及大學期間的費用進行提前儲備，鑒於此，可購買市面上的某年交型銀保產品，年繳2萬元，交費期10年，每年可返還基本保額的8%，同時附加分紅，10年到期一次性返還。按此計算，在女兒即將步入高中的時期，馮先生可累計領取現金24萬元以備教育支出。 南庄鄉農地貸款率利試算表 購買年金產品補充養老金 我國的養老制度主要分三大塊兒，社保、年金以及商業養老保險，社保幾乎每個人都會有，但企業年金制度還不完善。而且，目前社保替代率僅約30%，一旦退休，之前1萬元的月收入變成瞭3000元，對生活質量的影響是可想而知的。 由於馮先生承擔著傢庭的主要收入來源，應配置與負債等額的定期壽險。以保額30萬元的定期壽險為例，每年繳費2000元左右，交費期為10年，保險期間30年瑞穗鄉房貸試算，可平穩度過傢庭負債期。 三口之傢年收入17萬 如何變現股票湊齊購房首付 為馮先生傢庭規劃的支出總體如下： 首付60萬元，公積金貸款40萬元，購置總價100萬元的房產，年貸款支出24000元。 馮先生配置保額為30萬元的定期壽險，年保費支出2000元。 馮先生配置10年交，到期一次性支付兩全分紅險作為教育儲備，年支出20000元。 妻子購買10年繳年金保險以備養老，年繳費15000元。 其他：女兒教育類年支出10000元，養車年支出30000元，過年回傢孝敬老人年支出20000元，旅遊10000元，日常開銷如交通費、通訊費、餐費等合計年支出35000元。 幾項合計年支出為166000元，每年結餘1萬元作為日常儲蓄。 劉偉亮 浦發銀行東三環支行高級客戶經理(CFP持證人) (新京報) 馮先生的女兒4歲，正在上幼兒園，考慮到小學初中9年義務制教育，應重點規劃高中及大學期間的教育儲備。 新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-04-08/08062677612.shtml
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