最近不少年輕人趁著學校剛畢業或是工作一兩年後，給自己一段時間去看看世界，一邊打工一邊渡假。 由於打工渡假(working holiday)的地點多為醫療花費動輒上萬或十幾萬的國家，加上一些打工旅遊的工作內容，可能是勞動性質，發生意外或是醫療需求的機會也相對增加。正在安排打工旅遊規劃的朋友，該如何幫自己準備好充足的保障，才不至於不幸事件發生時，造成自己或家人經濟上的負擔呢？

上次的專欄因為篇幅有限，只針對一般旅遊行程，說明旅遊平安險該怎麼買才有保障。但是，一般的旅平險不少都有最多180天的承保天數限制，打工旅遊安排的天數大多是半年、一年，另外打工渡假屬於打工行為非屬旅平險願意承保的旅遊行為，一般的旅平險容易有理賠爭議的疑慮，那麼打工旅遊的保障該怎麼準備呢？

首先，如果你已經有買個人的意外險及醫療險，請先檢視保障範圍及額度是否足夠。保障的足夠與否，可以從下面三個主要保障範圍來評估是否需要另外增加保障：

(1)意外事故及意外所導致的醫療

建議可以投保一年期的意外險及意外醫療險。一年期500萬保額的產險意外險，包含骨折未住院等理賠，以職業類別三級(在農場工作撿拾水果)為例，保費約在三千五~六千元之間。

投保意外險及意外醫療險要注意的事項：

●投保時和打工旅遊時的職業類別轉換，請記得一定要向保險公司提出申請
例如：投保時原先在台灣做的是內勤的文書處理工作(職業等級一級)，之後出國打工旅遊從事的肉場肉類分裝工作(職業等級三級)，職業等級的轉換會影響意外險保費的費率及理賠金額。
如果一些打工旅遊的工作內容過於危險(例如：水電助手)，保險公司有可能拒絕承保。

●是否有海外天數的限制？

少數意外險有海外天數超過180天不予理賠的限制，優先選額沒有此限制的商品較能避免日後的理賠糾紛。

(2)疾病所導致的醫療

建議投保實支實付醫療險來補足保障。只要有住院事實(少數實支實付連住院都不用，只要有門診手術或處置醫療行為即可)，且就醫的醫院為當地衛生主管機關認可的醫療院所，就能申請理賠。為了因應海外較高的醫療花費，建議提高醫療雜費額度，以25歲男生為例，50萬住院醫療雜費保額，不含主約保費約八千元。
另外，建議在打工旅遊不在台灣的期間，可以維持全民健保身份。在國外就醫時保留完整單據，回國時可以申請健保「海外緊急傷病自墊費用」核退。詳細內容，可以參考「旅平險怎麼買才有保障？」專欄文章。

(3)海外急難救助

海外急難救助的保障範圍包括：緊急醫療諮詢、安排就醫、轉送回國醫治、安排親友前往探視或處理後事費用等。一些保險公司提供的海外急難救助有額度上的限制，購買的旅平險額度越高，急難救助的額度越高，不過也有一些提供的海外急難救助是沒有額度的限制，可以優先考慮無額度限制的商品。但是，目前各家保險公司的海外急難救助保障，僅限於出境90天或是180天內所發生的事故。如果打工旅遊天數超過此限，在目前的市場上比較難找到合適的方案來應對。

最後，根據打工旅遊的目的地不同，也許當地的保險公司有提供持短期工作簽證者也能申請的保險方案。保費可能比台灣貴，但好處是可以在當地直接申請理賠，不過申請理賠的流程及語言溝通也是值得考量的因素。

透過打工旅遊，可以去世界不同的地方多看看增廣見聞，筆者也曾經自己一人背著背包環遊世界，包括南美洲多個國家、印度等國。出門在外安全是最重要的！事先幫自己準備好完整的保障，才能在異地好好的打拚，獲得期待中不同的人生體驗！

原文引用:http://my83.com.tw/blogs/?p=1196