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繼2014年歐洲國家將利率降至負值,負最新卡債協商機制利率的風潮今年初也吹向亞洲,日本實行負利率政策,更宣告全球從低利率轉向負利率的時代,未來收益擺著不動,也會越來越薄,正為退休投資儲蓄的準退休族更是首當其衝。有鑑於此,安聯投信推出「安聯目標多元入息基金(基金之配息來源可能為本金)」,以全新收益思維,提供符合準退休族需求的收益M.A.P.策略,該策略以組合基金一次性地納入多元高息資產,同時有機會參與不同資產的成長契機,追求投資組合良好的收益力、彈性力、抗震力,目的要解決負利率下退休金準備「收益不足」與「波動加劇」兩大難題。

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表一:各族群適合的退休金理財工具

許家豪指出,投資人不可忽略,退休投資準備最重要的一環就是風險控管。多元布局高民間代書貸款息資產,可以追求收益升級,主動管理可以提高勝率,但隨著市場變化日益快速,為退休準備的投資組合必須具備完善的保護機制,除了以主動管理動態調配資產比例,投資團隊若有能力彈性使用衍生性金融工具避險,例如:放空型ETF、利率期貨、股票指數期貨等,就能多一重保護,發揮最佳抗震效果。當退休準備已成為長期抗戰,投資更要找方法避開市場亂流,才能追求退休資產的長期累積。

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安聯目標多元入息基金(基金之配息來源可能為本金)經理人許家豪表示,退休金準備在不同階段會因風險屬性的差異有所不同,多元入息資產更適合作為準退休族的退休理財工具。相較於社會新鮮人年紀較輕、風險承受度較高,可追求資本成長多一些的股票、產業型基金,退休族因已無收入來源、風險承受度低,適合守護資產、低波動的債券型基金。進入工作成熟階段,但可能有父母子女要扶養的準退休族,理財工具則必須兼具收益力與穩定性二大要素,多元入息資產介於兩者之間,適合穩健型投資人,可以幫助完成中長期的退休理財目標。

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