工商時報【陳昱光╱台北報導】
台股迎戰萬點首日失利，昨（22）日下跌49點，拉回9,922點整理，不過法人看好內外資買盤信心還在，多頭氣勢未被破壞，美股回穩後可望蓄力再攻，而盤面上新光金（2888）、彩晶（6116）、華邦電（2344）等15檔個股，昨獲資金青睞，法人連3日買超，推升股價翻紅向上。
因美國道瓊指數暴跌237點，創5個月最大跌幅，影響市場資金獲利了結，提錢落跑，導致亞股全面走跌，而台股昨也大受衝擊，指數開低走低，一度失守9,900點整數大關，不過盤中湧現買盤進場承接，拉抬有基本面支撐的個股，逐漸縮小跌幅，像營運轉佳的新光金、具報價續漲題材的DRAM模組及矽晶圓等，都是資金關注重心。
群益投顧董事長蔡明彥指出，台股開盤重挫，以大型股跌幅較深，部分減碼力道應該是來自做指數套利、或是相關程式交易的賣壓出籠所致。但以目前台股位置來看，摩台指下周才結算，市場偏多操作，帶領指數往上的誘因還在，加上景氣訊號沒有改變，可視為短線獲利回吐的賣壓宣洩。
據統計，昨日股價由黑翻紅，且有法人買盤加持，連3日加碼的個股除上述3檔外，還有華通、毅嘉、中美晶、環球晶、華固、元太、義隆、精英、仁寶、和鑫、亞翔及威剛等15檔。
蔡明彥說，昨日買盤焦點鎖定有基本面撐腰的個股居多，屬DRAM模組廠的華邦電、威剛，市場看好上半年依然面臨缺貨狀況，價格持續提升，將帶動獲利增加。另PCB族群的華通、毅嘉等，也都挾帶業績題材，股價逆勢走揚。
玉山投顧表示，同樣具報價上漲利多的環球晶、中美晶，由於矽晶圓需求增加如何借錢，預計第2季價格將漲1成，產業循環維持正向不變，未來業績表現可望續強，因此吸引資金趁勢低接布局。
昨獲法人買超張數達3.8萬張的新光金，因董監改選題材助陣，加上投資布局壓力減輕，經營體質可望逐漸轉佳，且目前股價還不到10元，股價相對落後，兼具低基期、補漲優勢。
國家通訊傳播委員會(NCC)今天(10日)重申，純2G行動通訊服務將於6月底正式退場；以4G網路發送2G服務也只過渡到8月底為止。值得注意的是，目前還有1千多個涉及公用事業的2G物聯網尚未完成移轉，如果屆時因2G終止服務而無法運作，勢將衝擊政府施政，因此NCC也將於近期召開專案會議，協調公用事業單位加速升級。
2G服務進入倒數階段，NCC發言人翁柏宗10日指出，現有2G用戶還有22萬7千多戶，包含2萬8千多戶3個月內都未使用的「靜止戶」，其中又以中華電信16.5萬戶最多，台灣大哥大4.2萬戶居次，遠傳也有1.8萬戶。不過相較去年10月，整體2G用戶已減少5成2。
另外，2G用戶保證金也有2千多筆尚未領取，金額達新台幣600多萬元。NCC除了要求業者成立專戶並通知用戶領取外，也提醒尚未領取的2G用戶速洽業者領取。由於第三代行動通信業務3G也將於明年底結束，NCC也呼籲2G用戶直接升級到4G，享受優質的行動寬頻服務。
值得注意的是，目前還有20個機關、1千多個涉及公用事業的2G物聯網尚未完成移轉，如果屆時因2G終止服務而無法運作，勢將衝擊政府施政。因此，NCC近期也將召開專案會議，協調各地方政府及自來水公司與中油等公家單位加速升級。翁柏宗說：『(原音)有一些縣市政府就是透過這個門號去做類似物聯網，就是交通號誌控制的啦、或者一些水情資料的啦，所貸款代辦費用以說每一個細節都要弄好，不然的話，假使那一天，2G就關掉了，那天的交通號誌就亂了；或者是一些水情的控制，就沒有辦法把一些重要的訊息傳回來，而且這些都可能是公用事業。到4月28日為止，總共還有1,154戶、20個機關，用在重要公共設施上面。』
此外，目前也有2萬6千多戶2G車機用戶尚未完成處理，其中又有9成是裕隆日產汽車的TOBE車機用戶。為此，NCC也責成業者儘速銀行貸款怎麼算處理，不過屆時如仍未處理完成，相關門號也將保留到今年底。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無農地如何貸款勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. ?a href="http://goo.gl/NpdTLX">銀行信用貸款利率比較殬I別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
跟銀行貸款11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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