超實用貸款試算必備50招與債務整合推薦銀行 - 高中英文補習班

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超實用貸款試算必備50招與債務整合推薦銀行

2016/06/30 21:34:35瀏覽8｜回應0｜推薦0

最近有很多朋友詢問我有關債務整合推薦銀行的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於債務整合推薦銀行的文章

希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

超實用貸款試算必備50招與債務整合推薦銀行

薪水越高的人，越有可能無法「財務自由」「這波的裁員，應該不會輪到我吧？」「HTC、聯發科要裁員，想裁員的老闆，一定趁這時候一起裁。」某個週末和朋友聊天，他是一間上市企業的工程師，聊的都是關於裁員的話題。「這樣...生活費應該怎麼辦？」他每個月房貸、小孩的學費、生活費，隨便加一加也是4萬起跳。而以現在的景氣趨勢，這件事情，未來幾年內很可能發生在很多人身上。假如有一天無法繼續工作，該怎麼有足夠的收入？解決方法只有一個，就是你要有足夠的「被動收入」──就是不工作也能賺到的「現金流收入」。相關文章：現金流就是「持續、穩定」的現金收入或支出例如：每月薪資收入：22K現金流每月電話費支出：1000元現金流每天飲料錢支出：40元現金流但了解現金流真正的意義，在於它能夠幫助你「不用工作也能有收入」！只要是花費很小力氣就能得到的現金流流入，就稱為「被動收入」。例如：股票、配息型基金、債券、出租的房地產、土地等等都是被債務整合推薦銀行動收入，它們都只需要一點點的時間管理，就能有持續穩定的現金收入。注意，薪水不是被動收入！因為只要你一停止上班就沒錢領，所以被動收入也稱為「非工資收入」。「財務自由」：「被動收入」大於「生活所必需的開銷」財務自由是指：不用工作還能獲得的持續性收入，只靠被動收入，就能夠支撐你的生活。例如：柯小哲每月的開銷是4萬元，一年生活必須開銷共48萬元。他還有3間房子，每年收到 50萬元租金，他的被動收入等於 50萬元。所以，50萬元被動收入，大於48萬元的生活必須開支，我們可以說柯小哲他達到了「財務自由」，債務整合推薦銀行而且還多出2萬元的資金可以自由運用。達成財務自由後，即使不工作，也能維持現在的生活品質。這代表柯小哲即使被裁員，或是因為有意外無法繼續上班，都不會影響他的生活品質。當然，柯小哲也可以選擇繼續去工作，這時他賺到的收入可以用在其他債務整合推薦銀行花費，或者再度投資，讓生活品質更加提高！一定要避免自己陷入太大的「負被動收入」即使你薪水非常高，例如每月15萬元薪水，因此買了較好的房子、車子，消費水準跟著薪水提高！結果，房貸、車貸每個月都要還個10萬元，但沒有其他任何被動收入，被動收入是0元，只能靠薪水支應支出。萬一哪天發生些小意外，例如被裁員導致薪水收入中斷，每個月10萬元的支出，馬上會變成沉重的負擔。千萬要避免這種狀況發生！不只是裁員，人生很有可能碰上各種意外，例如必須照顧生病的家人而無法工作，這時，很可能必須在工作和家人上二選一。財務自由，可債務整合推薦銀行以保證生活上的平穩當人生遭受意外，無法靠工作維持生活時，擁有一份被動收入可以降低意外的打擊，不用為家人的生計煩惱。財務自由真正的目的，並非鼓勵不工作多數人工作都是為了維持生活，然而脫離維持生活的煩惱以後，工作的意義可以是改善社會，創造更多價值！

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你的房子也從1千萬漲到2千萬嗎？別高興太早，因為專家說這種「這些錢你根本用不了」！專家認為，只要是靠貸款買房的人，其實從來就沒有真正擁有自己的房子，再加上房子是低流動的資產，因此若因為房價上漲就覺得自己發財，「那是很愚蠢的」。為什麼房價上漲不等於賺錢？因為「房貸」才是重點。靠著房地產增值賺錢，是許多保守派投資人的終極目標，不過這樣的想法卻被專家批評「愚蠢」，美國知名作家債務整合推薦銀行John Lanchaster在暢銷著作《大債時代》中表示，多數人都需要依靠貸款買房，這也意味著其實大家都沒有真正擁有屬於自己的房子，而且放在房地產上的資金，反而會因此成為不能流動的現金，只要房價不再上漲，「你就很難賣了」。 Lanchaster說明，即使你要搬家，還是得換到新的地方住，但新的住處房價也早就升起，即使賣掉舊屋有一筆收入，其實也沒有讓你淨賺，「增值的部分你幾乎沒辦法拿來花用」、「有點殘酷，但你最好牢記這點」。不過Lanchaster的西式觀點，未必適用於東方社會，前外商公司董事長田臨斌在其臉書表示，東方人習慣用「看得見的財富名聲」作為判定人生成敗的標準，即使花錢也是為了賺更多的錢，例如買下房子的第一考量不是生活品質，而是會不會增值，與西方人寧願破產也要上天堂（指享樂）的生活觀大不相同。好房網總編輯吳光中也認為，其實華人「有土斯有財」的觀念根深柢固，只要一有錢就會想要買房子，永遠不嫌多，因此若直接套用其他國家的經驗，恐怕會有失公允。

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「唉～學姊，雖然過試用期了，但我還是壓力很大，想到我的就學貸款，就覺得很像無底深坑，永遠還不完的感覺。」一位剛成為正式護理師的學妹趁上班空檔這樣跟我說。「你有去看過自己的總貸款金額嗎？還有相關還款細項，如利率及期數等？」我問。「我都是照著銀行規定還款耶！每月要繳多少就扣多少，之前有稍微瞄一下剩餘期數，竟然還有160期，想到我就腳軟，這樣我不就只能在這裡做到老，變成老阿婆，連針都拿不穩怎麼工作啊？」學妹懊惱抱著頭猛碎念。「好好好，別念了，就學貸款跟房貸一樣是可以提早還的，將每月薪水先扣掉生活費及其他必須開銷，戶頭裡保持5～10萬緊急預備金，其餘的，就先還就貸吧！拼一點，在三到四年內還清，我相信你一定可以！」剛出社會的年輕人低薪似乎成為常態，一份薪水東扣西扣的，有時連基本餬口都有困難，更何況還要負擔就學貸款，以學妹例子來說，五專加上二技共七年的私立護理專科教育，共計14個學期，貸款約70萬元，按規定，一學期學費可分一年攤還，故貸款年限為14年，乘上月份，即是168期，如果依照銀行每月分期攤還，以現在貸款利率1.69％來算，每月繳交金額為4682元，雖然數字不算大，但看到剩餘期數還有這麼多，也難怪學妹哇哇叫了。為了不讓這筆債務壓在身上喘不過氣，建議新鮮人在找到工作後就開始規劃還款，不然以護理師來說，平均工作年資七年，折舊率高，等離職身上還背著學貸，要轉換跑道也是壓力重重，想到就覺得辛苦。想快速還完貸款，有幾種方式：一、就學貸款第一年通常不計息，盡可能把握這段黃金時間規劃還款，將本金拉下來，也能少繳一些之後的利息。二、若有多餘獎金及收入，統統以降低本金為最高原則先進行額外還款，假設每三個月多還3萬，一年下來多還12萬，四年就是48萬，本金快速下降的同時，每月應繳金額也會變少，分期攤還加上額外還本，日積月累下來，最能幫助你減清學貸負擔。三、因為就貸利率低，也有人選擇將多餘資金拿去投資各類商品，希望多少為自己賺一些利潤，如果你對於投資很有把握，薪水也足夠規劃投資及分期還款，雙邊齊下是可行的，但前提是必須為自己準備好最少半年的緊急預備金，好應付意料之外的生活雜支。如果你也有類似困擾，千萬別讓貸款消磨掉自己的意志，請務必積極規劃好還款計畫，相信自己的能力，每年訂定一個還款目標，然後確實執行，專心一致持續，你會發現，貸款的清償速度絕對比你想像中更快、更驚人。

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